‍erenciamento de risco com conscientização fortalece a confiança

No cenário atual, a gestão de risco tornou-se uma preocupação central para empresas e indivíduos, devido ao aumento da complexidade e imprevisibilidade dos eventos que podem impactar suas vidas e negócios. Fornecer uma gestão de risco sólida e com transparência é fundamental para construir uma cultura de segurança dentro das organizações seguradas. O portal Fintech Global revelou em matéria que, segundo a Risk Control Technologies (RCT), um plano de serviço abrangente, que inclua treinamentos regulares, avaliações contínuas e recomendações de segurança, permite às seguradoras promover uma maior conscientização sobre a importância da segurança. Essa abordagem reduz o risco de acidentes e incentiva os funcionários a se responsabilizarem por manter um ambiente seguro, o que contribui para diminuir o número de sinistros e pode resultar na redução dos prêmios de seguros. Além disso, a confiança entre seguradoras e segurados é fortalecida quando há uma comunicação clara e transparente sobre a gestão de riscos. 

Trabalhar com colaboração fomenta melhores resultados

Outro ponto abordado na matéria, é a relevância de uma atividade colaborativa no planejamento de serviços, o que permite com que seguradoras e segurados trabalhem juntos de forma mais eficaz. Em vez de um relacionamento transacional tradicional, ambas as partes se envolvem na mitigação de riscos, formando uma parceria. Ao colaborar ativamente com seus clientes e compartilhar insights sobre o impacto das medidas adotadas, as seguradoras demonstram compromisso com o sucesso de longo prazo. Esse modelo colaborativo transforma o relacionamento em uma parceria, onde ambos trabalham juntos para mitigar riscos e tomar decisões mais bem informadas.

IA na mitigação de riscos

A tecnologia está permitindo que seguradoras identifiquem e mitiguem riscos de forma mais precisa e proativa. Com análises de dados em tempo real, é possível detectar padrões e prever riscos mais eficazmente, agilizando a aceitação de apólices e a detecção de fraudes, além de melhorar a experiência do cliente com processos mais eficientes. Segundo um artigo do Insurance Thought Leadership, a IA generativa tem o potencial de gerar grandes benefícios econômicos globais, estimados entre US$ 2,6 trilhões e US$ 4,4 trilhões por ano. No gerenciamento de riscos, a IA generativa pode aprimorar estratégias, aumentar a precisão das previsões e criar novos modelos de negócios, exigindo que as empresas se adaptem rapidamente para manter uma vantagem competitiva. Em setores como saúde e finanças, ela pode aprimorar diagnósticos, personalizar tratamentos, otimizar estratégias de negociação e melhorar o atendimento ao cliente, exigindo que as empresas se adaptem rapidamente para manter a competitividade. 

Em resumo, a IA permite uma análise mais profunda e precisa dos riscos, promovendo uma gestão mais eficiente e proativa. Entre algumas das contribuições da IA para a mitigação de riscos estão:

• Análise preditiva: Algoritmos de IA podem analisar grandes volumes de dados para identificar padrões e prever eventos de risco com maior precisão. Isso faz com que as seguradoras ajustem suas políticas e estratégias de mitigação com base em previsões mais confiáveis.
• Detecção de fraudes: A IA é capaz de identificar comportamentos suspeitos e padrões anômalos em reivindicações de seguros, ajudando a prevenir e combater fraudes.
• Automatização de processos: A automação de processos com IA, como o processamento de sinistros e a avaliação de danos, reduz o tempo e o custo associados à gestão de seguros, resultando em uma resposta mais rápida e eficiente às necessidades dos segurados.
• Personalização de Produtos: A IA possibilita a personalização dos produtos de seguros, ajustando as coberturas e os prêmios de acordo com o perfil de risco individual de cada segurado, garantindo ofertas específicas e mais adequadas para o perfil dos clientes. 

Seguradora brasileira se destacou por implementar medidas robustas na gestão de risco

No Brasil, a seguradora AXA se destacou no setor de seguros de transportes pela implementação de uma abordagem mais robusta de gerenciamento de riscos. Desde 2018, a empresa aumentou significativamente os prêmios emitidos, de R$99 milhões em 2019 para uma expectativa de R$210 milhões até o final de 2024. Denis Maelaro, Head de Marine da companhia, transferiu o gerenciamento de riscos da área de sinistros para a de subscrição, melhorando a colaboração entre analistas e subscritores. A seguradora combina sua experiência em seguros com um profundo conhecimento do setor de transporte e utiliza SLAs com gerenciadoras de riscos para aprimorar a gestão de sinistros. Maelaro destaca que a empresa busca especialistas que entendam tanto a seguradora quanto o transporte prático, e aplica essa abordagem em Transportes, Property e SME, com planos de expansão para outras áreas. Esses são alguns fatores que levaram a seguradora a atingir grande reconhecimento pela qualidade na análise e mitigação de riscos.

A integração da IA pode elevar a eficácia dos serviços de seguros

A combinação da função tradicional dos serviços de seguros com o uso estratégico da IA pode revelar um avanço na gestão de riscos. A capacidade da IA de proporcionar uma análise precisa, prever riscos e otimizar processos é um ativo valioso que pode fortalecer a eficácia dos seguros e redefinir a forma como as seguradoras e seus clientes enfrentam e gerenciam riscos no cenário moderno. A integração da IA na gestão de riscos vai além da simples automação; ela permite uma análise mais profunda e uma resposta mais ágil às mudanças nas condições de risco. Por exemplo, no setor de seguros de transportes, uma abordagem estratégica que utiliza IA pode identificar áreas de vulnerabilidade e implementar medidas corretivas com maior eficácia, resultando em uma maior proteção e menores custos para as seguradoras e seus clientes. Portanto, empresas que adotam tecnologias de ponta têm maior suporte para se adaptar e prosperar na era digital, fornecendo os serviços necessários para alcançar maior eficácia no gerenciamento de riscos.