elemática tem se consolidado ao longo dos anos no setor de automóveis

No setor de seguros automotivos, a telemática pode trazer vantagens na redução de riscos. Segundo Timothy M Pedersen, Jr., diretor e vice-presidente sênior da Brown & Riding, essa tecnologia, já consolidada na indústria de caminhões, pode oferecer ainda mais benefícios, especialmente para riscos menores. Pedersen cita a questão da possibilidade dos prêmios de seguro baseados em hábitos de direção, e não apenas na localização e histórico de sinistros. Além disso, o portal Insurance Business apontou, com base nas ponderações do executivo, que a telemática, que utiliza GPS para coletar e armazenar dados sobre a condução, evoluiu significativamente desde seus primeiros dias. Por exemplo, em 2004, a Qualcomm aumentou a precisão do posicionamento ao integrar GPS e sinais de celular, marcando um ponto de virada para a tecnologia. Entre 2005 e 2010, as receitas de vendas de GPS cresceram 55%, enquanto o custo dos dispositivos para veículos comerciais caiu 56%.

Telemática de smartphones para uma mobilidade mais segura e sustentável

Uma insurtech francesa desenvolveu soluções de telemática para smartphones, a fim de aumentar a segurança nas estradas e tornar a mobilidade mais sustentável. A tecnologia da DriveQuant permite que as seguradoras implementem programas de seguro conectados (Pay-As-You-Drive e Pay-How-You-Drive) ajustando os prêmios com base no risco real. Além disso, essa tecnologia facilita a criação de programas de segurança rodoviária digital, oferecendo serviços conectados como detecção de colisões, dicas de direção ecológica, manutenção conectada e assistência conectada. Ela também permite o envolvimento dos clientes por meio de desafios de direção e inclui um sistema de detecção de fraudes. “[...] Como um provedor de telemática para smartphones, nosso trabalho é medir. Porque você não pode melhorar o que não mede. Então, o primeiro passo é medir. E então, é sobre encontrar os incentivos certos e as ferramentas certas para motivar e envolver os segurados a fim de eventualmente reduzir seus riscos nas estradas” afirmou Philippe Moulin, CEO da empresa.

Potencial preventivo da tecnologia

Como dito anteriormente, os dados telemáticos permitem que as seguradoras avaliem o comportamento de direção dos motoristas. Condutores que dirigem de forma prudente podem ser recompensados, e essa prática tem sido adotada por algumas seguradoras de automóveis, buscando incentivar bons hábitos de condução. Por outro lado, motoristas que apresentam comportamentos de risco podem ser orientados a adotar práticas mais seguras, reduzindo assim a probabilidade de acidentes. A telemática também possui um papel relevante na detecção de fraudes. Com a capacidade de registrar eventos como colisões, as seguradoras podem analisar os dados para verificar a veracidade das reclamações. Além de proteger as empresas contra fraudes, a tecnologia pode contribuir para a redução dos custos dos seguros para todos os clientes. Assim, incorporar a telemática no seguro auto possibilita uma abordagem mais dinâmica na avaliação de riscos, em contraste com a generalização tradicional dos fatores de risco.

Gestão de riscos aliada à telemática pode aumentar lucratividade de seguradoras

Segundo um artigo da Majesco, fornecer produtos adequados e gerenciar riscos de maneira eficaz é essencial para a competitividade das seguradoras, com preços, classificação e subscrição sendo elementos centrais do negócio. Com os riscos em constante mudança, é crucial avaliar riscos individuais, exposições em todo o portfólio, apetite ao risco e lucratividade. As seguradoras líderes estão desenvolvendo produtos que utilizam novas fontes de dados, como serviços telemáticos, comportamentais, paramétricos e serviços de valor agregado que ajudam a gerenciar riscos. Elas estão aproveitando análises preditivas, criando algoritmos de classificação multivariada, estendendo recursos de classificação para diferentes canais e clientes, e atualizando taxas com mais frequência para acompanhar as mudanças nos riscos. Dessa forma, a telemática é capaz de elevar o desempenho das seguradoras, oferecendo uma avaliação de riscos mais precisa e personalizada com base no comportamento individual dos segurados, além de promover inovações nos modelos de precificação e nos serviços de assistência. 

Telemática contribui para uma gestão de risco mais eficaz

O uso da telemática pode trazer vários benefícios para o setor de seguros automotivos, especialmente no que se refere à gestão de risco. Com a capacidade de monitorar em tempo real o comportamento de direção dos motoristas, a telemática permite que as seguradoras ajustem prêmios de seguro de forma mais justa, baseada no risco real, o que pode melhorar a precisão na subscrição e na precificação. Além disso, a tecnologia telemática oferece uma série de serviços conectados que melhoram a segurança rodoviária e a experiência do cliente. As seguradoras que adotam essa tecnologia podem se beneficiar de ferramentas avançadas de análise preditiva e a capacidade de atualizar taxas com mais frequência para refletir as mudanças nos riscos. Portanto, ao superar as limitações da dinâmica tradicional do setor de seguros, a telemática contribui para uma gestão de risco mais eficaz e ainda promove inovações que podem trazer maior lucratividade para as seguradoras.