cenário de seguros está passando por uma transformação, impulsionado pelo surgimento de veículos elétricos (VEs), objetivos climáticos abrangentes e mudanças geopolíticas. Um estudo fundamental intitulado "Revelando os caminhos para 2040: quatro cenários possíveis para seguros" fornece um mergulho profundo nessas mudanças.

Patrocinada pela SAS e conduzida pela Economist Impact, a pesquisa examina os potenciais futuros do setor de seguros diante da evolução dos ambientes ambientais, tecnológicos e regulatórios.

Explorando Futuros Variados Através de Cenários

Edwin Saliba, Analista Sênior da Economist Impact, esclarece o propósito por trás desses cenários. "Nossos cenários não pretendem prever o futuro", ele afirma. Em vez disso, eles exploram futuros possíveis para o setor de seguros.

Essa abordagem exploratória auxilia as seguradoras a se posicionarem habilmente para enfrentar os próximos desafios e aproveitar as oportunidades emergentes. Cada cenário examina os papéis da cooperação global e dos avanços tecnológicos, elementos essenciais que provavelmente determinarão a capacidade da indústria de lidar com questões políticas críticas, como resiliência climática e proteção ao consumidor.

Quatro cenários divergentes para 2040

O primeiro cenário pinta um quadro de um mundo restrito por políticas isolacionistas, onde a progressão tecnológica descontrolada sufoca iniciativas climáticas globais. Isso resulta em um cenário onde apenas países ricos conseguem adotar e implementar tecnologias verdes como energia renovável, fazendo com que áreas menos ricas lutem contra consequências climáticas cada vez mais intensas.

Seguradoras privadas se retiram de regiões de alto risco, levando a um mercado segmentado com disparidades gritantes em acessibilidade e acessibilidade de cobertura. Esse cenário aumenta a "lacuna de proteção", deixando populações vulneráveis ​​sem cobertura adequada para desastres, especialmente em regiões em desenvolvimento.

Em contraste gritante, o segundo cenário prevê um futuro otimista em que a cooperação global em torno da regulamentação e privacidade de dados inaugura um modelo de seguro preventivo. A maior acessibilidade tecnológica permite que as seguradoras ofereçam produtos personalizados e orientados para a prevenção em uma demografia mais ampla, permitindo uma gestão de risco individual eficaz.

Franklin Manchester, Principal Global Insurance Advisor da SAS, defende essa postura proativa. "As seguradoras podem e devem investir em inovação responsável para um futuro mais próspero e resiliente ao clima", ele insiste, destacando o objetivo fundamental do seguro de proteger os indivíduos.

O terceiro cenário vê resiliência climática seletiva, com nações mais ricas investindo em práticas corporativas sustentáveis ​​e políticas de resposta a desastres. Enquanto isso, países menos ricos focam em resposta imediata a desastres. As companhias de seguros, capitalizando em análises preditivas avançadas e dados históricos extensos, recalibram suas estratégias de avaliação de risco, preparando o cenário para a formulação de políticas e precificação informadas.

"Há uma chance diferente de zero de que o setor de seguros entre em colapso até 2040 — e isso deve levar todas as seguradoras a fazer um balanço dos riscos crescentes e de sua resiliência geral."

Franklin Manchester, consultor global de seguros principal da SAS

No entanto, o quarto cenário representa um problema potencial, retratando uma ruptura na cooperação entre governos e indústrias, levando a avanços tecnológicos atrofiados e ações climáticas insuficientes. Sem suporte robusto e regulamentação adequada, o potencial total de tecnologias como inteligência artificial permanece não realizado, deixando a indústria despreparada para o aumento de calamidades induzidas pelo clima. Este cenário pode desencadear iniciativas localizadas de compartilhamento de riscos como respostas de base a eventos climáticos crescentes.

Um apelo à ação

Thorsten Hein, Insurance Lead in Risk, Fraud and Compliance Solutions da SAS, reflete sobre a frequência e intensidade crescentes de eventos de perdas testemunhados nos últimos anos. Enfatizando o papel crucial da tecnologia, particularmente da IA, Thorsten ressalta a importância de implementar a IA em harmonia com a expertise humana para proteger os clientes e se adaptar às demandas em evolução do setor.

Como parte de seu compromisso contínuo de moldar o futuro do setor de seguros, a SAS e a Economist Impact preveem lançar um relatório subsequente em 2025. Esta futura publicação se aprofundará nas abordagens estratégicas que as seguradoras podem adotar para se preparar para 2040.