A crescente exposição a riscos inéditos, como ciberataques, eventos climáticos extremos e novas formas de consumo digital, tem acelerado a transformação do mercado de seguros e exigido modelos mais flexíveis e integrados à jornada do cliente. Nesse cenário, a Simple2u tem ampliado o uso de dados, automação e distribuição digital para oferecer soluções mais aderentes ao comportamento do consumidor e à volatilidade dos riscos contemporâneos, contribuindo para tornar o seguro mais acessível, contextual e preditivo.

“A emergência de riscos inéditos exige que o seguro seja mais flexível e presente na jornada digital do cliente. Nosso modelo embedded e on demand permite integrar proteção a diferentes plataformas e responder rapidamente às mudanças no perfil de risco do consumidor”, afirma Camila Beck, porta-voz da Simple2u.

A Simple2u atua com um conjunto de soluções tecnológicas e operacionais voltadas diretamente à mitigação de riscos inéditos no setor de seguros, especialmente aqueles ligados à digitalização, à economia sob demanda e ao aumento da complexidade comportamental e cibernética. A seguir, confira as principais aplicações práticas na gestão desses novos riscos:

1. Portal de APIs para embedded insurance e integração segura

Uma das principais ferramentas da Simple2u é o Portal de APIs, desenvolvido em parceria com a Sensedia, que permite integrar seguros diretamente a plataformas digitais de parceiros (varejo, mobilidade, e-commerce etc).

Essa solução amplia a capacidade de resposta a riscos inéditos ao inserir a proteção no momento exato da exposição ao risco, além de permitir personalização e escala com foco em segurança cibernética e padronização de processos.

O portal possibilita a distribuição ágil de seguros personalizados e a integração automatizada entre sistemas, criando experiências digitais fluidas e protegidas contra falhas operacionais e riscos tecnológicos emergentes.

2. Plataforma Insurance as a Service (IaaS) com arquitetura API-first

A Simple2u utiliza o modelo Insurance as a Service, que funciona como uma infraestrutura digital completa de seguros acessível via APIs. Essa arquitetura permite automatizar desde a cotação até a emissão de apólices, reduzindo erros operacionais, acelerando respostas a eventos inesperados e viabilizando produtos flexíveis para novos perfis de risco.

Com a integração via API, parceiros podem gerenciar todo o ciclo do seguro de forma automatizada e em tempo real, o que fortalece a resiliência operacional e a adaptação a riscos dinâmicos.

3. Motor automatizado de análise de perfil e subscrição digital

A companhia também implementou um motor automatizado de análise de perfil, capaz de avaliar dados dos clientes e controlar a entrada de segurados conforme critérios de risco. Essa ferramenta contribui para uma subscrição mais inteligente, baseada em comportamento e dados, reduzindo exposição a fraudes, sinistros inesperados e riscos emergentes.

Esse tipo de análise automatizada é fundamental para lidar com riscos inéditos, pois permite ajustar rapidamente critérios de aceitação e precificação conforme a evolução dos perfis de consumo e exposição.

4. Modelos de seguros on demand e pay-per-use

Os seguros sob demanda, com coberturas que podem ser ativadas por horas, dias ou meses, representam outra solução central da Simple2u para lidar com riscos variáveis e imprevisíveis. Esse formato permite ajustar a proteção ao uso real do serviço ou bem segurado, reduzindo lacunas de cobertura e acompanhando novas dinâmicas de consumo digital.

Além disso, o modelo pay-per-use amplia a aderência do seguro a contextos específicos de risco, como mobilidade compartilhada, eletrônicos e serviços digitais sob demanda.

5. Embedded insurance e jornadas digitais personalizadas

A empresa desenvolve soluções de embedded insurance que inserem o seguro diretamente na jornada de compra do consumidor, com ofertas contextualizadas no momento do risco, por exemplo, na aquisição de um eletrônico, viagem ou serviço. Isso aumenta a taxa de proteção efetiva e reduz riscos não cobertos decorrentes de decisões tardias ou falta de informação.

Esse modelo também permite testar rapidamente novos produtos, ajustar ofertas e acompanhar o comportamento do consumidor em tempo real, criando um ecossistema mais preparado para riscos inéditos.

6. Automação de processos e centralização tecnológica da jornada

A Simple2u investe em automação e otimização de processos para tornar a contratação, gestão e atendimento mais rápidos e seguros, com jornadas simplificadas desde a cotação até o pós-venda. Essa centralização tecnológica reduz falhas operacionais, melhora a experiência do usuário e aumenta a capacidade de resposta a eventos inesperados.

7. Modelos de distribuição digital: Autocompra, Venda Assistida e White Label

Para ampliar a capacidade de adaptação a diferentes perfis de risco e comportamento, a Simple2u opera com três modelos principais de distribuição digital:

• Autocompra (jornada autônoma e rápida);
• Venda Assistida (mediação consultiva);
• White label (integração total à marca do parceiro).

Esses modelos tornam a oferta de seguros mais flexível e escalável, permitindo responder a novos riscos conforme o contexto de uso e a jornada do cliente.

“A transformação do mercado segurador está diretamente ligada à capacidade de identificar novos perfis de risco e criar soluções que ampliam a relevância do seguro no cotidiano das pessoas e fortalecem a cultura de prevenção”, destaca a executiva.

Como o setor pode se preparar para riscos inéditos

Diante desse cenário, a preparação do setor de seguros passa por uma agenda estratégica que combine tecnologia, inovação e gestão avançada de riscos. Entre as principais frentes de adaptação estão:

• Adoção de inteligência artificial e analytics avançado para subscrição e prevenção de riscos;
• Desenvolvimento de seguros personalizados e embarcados em plataformas digitais;
• Fortalecimento de estruturas de cibersegurança e proteção de dados;
• Capacitação contínua de profissionais para lidar com novas tecnologias e modelos de negócio;
• Criação de ecossistemas de inovação com insurtechs e parceiros tecnológicos.

Esse equilíbrio entre inovação e segurança torna-se decisivo para sustentar a confiança dos consumidores e garantir a estabilidade das seguradoras em um ambiente cada vez mais digital.