iscos de incidentes climáticos chamam atenção para os seguros

As mudanças climáticas são uma das maiores ameaças enfrentadas pelo planeta hoje. O Monte Etna, o vulcão mais alto e ativo da Europa, entrou em erupção há cerca de um mês atrás, gerando grandes preocupações na Sicília. A erupção fez com que o Aeroporto de Catania fosse temporariamente fechado, após a liberação de cinzas e gases na atmosfera, cobrindo cidades próximas com uma camada de poeira vulcânica escura. Na matéria, o Insurtech Insights refletiu que enquanto o setor de seguros aguarda os sinistros, há especulações sobre o impacto dessa catástrofe, com expectativa de que o setor de P&C seja o mais afetado, especialmente pelos danos causados por lava e cinzas em edifícios e veículos. Conforme divulgado pelo Property Casualty 360, a Administração Oceânica e Atmosférica Nacional (NOAA) registrou quatro novos desastres bilionários em junho de 2024, incluindo o furacão Beryl e eventos climáticos extremos como inundações e ondas de calor, elevando o total anual para 15 desastres. Esses incidentes destacam a intensidade dos desastres naturais e a necessidade de reavaliar as atuais estruturas de seguro, considerando seguros suplementares para proteger a resiliência financeira dos consumidores. 

Práticas de seguros em sustentabilidade

Eventos extremos, como tempestades, inundações e secas, estão se tornando cada vez mais frequentes e intensos, impactando a vida de milhões de pessoas ao redor do mundo. No entanto, para enfrentar esses desafios, as seguradoras precisam adotar práticas de sustentabilidade, garantindo não só a proteção de seus clientes, mas a preservação do meio ambiente. Dr Quinton Goddard, Chefe de Sustentabilidade da SquareTrade, revelou ao Insurtech Digital: "As seguradoras precisam pensar sobre sustentabilidade holisticamente, considerando seu impacto em todos os aspectos de seus negócios. Internamente, isso significa adotar práticas sustentáveis ​​dentro das operações, como reduzir pegadas de carbono e melhorar a eficiência energética". Ele também sugeriu que as insurtechs deveriam focar em desenvolver produtos inovadores de prevenção, como seguros de saúde que incentivem hábitos saudáveis e seguros de automóvel que promovam uma condução segura, ajudando a construir um futuro mais sustentável. 

Adesão ao Pacto Global da Onu destaca compromisso com a sustentabilidade

No Brasil, a Alba Seguradora aderiu ao Pacto Global da ONU – iniciativa que visa engajar empresas na promoção de Dez Princípios relacionados a direitos humanos, trabalho, meio ambiente e combate à corrupção –, destacando seu compromisso com a sustentabilidade, práticas empresariais responsáveis e inovadoras, alinhando-se aos valores promovidos pela ONU.

Tecnologia climática para seguros

Especialistas do setor insurtech relataram ao Insurance Innovation Reporter a suas pretensões em dar visibilidade à  "Climate Tech" (ou Tecnologia Climática), que lida com condições climáticas extremas e suas implicações para o setor de seguros de P&C. Eles definem Climate Tech como tecnologias que ajudam a prevenir, mitigar e lidar com os impactos de eventos climáticos extremos, tanto naturais quanto causados pelo homem. Isso inclui tecnologias como sensores IoT, previsões meteorológicas precisas, imagens de satélite, seguros paramétricos e sistemas de alerta. O portal mencionou também que o relatório Crash Course 2024 da CCC Intelligent Solutions apontou que o aumento na frequência e severidade das tempestades está elevando os custos de seguros de automóveis e os tempos de reparo. O relatório sugere melhorar a preparação usando IA e análise preditiva para melhor previsão de tempestades. O investimento em Climate Tech está crescendo, com recursos de capital privado, startups, novos produtos de seguros e pesquisa de resseguradoras focando em soluções de sustentabilidade e resiliência. 

Empresa do Google lança IA para previsão climática

Uma empresa do Google desenvolveu recentemente uma IA capaz de fornecer previsões climáticas em minutos, uma inovação que pode transformar o mercado de seguros. Essa tecnologia oferece previsões mais rápidas e precisas sobre eventos climáticos extremos, permitindo que as seguradoras ajustem suas estratégias de mitigação e resposta com maior eficiência. Com a capacidade de prever e reagir a condições climáticas com precisão, as seguradoras podem melhorar a gestão de riscos, otimizar a avaliação de sinistros e reduzir custos relacionados a eventos climáticos, abrindo novas oportunidades no setor para soluções de seguro mais adaptadas.

Consumidores têm preferência por seguradoras que investem em práticas sustentáveis

De acordo com uma pesquisa da Insurity, 52% dos consumidores prefeririam seguradoras que investem em novas tecnologias para melhorar a experiência de reclamações após eventos climáticos extremos. A pesquisa "Severe Weather Consumer Pulse 2024", que analisa as opiniões dos consumidores sobre seguros e condições climáticas severas, mostra que o custo deixou de ser o principal fator na escolha de apólices. Em vez disso, a tecnologia utilizada pela seguradora para enfrentar eventos climáticos severos é mais valorizada. Embora 48% dos americanos se sintam seguros com sua cobertura atual, 36% considerariam trocar de seguradora por uma que ofereça proteção mais abrangente, mesmo que isso implique um custo maior.

Combinar sustentabilidade e tecnologia pode garantir melhores resultados 

A integração de práticas sustentáveis e tecnologias avançadas no setor de seguros é essencial para enfrentar as crescentes ameaças climáticas e garantir uma proteção eficaz para segurados e suas propriedades. O uso de tecnologias climáticas, como sensores IoT, permite uma resposta mais ágil e precisa a eventos extremos, enquanto práticas sustentáveis internas demonstram o compromisso das seguradoras com a preservação ambiental. Além disso, a inovação em produtos de seguros que incentivam comportamentos sustentáveis e a utilização de ferramentas baseadas em IA para melhorar a previsão e a gestão de riscos climáticos são fundamentais para fortalecer a resiliência financeira e operacional dos segurados. Além disso, os investimentos em sustentabilidade também atendem às expectativas crescentes dos consumidores que valorizam a responsabilidade ambiental aliada à eficiência tecnológica. Ao passo que o mercado de seguros se torna mais adaptado às novas tecnologias e aos diferentes tipos de consumidores, crescendo em notoriedade e competitividade, é necessário combinar essa evolução com práticas sustentáveis e soluções tecnológicas que beneficiem a sociedade como um todo.