importante que as seguradoras acompanhem as mudanças para oferecer serviços mais eficientes, desenvolvendo a capacidade de adaptar produtos às necessidades específicas dos clientes. Isso envolve a construção de estratégias que se adequem ao mercado cada vez mais competitivo. O Insurance Thought Leadership apresenta a abordagem de cobertura “Embedded Insurance at the Point of Design”, que se baseia na adaptação. 

Como funciona essa abordagem?

O conceito de Seguro Integrado já é conhecido. Ele costuma ser enquadrado como um produto de seguro tradicional oferecido quando um produto segurável é vendido. O Seguro Incorporado no Ponto de Design envolve a criação de ativos que incorporem produtos de seguros como complementos naturais com uma proposta de valor partilhada. Ele se baseia na premissa de que é possível adaptar melhor os produtos de seguros, projetando-os conjuntamente com ativos e oferecendo-os como um pacote agrupado com uma proposta de valor única, em vez de oferecer um pacote padronizado. Este processo envolve reimaginar o papel da mitigação de riscos e da cobertura de seguros como meio de proteger o valor do ativo e como fonte de resiliência.

Possibilidades do Seguro Adaptativo

A vantagem de incluir o desenvolvimento de produtos de seguros no processo de concepção de ativos é que permite o desenvolvimento de uma proposta de valor única e aumenta a transparência e a afinidade entre a seguradora, o projetista e o fabricante. Poderá também criar oportunidades para novas funcionalidades de produtos de seguros focadas na adaptação e mitigação de riscos. 

Segmento beneficiado por tecnologias que permitem adaptação

Exemplificando a noção do Seguro Incorporado no Ponto de Design, o portal Insurance Thought Leadership cita o sistema adaptativo que pode ser realizado em veículos conectados. “Os veículos concebidos em conjunto entre fabricantes de automóveis e seguradoras podem oferecer soluções de seguros personalizadas e específicas para o automóvel e o seu mercado-alvo. Podem permitir a partilha de dados e um sistema de aprendizagem em toda a rede de veículos. O feedback do sistema pode informar melhorias de design para mitigar o risco para modelos subsequentes, e o custo de substituição (ou atualização de reparo) pode ser levado em consideração nas renovações de prêmios existentes no caso de o veículo ser danificado ou destruído e for reparado ou substituído por uma atualização” – demonstrou o portal. 

O olhar holístico é fundamental para promover melhorias no setor

As possibilidades levantadas pelo Seguro Adaptativo envolvem uma perspectiva holística do setor. Esse olhar é importante e funciona na busca pela adoção de uma abordagem abrangente e integrada, a fim de elaborar processos que estejam alinhados e proporcionem uma experiência contínua e consistente para o segurado. O Valor Econômico reflete acerca das possibilidades para profissionais de seguro diante da demanda tecnológica, mas aponta que nem todos estão preparados e possuem poucos com conhecimento integral de seguros. Roberto Westenberg, que foi superintendente da Susep, revelou que, embora haja um incentivo de capacitação desses profissionais, na prática, ainda há um déficit de preparo na atuação em seguros. “Falta a esse profissional o conhecimento mais holístico, que busque um conhecimento integral dos serviços”, diz Westenberg. Ao assumir uma postura holística, as empresas podem oferecer produtos mais personalizados e uma experiência mais adaptada às necessidades individuais dos segurados.

Ecossistema de inovação é um caminho para um seguro mais adaptativo 

A criação de ecossistemas inovadores demonstra na prática a perspectiva relatada acima. A integração de setores permite uma maior alcance, ao considerar a interconectividade de serviços, permitindo maior personalização. Sendo assim, é possível fornecer processos simplificados, interfaces mais amigáveis, e produtos e serviços baseados em dados mais abrangentes e precisos. Além disso, pensando na digitalização, as seguradoras podem aproveitar dos dados compartilhados para acelerar a adoção de soluções digitais integradas em suas operações, em favor de uma melhor experiência para os clientes. A estratégia omnichannel, desenvolvida por uma rede de shoppings centers, é um exemplo de integração de canais que viabiliza a vivência holística, trazendo diversas funcionalidades na prática. A utilização de estratégias como essa no setor de seguros pode aumentar ainda mais a satisfação do segurado, ao facilitar a oferta de serviços. 

A integração de serviços contribui para um futuro consistente e personalizado

Para criar estratégias de inovação bem sucedidas, é importante que as seguradoras estejam abertas a se adaptarem, e tenham uma mentalidade ágil, dispostas a experimentar e adotar novas ideias. Com isso, elas podem construir uma imagem de mercado coerente com a promessa de segurança proposta ao cliente. Para se tornarem mais adaptativas em um ambiente de negócios em constante evolução, é preciso pensar na incorporação de tecnologias que busquem fornecer uma experiência mais personalizada e efetiva, pensando no benefício final que a relação integrada de canais pode promover.