mbora a disrupção possa ter sido a palavra de ordem das conferências ITC anteriores, as insurtechs agora estão focadas na harmonização com os operadores históricos para permitir avanços digitais nos ecossistemas de seguros.

A grande complexidade das questões de seguros e a abordagem conservadora do setor impulsionam parte dessa mudança, de acordo com Cihan Biyikoglu, vice-presidente executivo de produtos da Risk Management Solutions, Inc. (RMS).

“Se você olhar para os exemplos mais bem-sucedidos de insurtechs, há mais uma abordagem colaborativa, em oposição a 'bem, eu vou revolucionar esse setor sozinho”, disse Biyikoglu ao PropertyCasualty360.com. “O risco, por sua natureza, é muito complexo e superconectado para que uma única entidade saiba tudo sobre ele.”

Além disso, as empresas de insurtech têm um período de decolagem mais longo quando comparadas a outros campos, como fintech, de acordo com Biyikoglu, que acrescentou que outros campos de tecnologia têm ciclos de vida mais fáceis de prever.

Isso ocorre porque o seguro lida com problemas do mundo analógico e, embora conjuntos de dados mais robustos possam gerar inovações, o espaço ainda exige uma compreensão profunda desses problemas analógicos.

Claro, é uma via de mão dupla, e os operadores estabelecidos no espaço devem ter disposição para adotar novas maneiras de fazer as coisas, de acordo com Bill Brower, vice-presidente de relações industriais da Solera, Inc.

“Temos as ferramentas, temos o software e temos a capacidade de automatizar o processo de sinistros hoje. A questão é mais sobre a vontade das partes de tirar vantagem disso”, disse Brower. “Precisamos de mais tecnologia? Sim, eu nunca recusaria isso. O que mais move a agulha é quando as operadoras aproveitam essas novas soluções disponíveis.”

Essas empresas que não colaboraram ou ganharam força no mercado servem como ponto de separação entre os mundos “insurtech 1.0” e “insurtech 2.0”? Veja abaixo 5 grandes ideias do ITC Vegas 2022:

Insurtech 2.0

O Insurtech 2.0 pode evocar imediatamente ideias sobre startups fracassadas e tecnologias exageradas. Embora a última parte possa desempenhar um papel, os participantes do ITC parecem concordar que a insurtech 2.0 é mais uma redefinição de pensamento.

Como mencionado acima, essa mudança de pensamento é impulsionada principalmente por uma redefinição de expectativas. O Hype é ótimo para vender camisetas e ideias políticas, mas não é tão bom para tomar decisões de tecnologia em toda a empresa.

Bill Pieroni, presidente e CEO da ACORD, disse ao PC360: “A Insurtech não é tão velha para dizer 'ei, todas as nossas ideias são obsoletas. Não, mas as pessoas deveriam repensar, reduzir e redirecionar. Do meu ponto de vista, quando ouço 2.0, 3.0 ou N.0, está realmente dizendo: 'ei, vamos redefinir nossas expectativas”.

Compartilhando um sentimento semelhante, Bryan Davis, vice-presidente executivo e chefe da VIU pelo HUB, explicou que a insurtech 2.0 também é uma situação de “De volta para o futuro”. “Algumas tecnologias estavam à frente de seu tempo e a indústria não foi realmente capaz de absorver algumas das inovações. A Insurtech 2.0 está revisitando algumas dessas soluções”, disse Davis. “Você poderia ter uma ótima solução geoespacial, mas se eu ainda estivesse na tela verde, não poderia fazer nada com ela.”

As empresas que provavelmente ouvirão a oportunidade bater duas vezes são aquelas focadas em resolver um problema, em vez de criar um nome, de acordo com Pranav Pasricha, chefe global de soluções de P&C, resseguros da Swiss Re. “O que eu gosto de lembrar às pessoas é que havia muitas empresas que foram construídas na chamada era insurtech 1.0 que talvez não tivessem o hype, mas estavam fazendo um trabalho muito bom. E eles continuam fazendo um bom trabalho, e seus negócios estão saudáveis ​​e crescendo”, disse Pasricha.

Nuvem Roseta

Além de tornar a transferência e armazenamento de dados um processo mais eficiente, a computação em nuvem também está quebrando as barreiras linguísticas erguidas entre as várias linguagens e plataformas de programação.

“Agora vocês estão todos falando a mesma língua, e quando estão falando a mesma língua, é muito mais fácil montar uma solução”, disse Davis. “Aqui está a ascensão do ecossistema. Quanto mais pessoas estiverem participando da nuvem, mais fácil será compartilhar dados e codificar coisas.”

Uma mudança para a computação em nuvem foi uma das tendências digitais aceleradas pelo COVID-19, explicou Davis, acrescentando: “Muitas das coisas que pensávamos em 10 anos realmente foram aceleradas da noite para o dia”.

Além disso, o desenvolvimento desse ecossistema está permitindo que as insurtechs que estavam à frente de seu tempo tenham uma segunda chance. “Muitas dessas soluções geoespaciais e os tipos de coisas que os subscritores precisam, mas não foram capazes de realmente implementar em seus sistemas de mainframe serão revisitados”, disse Davis.

Experiência Ommnichannel

Além de permitir uma maior colaboração em todo o ecossistema de seguros, a computação em nuvem também pode desempenhar um papel no fornecimento de uma experiência de compra perfeita para os segurados.

À medida que Amazon, Uber, assistentes de voz e formas de serviços sob demanda proliferavam, as expectativas dos consumidores sofreram uma mudança dramática. Agora, outros setores devem oferecer experiências semelhantes de atendimento ao cliente.

Na maioria das vezes, essas expectativas do consumidor moderno se concentram na entrega de uma experiência omnicanal, de acordo com Mark Crow, diretor da Microsoft de serviços financeiros dos EUA - líder do setor de seguros. Uma experiência omnichannel envolve oferecer uma experiência em todos os pontos de contato - seja na web, telefone ou celular - sem esforço para o consumidor.

“Omnichannel não é algo novo, serei o primeiro a dizer isso, mas realmente não encontrei uma operadora que tenha desenvolvido um verdadeiro omnichannel”, disse Crow. “Se eu sou uma operadora com um aplicativo móvel, portal de desktop e call center, isso não é omnichannel.” Uma chave para desenvolver essa experiência é garantir que ela seja a mesma em todos os pontos de contato ou canais.

Crow disse que a pergunta a ser feita é: um segurado usando um aplicativo móvel pode realizar as mesmas coisas que pode ao ligar? Em seguida, é imperativo garantir que a experiência em dispositivos móveis, web e desktop sejam equivalentes em termos de eficiência e resolução.

A experiência omnichannel também precisa permitir que os assistentes, sejam virtuais ou humanos, conversem entre si, disse Crow. "Se eu iniciar o processo de sinistro em um aplicativo móvel e, por qualquer motivo, parar e decidir buscá-lo em um portal de desktop ou com um representante de call center, esse representante de call center terá acesso imediatamente a onde parei no processo e pode me ajudar a continuar sem ter que me repetir”, explicou.

Por fim, uma experiência omnichannel deve oferecer opções de autoatendimento, que são populares entre gerações, de acordo com Crow. Ele apontou uma pesquisa que descobriu que mais de 30% de todos os segurados, independentemente da idade, preferem iniciar o procedimento de primeiro aviso de perda (FNOL) por meio de um processo de autoatendimento.

Isso não quer dizer que as gerações mais jovens não prefiram o autoatendimento. Crow observou que 85% dos millennials preferem opções de autoatendimento digital ao preencher um FNOL.

Inteligência Artificial mais profunda

De aplicativos preditivos a aplicativos voltados para o consumidor, a IA continuará avançando.

De acordo com Brain Cartwright, executivo do grupo de soluções do setor de seguros da Microsoft, a tecnologia evoluirá para uma IA profundamente contextual e irá além de ajudar a tomar decisões.

“Realmente chegará ao ponto em que, se for uma IA de conversação, será mais profunda. Ele saberá algumas coisas sobre isso. É um pouco assustador também, mas isso vai continuar a evoluir. A análise preditiva também melhorará junto com a IA, permitindo que o setor reduza as chances de uma reclamação.

“Especialmente se você tiver dados de telemática, você pode prever se um motorista não mudar um determinado comportamento que ele sofrerá um acidente”, disse Bill Brower, vice-presidente de relações industriais da Solera, Inc. Ele acrescenta que essas tecnologias são também dando às companhias de seguros a capacidade de gamificar coisas como comportamentos de direção segura.

Computação Quântica

Embora ainda não esteja aqui, a computação quântica está avançando rapidamente e pode ter alguns usos poderosos para fins de seguro, principalmente quando combinado com dispositivos de IA e loT, explicou Pieroni, da ACROD.

Ele alertou que a computação quântica não será útil para todas as necessidades de computação do setor. Cartwright, da Microsoft, disse que a computação quântica será um divisor de águas para muitas pessoas, mas concorda que ainda está longe. Embora o quantum ainda esteja distante, Cartwright disse que é importante manter a tecnologia atualizada, pois isso facilitará o salto da tecnologia atual para a computação quântica.