mais novo relatório da Capgemini, empresa global de consultoria em serviços de tecnologia e transformação digital, aponta as principais tendências para seguros dos Ramos Elementares, também conhecidos como seguros P&C (Property & Casualty). O estudo indica muitos impulsionadores, oportunidades e riscos que moldam o setor de seguros P&C em 2023. 

As principais ações

O relatório aponta que as seguradoras vão priorizar estrategicamente as iniciativas de transformação digital para fortalecer suas capacidades e enfrentar a volatilidade macroeconômica desafiadora. As principais ações incluirão o foco no cliente, priorizando a inovação ágil de produtos, incorporando a sustentabilidade à estratégia corporativa e desenvolvendo recursos digitais avançados para criar uma empresa resiliente e pronta para o futuro.

Alta digitalização vai ajudar segurados a gerenciar e mitigar riscos 

O relatório prevê que as seguradoras vão priorizar a transformação digital para estimar o risco com precisão, oferecer experiências de sinistros superiores, criar produtos inovadores e adicionar pontos de contato significativos com o cliente. Além disso, as seguradoras buscarão cada vez mais participantes da nova Era para colaboração tecnológica e acesso a novos talentos – à medida que retribuem com investimentos, escala e estabilidade.

Como a transformação digital será promovida?

De acordo com a pesquisa, para promover a transformação, as seguradoras vão investir em automação inteligente, sensores, nuvem e iniciativas com maior probabilidade de criar um impacto positivo e escalar de forma eficaz. 

Drones e tecnologias robóticas

Os reguladores de sinistros de seguros de propriedade dos EUA sofrem quatro vezes mais lesões do que os trabalhadores da construção, segundo o estudo. Como resultado, as seguradoras de P&C estão mudando para drones equipados com tecnologia de visão computacional para reduzir o suporte humano enquanto coletam dados precisos. Os drones e tecnologias robóticas de imagem e de vídeo estão modernizando o processo de inspeção de perdas e os benefícios quantificáveis ​​incluem precisão de ajuste de perdas e monitoramento proativo de riscos. 

IA desempenha papel essencial na coleta de dados

As tecnologias de IA e vídeo desempenham um papel essencial na coleta de dados em locais inacessíveis de construção e agricultura que, de outra forma, exigiriam inspeção pessoal, andaimes e tempo significativo. 

Tecnologia permite avaliação de perdas mais precisa e econômica

Para a Capgemini, a partir do momento que a auto inspeção e avaliação de imagens robóticas se tornaram cada vez mais precisas, as seguradoras de P&C podem avaliar as perdas de forma econômica em vastas extensões de terra. Por conta disso, as seguradoras de P&C estão fazendo parceria com provedores de tecnologia e incorporando drones com ferramentas de imagem de IA para gerar estimativas de perdas precisas. 

Novos modelos de negócio requerem investimentos em inovação de produtos

Segundo o relatório, enquanto as seguradoras exploram novos modelos de negócios, elas percebem que a implementação requer investimentos em inovação de produtos, recursos de API e relacionamentos com insurtechs. Os avanços tecnológicos, os comportamentos de clientes em rápida mudança e a complexidade da compra de seguros incentivam os provedores a explorar seguros integrados em seus modelos de negócios para linhas comerciais pessoais e pequenas. 

50% dos clientes querem comprar seguros de empresas tecnológicas

De acordo com o World InsurTech Report 2021, as seguradoras incumbentes estão implementando novos modelos de negócios, pois pelo menos 50% dos clientes expressam vontade de comprar seguros - incluindo produtos incorporados - de BigTechs, fabricantes de produtos e insurtechs. 

Novos canais de distribuição

Esses novos modelos de negócio criaram oportunidades de mercado com baixos custos de aquisição de clientes e novos canais de distribuição que permitem às seguradoras atingir segmentos de clientes novos ou mal atendidos. A pesquisa aponta que cada vez mais fabricantes de produtos e BigTechs estão vendendo produtos de seguro integrados. 

Serviços personalizados

Essa tendência aponta que os serviços personalizados de valor agregado podem atender às novas e crescentes preferências dos clientes. Além disso, os serviços de valor agregado permitem que as seguradoras criem intimidade com o cliente, aumentando a relevância e a fidelidade do cliente. 

Capturar e reter segurados de todas as gerações e demografia

Os players dos ramos elementares de seguros podem usar análises avançadas de dados para personalizar serviços de valor agregado, aumentar os pontos de contato com o cliente e reforçar o engajamento. Podem também oferecer serviços de valor agregado – por exemplo, monitoramento e assistência residencial, assistência na estrada, seleção e gerenciamento de propriedade e serviços de concierge – e, assim, capturar e reter segurados de todas as gerações e demografia. 

Inovar e desenvolver produtos além de seu portfólio atual

No entanto, o estudo indica que para monetizar as ofertas mais recentes, as seguradoras devem inovar e desenvolver produtos além de seu portfólio atual. Mesmo que os serviços de valor agregado estejam ganhando força, eles exigem mais inovação, pois às vezes ficam fora dos limites regulatórios tradicionais. Em resposta a esse “obstáculo”, as operadoras estão aproveitando tecnologias que diminuem as barreiras geográficas. 

53% dos clientes estão dispostos a pagar por serviços de prevenção de riscos

Conforme o relatório, as mudanças na demanda e oferta de seguros e as crescentes expectativas dos clientes vão criar uma oportunidade atraente para as seguradoras oferecerem serviços auxiliares e de valor agregado acima e além de seus principais produtos e serviços. Como exemplo da disposição dos segurados em pagar por tais serviços, o Relatório Mundial de Seguros de Propriedade e Acidentes da Capgemini de 2022 constatou que 53% dos clientes estão dispostos a pagar por serviços de prevenção de riscos que aumentam o valor de seu produto de risco de seguro.

O futuro do seguro P&C é tecnológico

Na conclusão, o estudo apontou que a digitalização também impulsionará a inovação de produtos, abrirá novos modelos de negócios e ajudará as operadoras a alavancar soluções de tecnologia avançada. 

Como resultado, as empresas fortalecerão seus sistemas principais, otimizarão custos por meio de modelos operacionais de TI simplificados e construirão uma empresa resiliente e pronta para o futuro.  Além disso, as principais tendências do setor apontam para o surgimento de produtos inovadores,voltados para novos segmentos de clientes, que irão preencher a lacuna de proteção e promover investimentos em recursos digitais e tecnológicos.