Automação e IA na subscrição de seguros

A automação se tornou uma ferramenta indispensável em diversos segmentos e já provou também ser uma aliada para o processo de subscrição em seguros. já que ela possibilita a análise ágil de grandes volumes de informações. Com a introdução de ferramentas baseadas em IA, a colaboração dessas ferramentas deu um salto necessário: os profissionais passaram a poder acessar informações relevantes em tempo real, melhorando a agilidade na tomada de decisões. Com a capacidade de usar algoritmos avançados para analisar dados históricos e padrões de comportamento, essas ferramentas estão ajudando os subscritores a identificar riscos e oportunidades de maneira mais eficiente. 

Benefícios da automação para os subscritores

O avanço tecnológico, impulsionado pela inteligência artificial, tem demonstrado grande potencial para aprimorar processos e pode, agora, contribuir no trabalho dos profissionais de subscrição, complementando a função. A automação elimina tarefas repetitivas e manuais que costumavam consumir o tempo dos subscritores. Ao liberar os profissionais de atividades rotineiras, eles podem se concentrar em tarefas mais estratégicas e analíticas, que exigem julgamento e expertise. Além disso, a automação melhora a consistência das decisões, reduzindo a margem de erro e aumentando a confiança dos clientes nos produtos oferecidos. 

Enfrentando a ansiedade relacionada à IA

Embora a adoção da IA traga muitos benefícios, também existem preocupações sobre a substituição de empregos e a confiança nas máquinas. Um artigo da Insurance Thought Leadership ressalta a importância da indústria de seguros abraçar a automação e a IA aprender a utilizar essas ferramentas de forma eficaz no seguro automóvel. “A subscrição tradicional de seguros de automóveis depende de dados demográficos estáticos — idade, código postal, gênero e tipo de carro — para determinar os prêmios. Embora essa abordagem seja direta, ela ignora variáveis-chave que influenciam diretamente o risco, como hábitos de direção, rotas e hora do dia. Por exemplo, dirigir em rodovias carrega cinco vezes mais magnitude de perda potencial do que dirigir na cidade. Da mesma forma, dirigir à noite é três vezes mais perigoso do que dirigir durante o dia. Os métodos convencionais falham em levar em conta esses comportamentos em tempo real, muitas vezes resultando em avaliações de risco generalizadas que cobram a mais ou a menos nos prêmios”. O artigo destaca que a subscrição liderada por IA muda esse cenário, ao integrar dados telemáticos, fornecendo informações em tempo real sobre o comportamento individual dos motoristas. Isso possibilita avaliações de risco mais precisas e personalizadas, eliminando os erros das análises genéricas. 

Como os profissionais podem se preparar?

Para minimizar o receio de que a IA substitua o julgamento humano, é importante investir em treinamento e conscientização, apresentando a tecnologia como uma aliada no processo de subscrição e não como substituta. No mercado competitivo de seguros, atrasos ou imprecisões não são mais aceitáveis. Por isso, a automação e a organização eficiente dos dados ao longo do ciclo de vida do risco tornam-se indispensáveis. Uma matéria do Insurance Innovation Reporter elencou passos que podem direcionar os subscritores na transição de uma abordagem tradicional para uma abordagem inteligente de maneira eficaz. São eles:

• Avaliação Inicial: Subscritores devem adotar um modelo de maturidade para avaliar suas capacidades atuais e identificar prioridades. Esse modelo é dividido em cinco estágios:

• Manual: Processos tradicionais, dependentes de e-mails e arquivos isolados.
• Digital: Estruturação e digitalização do fluxo de trabalho.
• Conectada: Automação de etapas-chave e integração de dados.
• Aumentada: Uso de dados operacionais e comerciais para insights estratégicos.
• Inteligente: Decisões automatizadas e recomendações baseadas em algoritmos.

• Planejamento e Metas: Após a autoavaliação, os subscritores devem definir metas claras e construir capacidades para os próximos 6, 12 ou 18 meses. O foco é aprimorar a estratégia de subscrição com resultados tangíveis, como cotações mais rápidas e maior precisão na avaliação de riscos. Trabalhar em parceria com operações, dados e TI é essencial para criar um roteiro eficaz e alinhado às necessidades do negócio. Esse processo gradual permite que os subscritores avancem de forma estruturada, integrando dados e tecnologia para alcançar operações mais eficientes e estratégicas.

Um avanço inteligente para a subscrição de seguros

A integração da automação e da inteligência artificial no processo de subscrição deve ser interpretada como uma adaptação pragmática às exigências contemporâneas do mercado. Trata-se de um movimento que acompanha a necessidade de agilidade, consistência e eficiência operacional. Ao incorporar esses recursos, os profissionais do setor encontram a oportunidade de aperfeiçoar seus processos, reduzindo o tempo de avaliação de riscos e aumentando a precisão nas recomendações. Dessa forma, a automação e a inteligência artificial estão atuando de maneira colaborativa para a evolução da atuação dos subscritores e o impacto dessa evolução encontra reflexo direto para o cliente final: processos mais ágeis resultam em maior previsibilidade e confiança, elementos que contribuem para o estabelecimento de relações duradouras e transparentes. Tudo isso torna o ecossistema segurador mais adaptado, preciso e preparado para os desafios da atualidade mercadológica.