número de startups no setor cresceu 5% na América Latina

O mercado de insurtechs na América Latina continua em expansão, mesmo diante da queda de 38% nos investimentos, segundo um levantamento divulgado pelo portal Reinsurance News. Apesar das oscilações no financiamento, o número de startups no setor cresceu 5%, totalizando 502 empresas na região, com uma média de crescimento anual de 12% desde 2021. A internacionalização também se fortaleceu, com uma taxa de crescimento de 23%, liderada pelos ecossistemas do Chile (32%) e do Peru (50%), impulsionados pela necessidade de escalabilidade. 51% das insurtechs atuam na distribuição digital, enquanto 49% colaboram com resseguradoras e intermediários. Especialistas destacam a resiliência do setor, evidenciada pelo aumento de 156% nos investimentos no segundo semestre de 2024. O início de 2025 já registra novas rodadas de financiamento para startups como Sami e Olé Life, indicando uma possível retomada do crescimento, apesar das incertezas no mercado global de capital de risco.

O impacto da IA no crescimento das insurtechs

Dentre os fatores responsáveis pelo crescimento das insurtechs, é importante dar destaque à tecnologia. Afinal, a inteligência artificial tem sido muito relevante para o avanço das insurtechs, permitindo maior eficiência operacional, melhor análise de riscos e personalização do atendimento ao cliente. Após um período de cautela no início de 2024, o mercado mostrou recuperação, com um aumento nas rodadas de financiamento no mesmo ano. O investimento global no setor deve alcançar US$4,2 bilhões no ano, sendo grande parte direcionada a startups especializadas em IA. No terceiro trimestre de 2024, as insurtechs voltadas para IA se destacaram, arrecadando US$897,4 milhões e representando 63,4% das transações no setor. Empresas têm utilizado IA para automação de processos, precificação e análise de sinistros, tornando as operações mais ágeis e reduzindo erros. Dito isso, apesar da baixa em investimentos na América Latina , os investidores acreditam no potencial da IA para transformar o mercado segurador e impulsionar ainda mais o crescimento do ramo.

Pensando fora da caixa: inovação para superar desafios

Para se destacarem no mercado, as insurtechs estão apostando em estratégias criativas e flexíveis. Essa capacidade de adaptação tem sido essencial para superar períodos de baixa nos investimentos e manter o crescimento do setor. No Brasil, o mercado de insurtechs segue aquecido, com um aumento de 6% no número de startups entre agosto de 2024 e janeiro de 2025, segundo o estudo Latam Insurtech Journey. Além disso, a taxa de mortalidade das insurtechs caiu de 12% para 7%, sinalizando maior estabilidade. Portanto, é importante manter o ritmo de inovação para garantir a sustentabilidade no futuro.

IA não resolverá tudo

A IA tem contribuído no mercado de seguros, mas não é uma solução única para todos os desafios. Seu impacto depende da aplicação adequada, do momento certo e da forma como aprimora a experiência do cliente. Chatbots avançados já agilizam o registro de sinistros e oferecem atualizações automáticas, mas muitas seguradoras ainda preservam o atendimento humano para situações delicadas, assegurando um suporte mais empático. Além disso, a IA tem se destacado na subscrição e na detecção de fraudes, analisando grandes volumes de dados para identificar padrões suspeitos. Contudo, seu uso deve estar alinhado a regulamentos como a LGPD, garantindo transparência e ética no tratamento das informações dos clientes.  A IA generativa também vem ganhando espaço no marketing e no atendimento, criando comunicações personalizadas conforme o perfil de cada segurado. Apesar dessas vantagens, a tecnologia não substitui completamente o fator humano. Para garantir inovação sem comprometer a confiança dos clientes, é essencial encontrar um equilíbrio entre automação eficiente e interação humanizada.

Crescimento sustentável além da tecnologia

O avanço das insurtechs na América Latina demonstra que a inovação aliada à inteligência artificial pode impulsionar o setor de seguros, mesmo em um cenário econômico desafiador. O aumento da digitalização, a personalização dos serviços e a eficiência operacional são fatores determinantes para essa expansão. No entanto, a tecnologia por si só não garante um crescimento sustentável. Desafios como regulamentação, confiança do consumidor e sustentabilidade financeira exigem que as insurtechs adotem uma abordagem estratégica, equilibrando automação e atendimento humanizado. O investimento em modelos de negócio sólidos, parcerias estratégicas e adaptação às demandas do mercado será essencial para que essas empresas se consolidem a longo prazo.