primeiro semestre de 2024 testemunhou avanços significativos na adoção tecnológica, refletindo o compromisso da indústria com a inovação e a melhoria das experiências dos clientes.

1. Chatbots com tecnologia de PNL e IA para seguros‍

O processamento de linguagem natural (PNL) e os chatbots com tecnologia de IA estão revolucionando as interações com os clientes no setor de seguros. Esses assistentes digitais podem lidar com consultas, processar reclamações e fornecer informações sobre apólices em tempo real, aumentando a satisfação do cliente e a eficiência operacional. Até 2025, o Gartner prevê que os chatbots com tecnologia de IA lidarão com 75% das interações com os clientes no setor de seguros. Empresas como a Lemonade implementaram com sucesso chatbots baseados em IA, reduzindo significativamente os tempos de resposta e os custos operacionais.

PNL (reconhecimento de caracteres) e OCR também podem trabalhar juntos para analisar sinistros de seguros. Por exemplo, o IBM Watson pode ler dados de texto organizados e confusos para encontrar os detalhes necessários para processar solicitações. Em seguida, ele envia essas informações para um algoritmo de aprendizado de máquina, que classifica os dados nas seções corretas do formulário de reivindicação.

2. Crescimento do Seguro Incorporado (Embedded Insurance)

O seguro integrado está transformando o processo tradicional de compra de seguros ao integrar a cobertura diretamente no processo de compra de produtos e serviços. Esta tendência simplifica a jornada de aquisição de seguros, melhora a experiência do cliente e abre novos canais de distribuição para as seguradoras.

De acordo com um relatório da McKinsey, os seguros integrados poderão representar até 25% do mercado global de seguros até 2030. Empresas como a Tesla exemplificam esta tendência, oferecendo ajustes de prémios em tempo real com base no comportamento de condução.

3. IoT e telemática para seguros e sinistros baseados na utilização

A integração da IoT e da telemática nos seguros está a permitir o desenvolvimento de modelos de seguros baseados na utilização (UBI). Estas tecnologias fornecem dados em tempo real sobre a utilização dos veículos, o comportamento de condução e as condições ambientais, permitindo às seguradoras oferecer prémios mais personalizados e mais justos.

De acordo com a Allied Market Research, espera-se que o mercado global de UBI atinja 125,7 mil milhões de dólares até 2027. As empresas relataram aumentos significativos na aquisição de clientes devido a políticas inovadoras de UBI.

4. Análise de dados orientada por IA para subscrição automatizada

A análise de dados orientada por IA está desempenhando um papel crucial na evolução dos processos de subscrição. Ao aproveitar dados sintéticos e análises avançadas, as seguradoras podem automatizar a subscrição, levando a avaliações de risco mais precisas e a uma emissão de apólices mais rápida. A PwC relata que a subscrição automatizada pode reduzir os custos de subscrição em até 30%. A Zurich Insurance, por exemplo, utiliza plataformas alimentadas por IA para agilizar os processos de subscrição, aumentando a eficiência e a precisão.

5. Ferramentas de avaliação de riscos de cibersegurança

À medida que as ameaças cibernéticas se tornam cada vez mais sofisticadas, as seguradoras estão a desenvolver ferramentas avançadas de avaliação de riscos de cibersegurança. Essas ferramentas aproveitam o aprendizado de máquina para identificar vulnerabilidades, prever ameaças potenciais e fornecer insights acionáveis ​​para mitigar riscos. De acordo com a Allianz, o mercado global de seguros cibernéticos deverá atingir 20 mil milhões de dólares até 2025. Empresas como a Beazley utilizam a aprendizagem automática para analisar a infraestrutura de TI dos clientes, identificando vulnerabilidades e fortalecendo as defesas cibernéticas.

6. Soluções automatizadas de processamento digital de documentos

O processamento tradicional de documentos em seguros envolve entrada, verificação e análise manual de dados. As soluções automatizadas de processamento digital de documentos usam IA e algoritmos de aprendizado de máquina para extrair e processar dados de vários documentos, melhorando a precisão e a eficiência. A McKinsey relata que a automação no processamento de documentos pode reduzir os custos administrativos em até 60%. A Zurich Insurance, por exemplo, implementou plataformas low-code para agilizar o processamento de documentos e fluxos de trabalho internos.

7. Hiperpersonalização da cadeia de valor dos seguros A

hiperpersonalização envolve a utilização de análise de dados e IA para adaptar produtos e serviços de seguros às necessidades e preferências individuais dos clientes. Essa abordagem aumenta o envolvimento do cliente, melhora as taxas de retenção e impulsiona o crescimento. A Accenture relata que as seguradoras que implementam estratégias de hiperpersonalização podem alcançar um aumento de 15% na retenção de clientes e um aumento de 10% no crescimento dos prémios. A AXA, por exemplo, usa IA para analisar dados de clientes e fornecer recomendações políticas personalizadas.

8. Drones e tecnologia robótica de seguros

Os drones e as tecnologias robóticas são cada vez mais utilizados para avaliação de riscos, inspeção de sinistros e resposta a desastres. Equipados com câmeras e sensores de alta resolução, os drones podem capturar imagens e dados detalhados de áreas de difícil acesso, como telhados e zonas de desastre. A State Farm, por exemplo, utiliza drones para avaliar danos materiais após desastres naturais, reduzindo o tempo de avaliação em 75%. Os rastreadores robóticos também inspecionam tubulações e instalações industriais, fornecendo dados detalhados sobre possíveis riscos e vulnerabilidades, aumentando a precisão e a segurança.

9. Transição de infraestrutura digital de baixo código

As plataformas de baixo código fornecem um ambiente de desenvolvimento visual, permitindo aos usuários criar aplicativos usando componentes de arrastar e soltar e modelos pré-construídos. Essa abordagem reduz a necessidade de amplo conhecimento em codificação e acelera o processo de desenvolvimento. A Zurich Insurance utiliza plataformas low-code para desenvolver aplicações voltadas para o cliente e agilizar processos internos, melhorando a colaboração entre as equipes de TI e de negócios.

10. Contratos Inteligentes: Blockchain em Seguros

Contratos inteligentes são contratos autoexecutáveis ​​com os termos do acordo diretamente escritos em código, executados em redes blockchain.

No setor de seguros, os contratos inteligentes podem automatizar vários processos, como emissão de apólices, processamento de sinistros e pagamentos de prêmios. Etherisc, uma startup de insurtech baseada em blockchain, usa contratos inteligentes para automatizar o processamento de sinistros, garantindo segurança e transparência. De acordo com a PwC, a tecnologia blockchain pode reduzir a fraude no setor de seguros em até 30%.