pesar do ano difícil, trouxe maior clareza sobre os problemas enfrentados pelas seguradoras e como eles podem ser superados. A velocidade da adaptabilidade se tornará a pedra angular da transformação.

Alec Miloslavsky, CEO da EIS, afirma: “No mercado de seguros em rápida evolução, a expansão da distribuição, a construção de ecossistemas e as ofertas integradas impulsionarão as agendas de transformação no próximo ano. Estes pilares estratégicos não só redefinirão a forma como as seguradoras alcançam os clientes, mas também melhorarão a integração de serviços, proporcionando experiências personalizadas em grande escala.”

Principais tendências identificadas pelo EIS para 2024:

O grande debate sobre a IA será resolvido em 2024, passando de uma mistura de medo e confusão para um período mais comedido de ação incremental.

• O foco será garantir que funcionários e clientes permaneçam informados e que as interações entre humanos se manifestem quando são mais necessárias.
• Da mesma forma, a mitigação da fraude, dos riscos cibernéticos e a criação de maior resiliência ocuparão o centro das atenções.
• Casos de uso como prevenção de erro humano, redução de vazamento de sinistros e identificação de maus atores irão proliferar no mercado.

A velocidade na adaptabilidade se tornará o pilar central da transformação.

• As seguradoras patrimoniais com ecossistemas ágeis adaptar-se-ão a novos modelos de serviços de resseguro, como a iniciativa Flood Re, que permite às seguradoras oferecer seguros acessíveis em áreas de risco de inundação.
• Os subscritores adotarão novas fontes de dados em tempo real e usarão mecanismos de precificação estilo OpenL orientados por IA para mudar a agilidade do modelo de precificação e acompanhar o ritmo.
• As seguradoras automóveis ganharão o controlo das suas cadeias de abastecimento, criarão eficiências e, paralelamente, melhorarão as experiências dos clientes.

A inovação mais rápida no mercado se tornará o novo modelo de trabalho.

• As insurtechs full-stack que oferecem cobertura de atacado continuarão a surgir e a crescer. O mesmo acontecerá com aqueles que fornecem soluções pontuais, especialmente aqueles em fraude, FNOL e resseguros.
• Veremos mais aquisições no estilo fintech em 2024, à medida que as seguradoras avançam em todas as frentes para construir, comprar e fazer parcerias.

O seguro saúde pós-pandemia dará um salto para o desconhecido.

• A mudança nas expectativas do cliente exigirá que os cuidados de saúde se aproximem do cliente.
• A IoT e os dispositivos inteligentes, combinados com melhores formas de usar e gerenciar dados de saúde, ficarão on-line rapidamente.
• As tecnologias Blockchain ajudarão a melhorar o desempenho, a segurança e a transparência do compartilhamento de dados médicos no sistema de saúde.

O seguro baseado no funcionário se tornará baseado no relacionamento.

• A otimização de serviços impulsionará a inovação. Isso se concentrará na solução de problemas legados, como integração demorada, integrações de dados complexas e baixas taxas de inscrição.
• Um número crescente de seguradoras introduzirá ofertas digitais incorporadas, espelhando a abordagem modular vista em entidades fintech como o PayPal.
• Está a emergir uma nova geração de prestadores de benefícios no local de trabalho, com os EUA a liderar. Prevê-se um impulso semelhante na EMEA em 2024.

O investimento fluirá.

• Os seguros continuarão a investir na inovação, apesar das condições económicas e da incerteza. É um negócio não correlacionado e a incerteza é um dos seus impulsionadores.
• À medida que as tendências inflacionistas diminuem e o desempenho do investimento se fortalece, como se prevê, o acesso ao crédito aumentará e a pressão dos accionistas por dividendos diminuirá.

As propostas que correspondam aos perfis individuais dos clientes florescerão.

• As seguradoras mudarão para modelos de negócios centrados no cliente e oferecerão produtos de seguros personalizados e modulares que exigem uma compreensão profunda das necessidades e preferências dos clientes.
• As plataformas digitais permitirão propostas diretas ao consumidor, permitindo uma compreensão mais granular dos perfis dos clientes. Isto, por sua vez, apoiará ofertas de produtos modulares.
• A transformação digital melhorará ainda mais a distribuição, permitindo interações consistentes e personalizadas em vários pontos de contato, melhorando o envolvimento e a satisfação do cliente.

As seguradoras de vida analógicas estarão em uma corrida pelo digital.

• A transformação no sector da vida deverá acelerar rapidamente.
• O argumento comercial para a digitalização está agora bastante melhorado, com custos de mudança mais baixos, tornando as novas tecnologias digitais uma aposta muito mais segura.
• Prevemos o surgimento de serviços semelhantes a fintech baseados em permissão, que garantem que a proteção de um indivíduo se adapta às demandas em evolução da vida.

Mudanças regulamentares significativas continuarão a forçar as seguradoras a reavaliar os seus modelos de negócio à medida que se adaptam às novas normas.

• A introdução de requisitos regulamentares mais rigorosos continuará a impulsionar a mudança para uma abordagem mais transparente e centrada no cliente.
• A mudança de foco dos ganhos de curto prazo para a sustentabilidade de longo prazo e a confiança do consumidor continuará
• Aqueles que integrarem proativamente estas mudanças regulamentares no seu planeamento estratégico, utilizando-as como um trampolim para o desenvolvimento de novos produtos e um melhor serviço ao cliente, emergirão como líderes.

Em 2024, a indústria entrará numa fase de transformação onde a agilidade e a centralização no cliente serão os principais diferenciais no competitivo mercado global.

• As seguradoras aumentarão a sua presença na distribuição online e móvel, ao mesmo tempo que alargarão o acesso ao mercado através de parcerias estratégicas.
• Veremos integrações mais profundas com serviços de valor agregado e o uso de IA e big data para melhorar o envolvimento do cliente e a personalização do serviço
• Mais ofertas de seguros serão integradas em plataformas de parceiros, e a análise de dados permitirá uma avaliação de risco mais precisa e personalização de cobertura

“A velocidade de adaptabilidade será a característica definidora de 2024”, disse Rory Yates, vice-presidente sênior de estratégia corporativa da EIS. “Os ventos contrários que o setor enfrenta e as mudanças necessárias para enfrentá-los são multifacetados. Somente aqueles que são suficientemente ambiciosos para se adaptarem passarão da via lenta para a via rápida da mudança, acelerando a concorrência do passado a um ritmo alucinante.”