ara falar sobre como a Justos está enfrentando as principais dores do mercado de seguros e trazendo soluções eficazes para mudar esse cenário, Dhaval Chadha, CEO e cofundador da insurtech, conversou exclusivamente com a Insurtalks e falou sobre como a Justos está trabalhando para aumentar a penetração de seguros entre os brasileiros, de que forma os produtos da insurtech são personalizados para atender as necessidades dos não segurados e abrir novos nichos de atuação dentro da sociedade, como a insurtech está reduzindo o tempo de espera na aprovação de seguros e sinistros, as tecnologias que a insurtech implementou para combater fraudes no seguro, os canais de atendimento que a Justos oferece e como eles se integram para uma experiência fluida do cliente, as estratégias para manter a satisfação do cliente em todas as interações, como eles equilibram preço e serviço para se destacar da concorrência e sobre o compromisso da Justos em educar o público sobre a importância dos seguros e ajudar os novos clientes a compreenderem esse universo. Confira abaixo todos os destaques dessa conversa:

Insurtalks: De acordo com especialistas, apenas 30% da frota de veículos é segurada no Brasil. Como a Justos está trabalhando para aumentar a penetração de seguros entre os brasileiros?

Dhaval Chadha: A Justos tem como missão democratizar o acesso aos seguros de automóveis no Brasil. Para isso, utiliza uma abordagem baseada em dados e tecnologia, permitindo a criação de apólices personalizadas que refletem o comportamento real do motorista. Isso significa que motoristas responsáveis pagam menos, incentivando mais pessoas a contratar um seguro. A empresa conta também com um programa de recompensa que pontua os motoristas pelos bons comportamentos na direção. A pontuação acumulada pode ser trocada por vouchers de Ifood, Uber, Abastece.aí e pontos Livelo. Além disso, a Justos tem um processo de adesão simples e rápido, totalmente online, eliminando burocracias que muitas vezes afastam os consumidores.

Insurtalks: De que forma os produtos da Justos são personalizados para atender as necessidades dos não segurados e abrir novos nichos de atuação dentro da sociedade?

Dhaval Chadha: Os produtos da Justos são cuidadosamente personalizados para atender não apenas as necessidades dos segurados, mas para explorar novos nichos dentro da sociedade. Nossa abordagem inovadora identifica lacunas no mercado e desenvolve soluções que são acessíveis, transparentes e adaptáveis às diferentes realidades dos consumidores não segurados. Isso amplia nosso alcance no mercado e democratiza o acesso a serviços financeiros essenciais, promovendo inclusão e garantindo que mais pessoas tenham acesso a produtos de qualidade que antes poderiam não ser acessíveis a elas.

Toda pessoa que contrata um seguro de carro o faz torcendo para não precisar usar o serviço de fato, e isso pode gerar o sentimento de que você está pagando por algo que não usa. Talvez isso ajude a explicar porque 70% da frota de veículos particulares no Brasil não contrata seguro auto. Com o programa de recompensas, a Justos quer se aproximar do cliente, mostrar compromisso na oferta de um serviço de qualidade, e lembrar que há, sim, recompensa para quem dirige com responsabilidade e segurança. A Justos acredita na missão de tornar o mercado de seguro automotivo mais acessível e justo.

Insurtalks: Em relação à diminuição da burocracia nos processos, qual a abordagem da Justos para reduzir o tempo de espera na aprovação de seguros e sinistros?

Dhaval Chadha: A Justos adota uma abordagem centrada no uso de tecnologia avançada para reduzir significativamente a burocracia nos processos de aprovação de seguros e sinistros. Utilizando inteligência artificial e automação, a empresa simplifica as etapas necessárias, eliminando papelada excessiva e agilizando a verificação de informações. Isso não apenas diminui o tempo de espera para aprovação, mas também melhora a experiência do cliente ao oferecer respostas rápidas e eficientes. Além disso, a transparência em todas as interações é uma prioridade, garantindo que os clientes estejam sempre informados sobre o status de seus processos e contribuindo para construir confiança e satisfação. A vistoria do veículo, por exemplo, é feita de forma 100% remota e digital. 

Insurtalks: De acordo com um relatório da CNseg, somente em 2022, as fraudes comprovadas contra as seguradoras somaram R$824,9 milhões. Como funciona a atuação de vocês nesse sentido?  Quais tecnologias vocês implementam para combater fraudes no seguro?

Dhaval Chadha: Estamos criando modelos próprios de detecção de fraude usando Machine Learning. Esses modelos passam por refinamento constante para que nossos usuários não sejam prejudicados pela atitude de uma pessoa. 

Insurtalks: Quais canais de atendimento a Justos oferece e como eles se integram para uma experiência fluida do cliente?

Dhaval Chadha: A Justos está disponível via telefone e SAC 24 horas por dia. Por WhatsApp o atendimento acontece nos dias úteis das 7h às 20h. Esses canais são integrados para proporcionar uma jornada contínua e sem atritos para o cliente. Por exemplo, um cliente pode iniciar uma simulação de seguro no site, continuar a contratação pelo aplicativo, e receber suporte adicional através do chatbot ou telefone conforme necessário. Isso não apenas aumenta a conveniência, mas também agiliza o processo de atendimento ao cliente, garantindo uma experiência satisfatória em todas as etapas.

Insurtalks: Quais são as estratégias de vocês para manter a satisfação do cliente em todas as interações e como vocês conseguem medir a qualidade dessas interações?

Dhaval Chadha: Para manter a satisfação do cliente em todas as interações, a Justos emprega diversas estratégias e métodos para garantir uma experiência positiva:

• Atendimento Personalizado: A empresa valoriza o atendimento personalizado, buscando entender as necessidades individuais de cada cliente e oferecendo soluções que correspondam às suas expectativas.
• Transparência e Comunicação Clara: A Justos preza pela transparência em todas as suas operações, desde a comunicação sobre produtos e serviços até o tratamento de reclamações e sinistros. Isso ajuda a construir confiança e reduzir mal-entendidos.
• Resolução Rápida de Problemas: A equipe da Justos está preparada para lidar com problemas de forma eficiente e proativa, garantindo que os clientes recebam suporte adequado e soluções rápidas para suas questões.
• Feedback Constante: A empresa coleta feedback regularmente dos clientes via pesquisas de satisfação, avaliações pós-atendimento e outros mecanismos. Isso permite identificar áreas de melhoria e ajustar os processos para atender melhor às expectativas dos clientes.
• Monitoramento de Qualidade: A qualidade das interações é medida por meio de indicadores como tempo de resposta, taxa de resolução no primeiro contato, índices de satisfação do cliente, entre outros. Isso ajuda a empresa a avaliar o desempenho de seus canais de atendimento e garantir padrões elevados de qualidade.
• Treinamento Contínuo: A equipe da Justos recebe treinamento regular para aprimorar habilidades de atendimento ao cliente, comunicação eficaz e resolução de problemas, assegurando que todos os colaboradores estejam alinhados com os valores e objetivos da empresa em relação à experiência do cliente.

Essas estratégias combinadas permitem que a Justos mantenha um alto nível de satisfação do cliente ao longo de todas as interações, promovendo relações duradouras e positivas com seus segurados e potenciais clientes.

Insurtalks: Nos últimos anos, as insurtechs cresceram bastante no cenário brasileiro. Como a Justos equilibra preço e serviço para se destacar da concorrência?

Dhaval Chadha: A Justos se destaca no cenário das insurtechs brasileiras, equilibrando preço e serviço de várias formas. Utilizamos tecnologia avançada para operações eficientes, o que ajuda a reduzir custos e oferecer prêmios de seguro competitivos. Além disso, personalizamos nossos produtos para atender às necessidades específicas dos clientes, garantindo um valor percebido alto em relação ao custo. A transparência nos preços e condições dos seguros é uma prioridade nossa, assegurando que os clientes saibam exatamente o que estão pagando e recebendo. O atendimento ao cliente é de alta qualidade, focando na resolução rápida e eficiente de problemas. A Justos também investe em inovação contínua, adaptando-se às novas tecnologias e tendências do mercado para melhorar constantemente seus produtos e serviços. Por fim, utilizamos análise de dados para uma precificação inteligente e personalizada, o que ajuda a manter sua competitividade no mercado de seguros.

Insurtalks: Vocês têm algum programa para educar o público em geral sobre a importância dos seguros e/ou algum recurso educativo disponível para novos clientes compreenderem esse universo?

Dhaval Chadha: Na Justos temos um compromisso em educar o público sobre a importância dos seguros e ajudar os novos clientes a compreenderem esse universo de forma clara e acessível. Produzimos artigos informativos, que explicam os diferentes tipos de seguros disponíveis, suas vantagens e como funcionam. Além disso, incentivamos o diálogo aberto através de nossos canais de atendimento, onde nossos especialistas estão disponíveis para responder perguntas e fornecer orientações personalizadas. Acreditamos que a educação é fundamental para capacitar os consumidores a tomar decisões informadas e proteger seus bens e famílias de maneira eficaz.