s companhias de seguros enfrentam uma série de desafios relacionados aos altos níveis de fraude no setor. Um relatório divulgado pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNSeg) apontou que, durante o 1º semestre de 2021, 15,6% dos sinistros registrados no país foram classificados como suspeitos. Segundo o levantamento, o valor das fraudes comprovadas neste período soma R$349,3 milhões.

Fraudes afetam as seguradoras e os segurados

De acordo com Anderson Peixoto, representante do Sindicato das Seguradoras Norte e Nordeste (Sindsegnne), as fraudes afetam tanto o setor como os segurados de forma negativa. “Todo produto securitário depende de cálculos complexos que têm como objetivo distribuir os riscos da carteira. As fraudes fazem com que o preço do seguro aumente, já que as taxas são calculadas com base na frequência e severidade dos danos. Ao passo que aumentam as fraudes, o preço do prêmio do seguro é elevado, sendo prejudicial ao consumidor”, explica ele.

As seguradoras estão entre os setores que mais têm investido no uso da inteligência artificial (IA)

De acordo com matéria publicada no portal do Valor Econômico, com o objetivo de otimizar a rentabilidade e as vendas de seguros, as seguradoras estão entre os setores que mais têm investido no uso da inteligência artificial (IA). A estratégia é investir fortemente na prevenção de riscos para ajudar a transformar o seguro de um produto que apenas paga indenizações para um que ajuda as pessoas a entender seus riscos e a reduzi-los.

A ideia é precificar melhor os riscos

O objetivo das seguradoras ao adotarem o uso de tecnologia vestível e de aplicativos para incentivar os clientes a ficarem mais saudáveis, por exemplo, vai além de gerenciar as ocorrências de sinistralidade, prevenir perdas e oferecer benefícios agregados aos clientes. A ideia é coletar os dados com todos os detalhes e gerar um perfil de risco mais aderente às necessidades dos clientes para fidelizá-los e estimular vendas.

As seguradoras têm muitas vantagens em se orientar por dados 

Para os players de seguros, adotar uma abordagem orientada por dados pode significar a diferença entre manter seus sistemas legados e viver do passado ou se tornarem pioneiras do setor.  Melhores dados e análises no domínio do cliente fornecerão às seguradoras uma melhor visão das necessidades e comportamento do cliente, valor do cliente, jornada do cliente, indicadores de pontuação/satisfação do promotor líquido e melhores ações direcionadas de preços, aquisição, venda cruzada e retenção. Há também benefício no processo de tratamento de sinistros, detecção de fraudes e prevenção de sinistros.

“Economia e redução de custos, de aproximadamente R$4 milhões por ano”

A Tokio Marine foi pioneira em um modelo de IA na avaliação e orçamento de sinistros de carros. “A utilização nesses processos nos auxilia na prevenção a fraudes e resulta em economia e redução de custos, de aproximadamente R$4 milhões por ano”, conta o diretor executivo de operações, tecnologia e sinistros da Tokio Marine, Adilson Lavrador. Outro projeto de IA da seguradora japonesa abrange processos judiciais. “O modelo nos ajuda a identificar as probabilidades de o processo resultar em ganho ou perda de causa para a Tokio Marine. Dessa maneira é possível propor acordos nos processos. Este algoritmo começou a ser desenvolvido em 2019 e atualmente está com uma versão atualizada”, conta Lavrador.

O portfólio também será impulsionado por uma transformação orientada por dados

O portfólio e inovação dentro das seguradoras também será impulsionado por uma transformação orientada por dados, pois permitirá uma abordagem mais baseada em fatos para a tomada de decisões, com base em análises de dados mais precisas com um escopo mais amplo. As decisões que podem ser apoiadas abrangem desde o desenvolvimento de novos produtos e serviços até a entrada em outros segmentos de mercado ou a exploração de novos canais de distribuição.

Fraudes custam mais de 80 bilhões somente nos Estados Unidos

A fraude de seguros custa mais de US$80 bilhões por ano somente nos Estados Unidos. Esquemas, malwares e até questionários de mídia social estão sendo utilizados por fraudadores em todo o mundo para roubar informações pessoais críticas de clientes desavisados. Os dados são então negociados na Dark Web por uma fração de seu valor e usados ​​para todos os tipos de propósitos fraudulentos. 

Uso de IA no combate à fraude

A IA ( Inteligência Artificial) está se tornando uma ferramenta cada vez mais importante no combate à fraude à medida que a fraude se torna online com criminosos aproveitando dados nas mídias sociais e outras fontes, foi o que descobriu a pesquisa “O State of Insurance Fraud Technology Study”. A pesquisa também descobriu que 80% dos entrevistados disseram que utilizaram modelagem preditiva para detecção de fraudes, que originalmente era de 55% em 2018. 

Uso da tecnologia nos seguros é importante para seguradoras, corretores e clientes

À medida que as seguradoras adotam novas tecnologias, elas podem detectar esquemas mais complexos e evitar muitas perdas. Como bom exemplo (dentre tantos outros) da importância do uso da tecnologia para as seguradoras, tem o fato de a IA ser capaz de detectar fraudes até em reclamações de baixo valor e grandes volumes em seguros, poupando assim, muitos recursos das Companhias. Em relação aos corretores, o uso dos dados libera os corretores de seguros para executar tarefas mais perspicazes e, para os clientes, o uso dos dados permite um preço mais ajustado de subscrição, coberturas mais personalizadas, melhor jornada na aquisição de serviço e vários outros benefícios. Assim, na luta contra a fraude nos seguros, os recursos tecnológicos estão se tornando cada vez mais essenciais e desempenham um papel fundamental para ajudar as seguradoras a proteger seus negócios, seus parceiros e seus clientes.