aliança entre bancos e seguradoras

Com a evolução do setor financeiro, novas parcerias têm sido exploradas para oferecer soluções mais integradas aos consumidores. Uma dessas estratégias é a bancassurance, um modelo que une bancos e seguradoras para ampliar o portfólio de serviços financeiros e otimizar o acesso a produtos de seguros. Essa abordagem tem mostrado resultados positivos, especialmente em mercados maduros, e surge como uma grande oportunidade para a expansão dos dois segmentos. 

Parceria vantajosa para ambos os lados

Na prática, isso significa que os clientes podem contratar seguros diretamente nos canais bancários, sejam eles agências físicas, aplicativos ou internet banking. Essa parceria é vantajosa para ambos os lados: os bancos ganham uma nova linha de receita, aproveitando sua extensa base de clientes, enquanto as seguradoras têm acesso a um novo canal de distribuição, aumentando sua capilaridade sem necessidade de investimentos adicionais em infraestrutura

Bancassurance Digital

A junção de serviços bancários e de seguros em plataformas digitais pode facilitar a interação dos clientes com instituições financeiras, conforme um artigo do Report Linker. Parcerias de bancassurance, como a estabelecida entre o City Bank e a Pioneer Insurance, que fornecem integração de serviços financeiros em uma única plataforma, criam novas oportunidades de receita para bancos e seguradoras. Essa abordagem integrada deve fortalecer a fidelização do cliente e ampliar o alcance dos produtos de seguros em diferentes perfis de mercado. Além disso, a digitalização no bancassurance permite que instituições financeiras aproveitem a análise de dados e a inteligência artificial para criar ofertas de seguros personalizadas. A capacidade de examinar dados dos clientes possibilita que bancos e seguradoras ajustem seus produtos de forma precisa, garantindo que cada cliente obtenha uma cobertura de seguro adequada e econômica. Esse nível de personalização estabelece novos padrões de atendimento, reforçando a relevância do bancassurance digital no cenário financeiro atual.

A tecnologia como motor do crescimento do bancassurance

Conforme pontuado acima, a digitalização pode trazer ainda mais sucesso para a colaboração de bancassurance. Uma recente iniciativa da AXA Suíça, que, em parceria com a Additiv, lançou a plataforma addProtect, apresentou uma solução totalmente digital que simplifica a oferta de seguros através dos bancos. A plataforma plug-and-play, que não exige integrações complexas com os sistemas de TI existentes, facilita para os bancos protegerem clientes com seguros de hipoteca, morte, e pagamento. A solução é intuitiva e de fácil implementação, permitindo que consultores bancários ofereçam seguros que complementam suas carteiras atuais. Segundo Samuel Peter, chefe de parcerias da AXA Suíça, a solução responde à crescente demanda por seguros mais acessíveis e personalizados, ajudando bancos a atender melhor seus clientes. Com o apoio de tecnologias como inteligência artificial e análise de dados, a plataforma ajusta produtos às necessidades dos clientes em tempo real, permitindo ofertas mais personalizadas e aumentando o potencial de consultoria e proteção para os consumidores.

Brasileiros veem o banco como um canal ideal para adquirir seguros

De acordo com um estudo da McKinsey, bancos que implementam estratégias avançadas de bancassurance têm registrado um aumento significativo em suas receitas, principalmente ao investirem em inovação e tecnologia. O levantamento mostrou que 67% dos entrevistados, que anteriormente compraram seguros fora do ambiente bancário, estariam dispostos a adquiri-los através de uma instituição financeira. Cerca de 80% dos seguros são adquiridos por meio de ofertas proativas dos bancos ou integrados a outros produtos financeiros. Esses seguros bancários não só reforçam o vínculo dos clientes com o banco, mas também incentivam a aquisição de novos produtos, criando um ciclo virtuoso de relacionamento e fidelidade. Como evidência, 75% dos brasileiros afirmaram que a compra de um seguro aumentou sua probabilidade de permanecer como cliente do banco. Além disso, 57% dos consumidores que optaram por um seguro via banco escolheram sua instituição financeira principal, indicando que a oferta de seguros e planos de previdência pode consolidar a preferência dos clientes.

Empresa atinge R$395,7 milhões com bancassurance

Uma empresa brasileira demonstrou o crescimento do mercado de seguros corporativos ao registrar a emissão de R$395,7 milhões em prêmios no último ano. Segundo dados divulgados pelo Money Times, esse montante representa um aumento de 14% em comparação com 2021. No primeiro trimestre deste ano, a companhia já alcançou R$92 milhões em prêmios emitidos. De acordo com Marco Menezes, diretor comercial da empresa, essas operações estão fortalecidas e geram impacto positivo nas receitas dos bancos. No entanto, ele acredita que há ainda um grande potencial de crescimento, especialmente com o desenvolvimento de novos produtos e estratégias para aumentar a fidelização dos clientes.

Bancassurance impulsiona arrecadação de seguros de vida na Índia

Na Índia, o modelo de bancassurance se consolidou como um dos principais canais de distribuição de seguros, sendo responsável por mais de 55% da arrecadação de prêmios de seguros de vida em 2023, de acordo com a IRDAI (Autoridade Reguladora de Seguros da Índia). O sucesso desse modelo é impulsionado pela vasta base de clientes e pelo alcance das redes bancárias, especialmente em áreas rurais e semiurbanas, resultando em uma maior penetração de seguros, que passou de 3,7% do PIB em 2018 para 4,2% em 2023. Além de expandir o acesso ao seguro, a colaboração entre bancos e seguradoras tem permitido o desenvolvimento de produtos inovadores e personalizados, aumentando a satisfação e fidelização dos clientes. A parceria também promoveu a inclusão financeira ao tornar os seguros mais acessíveis, especialmente em regiões carentes, com o suporte de iniciativas governamentais. Ao utilizar a infraestrutura existente dos bancos, o modelo de bancassurance também possibilita a redução de custos operacionais, oferecendo preços mais competitivos e diversificando os fluxos de receita dos bancos.

Possíveis desafios

Embora o modelo de bancassurance apresente inúmeras vantagens, ele também traz desafios. Um dos principais é garantir a integração de sistemas entre bancos e seguradoras para proporcionar uma experiência fluida ao cliente. Outro ponto crítico é o treinamento das equipes bancárias para que possam oferecer consultoria adequada sobre produtos de seguros, evitando a venda inadequada ou mal orientada. Ainda assim, o potencial de expansão é enorme. 

O Futuro promissor do bancassurance

A bancassurance pode se tornar uma estratégia assertiva para o futuro dos setores bancário e de seguros, especialmente em um cenário onde a digitalização e a personalização são diferenciais competitivos. À medida que mais instituições financeiras e seguradoras investem em tecnologias de última geração, as barreiras tradicionais para a distribuição de seguros tendem a diminuir, beneficiando tanto empresas quanto consumidores. Exemplos internacionais, como na Índia e na Suíça, demonstram o potencial de bancassurance para aumentar a inclusão financeira e ampliar a penetração de seguros, especialmente em áreas de menor cobertura. No Brasil, onde o mercado de seguros ainda possui um grande espaço para crescer, essa parceria representa uma oportunidade para bancos e seguradoras ampliarem seu alcance e oferecerem soluções mais completas e acessíveis. Com o suporte de tecnologias avançadas, a bancassurance está pronta para transformar o mercado nacional, impulsionando tanto a inovação quanto o crescimento econômico.