nsurtechs contribuíram trazendo inovação e automação para os seguros

Nos últimos anos, as insurtechs foram as impulsionadoras de grandes mudanças na área de seguros. Algumas seguradoras tradicionais ainda não possuem tecnologias otimizadas e enfrentam desafios que comprometem a eficiência operacional, como processos manuais, dados isolados e subscrição e processamento de reivindicações ineficientes, além de um foco inadequado no cliente. O Insurance Thought Leadership exemplificou em uma matéria sobre o assunto: uma seguradora de saúde nos EUA, que atende 39 milhões de pessoas e lida com problemas como intervenção manual excessiva em processamento de reivindicações e operações comerciais. Essa complexidade resultou em erros, mesmo com verificações de qualidade rigorosas, e levou a uma acumulação de cerca de 70.000 sinistros pendentes. Nesse sentido, é válido ressaltar a contribuição que as insurtechs trouxeram para a indústria no quesito de inovação e automação, abandonando processos mais tradicionais e, muitas vezes, ultrapassados. Além disso, grande parte das tendências para transformar as insurtechs levam em consideração resoluções digitais e a automação.

Em 15 anos, a indústria terá ecossistemas orientados por IA gerenciando a maior parte das funções de seguros

Embora os investimentos em insurtechs a nível global e na América Latina tenham diminuído, a integração da IA pode impulsionar o setor. Scott Ham, CEO da Pinpoint Predictive, Inc., em entrevista ao Property Casualty 360, discutiu as principais tendências em insurtech, incluindo a adoção de IA e seu impacto nas operadoras e clientes. Ham previu que, em cinco anos, a IA e o machine learning irão aprimorar ainda mais a personalização e as capacidades preditivas, tornando as soluções insurtech mais comuns e melhorando a eficiência e o engajamento dos clientes. Em dez anos, o setor de seguros deverá ver uma transição para processos totalmente automatizados, com a adoção de tecnologias como blockchain e IoT, oferecendo maior segurança e análise de dados em tempo real. Em quinze anos, Ham prevê que a indústria terá sido completamente transformada, com ecossistemas orientados por IA gerenciando a maior parte das funções de seguros. De acordo com o National Bureau of Economic Research (NBER), as seguradoras estão direcionando seus investimentos de forma estratégica para áreas e tendências importantes, como seguro incorporado, benefícios aos funcionários e riscos cibernéticos. Essa estratégia demonstra uma mentalidade da indústria voltada para o futuro.

Seguradoras que não focam em IA estão adiando seu desenvolvimento

As seguradoras que adotam a IA conseguem melhorar seus processos internos e aumentar a satisfação dos clientes, aproveitando melhor as oportunidades de negócios. Um executivo de dados refletiu em uma outra matéria do Property Casualty 360: “Hoje, a IA apresenta uma oportunidade de avançar à frente da concorrência implementando uma tecnologia melhor, mas essa janela de oportunidade acabará se fechando. Para as seguradoras, a IA oferece uma avaliação de risco mais precisa e um gerenciamento de reivindicações mais eficiente.”Além disso, comentou que em termos de competitividade, a decisão de construir ou comprar soluções de IA terá grandes implicações, especialmente nos próximos três a cinco anos. As empresas que optarem por esperar ou demorar 12 a 24 meses para desenvolver suas próprias soluções podem perder esses benefícios.

Uso de dados é uma das estratégias para alavancar o setor

Para garantir um crescimento eficaz e proteger suas operações em expansão, as corretoras de seguros devem adotar uma estratégia de dados abrangente. Henry Mahler, vice-presidente e diretor de informações da Oakbridge Insurance, destacou a importância dessa abordagem, especialmente para corretoras em rápido crescimento como a sua. O aumento no volume de dados, impulsionado por fusões, aquisições e crescimento orgânico, oferece uma oportunidade estratégica de utilizar esses dados para melhorar a eficiência operacional e identificar novas oportunidades de crescimento. À medida que as corretoras se expandem, uma estratégia de dados unificada e uma sólida estrutura de segurança cibernética são essenciais para manter padrões consistentes e reduzir o risco de violações de segurança. No entanto, a integração de múltiplas fontes de dados requer um planejamento cuidadoso para garantir uma transição segura e eficiente.

Organização e alinhamento interno da equipe

Além de promover um quadro de inovação baseado em tecnologias de ponta como a inteligência artificial, é importante que as insurtechs trabalhem internamente, desenvolvendo estratégias e alinhando suas equipes, construindo um espaço de crescimento interno, para refletir em resultados mais satisfatórios no futuro. O Insurance Thought Leadership revelou a importância de ser claro com os funcionários sobre o sucesso, incentivando-os a elevar os padrões e vincular consistentemente esforço, resultados e impacto ao panorama geral. O portal elenca algumas iniciativas que podem desenvolver um time para gerar resultados eficazes sem que a equipe perca a motivação. Assim, de acordo com a matéria, é essencial entender o que motiva os membros e como isso se alinha com os objetivos da empresa. Sem essa compreensão, nem a melhor comunicação será suficiente para inspirar a equipe. 

Abordagem estratégica e centrada no futuro

As insurtechs têm o potencial de impulsionar ainda mais o setor de seguros, contribuindo para seu crescimento e modernização. Ao adotar tecnologias avançadas essas empresas conseguem otimizar processos internos, melhorar a precisão na avaliação de riscos e aumentar a eficiência no gerenciamento de reclamações. Através da IA é possível otimizar o atendimento, proporcionando uma experiência mais satisfatória, o que fortalece a fidelização e expande a base de clientes. Para maximizar esses resultados, as insurtechs devem alinhar suas inovações com uma estratégia de dados bem definida, que permita o uso inteligente e seguro das informações. A participação e engajamento dos funcionários também é um diferencial para promover olhares e insights sobre os processos internos e como melhorá-los. Com uma abordagem estratégica e centrada no futuro, as insurtechs podem alcançar melhores resultados e contribuir ainda mais para promover a evolução contínua da indústria de seguros.