s avanços tecnológicos têm impactado diversos setores do mercado securitário. Não seria diferente com o setor dos automóveis, que enfrenta desafios que vão desde a incidência de fraudes à alta nos valores dos automóveis no Brasil. As novas tecnologias têm afetado o setor de seguros auto, trazendo mudanças na oferta de produtos, nos processos e na análise e controle de riscos. Considerando isso, é importante que as seguradoras atentem para a necessidade de inovação no setor, a fim de reduzir tal cenário.

Setor automotivo lidera o índice de fraudes 

Segundo o levantamento publicado no primeiro semestre de 2021 pela CNseg, a quantidade de fraudes comprovadas no início de 2021 somaram R$349,3 milhões. A Federação Interamericana de Empresas e Seguros (Fides) revelou que as fraudes nos sinistros ocasionaram uma perda média anual de cerca de US$50 bilhões apenas na América Latina, o que totaliza aproximadamente R$246 bilhões. Conforme aponta o representante do SindSeg N/NE (Sindicato das Seguradoras Norte e Nordeste), Anderson Peixoto, o setor de automóveis é o que mais sofre com os crimes, sendo o líder em número de fraudes, registrando maiores percentuais nos primeiros semestres de 2020 e 2021. 

2 milhões pagos apenas um caso de fraude

Um caso que ocorreu recentemente no Distrito Federal ilustra bem o cenário comentado. A CNN publicou a notícia do crime que teve início em 2015 e contou com a participação de um ex-policial militar responsável por emitir 150 cheques sem fundo. A quadrilha utilizava veículos importados, e com isso, foram forjados 12 acidentes, além de uma destruição total de 25 veículos. Os criminosos receberam de indenização pelos supostos acidentes, o valor aproximado de R$2 milhões das seguradoras. Como forma de burlar as corretoras, eles se revezavam nos cargos de proprietário, condutor, contratante do seguro, bem como terceiro envolvido no acidente apto a receber indenização.

Elevação no valor de aquisição de veículo no Brasil

O aumento no valor dos carros no Brasil é um fator que pode ser considerado na contratação do Seguro Auto. Esse aumento varia desde questões econômicas e tributárias até influências específicas do mercado automotivo brasileiro.

A carga tributária brasileira é uma das mais altas do mundo, e isso impacta os impostos sobre a produção e venda de carros, como o Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) e o Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS), isso contribui significativamente para os custos finais dos carros. Os custos de produção, importação e logística também influenciam nos preços dos carros. Além disso, houve também os reflexos da pandemia da COVID-19, que gerou o aumento na inflação e resultou em condições econômicas desafiadoras. 

Outro ponto importante são os avanços tecnológicos no segmento automotivo. Com o impulso de novos recursos de segurança, tecnologia digital avançada, entre outras funções, que muitas vezes resultam em veículos mais caros.

Papel das tecnologias no Seguro Auto

Embora os avanços tecnológicos sejam requisitos que encarecem os serviços securitários, a possibilidade de prevenção e o aumento na confiabilidade na experiência do segurado tornam estes recursos bastante necessários. Ou seja, os benefícios que podem ser vivenciados pelo usuário com as novas tecnologias valem o investimento, uma vez que eles garantem uma maior qualidade na contratação e no uso dos serviços.

Denise Garth, Diretora de Estratégia da Majesco, alerta para a urgência na mudança das seguradoras. O Energy Portal aponta: “Em vez de simplesmente fornecer cobertura, as seguradoras devem agora oferecer um produto de risco personalizado combinado com serviços de valor acrescentado que façam parte de um ecossistema de mobilidade mais amplo.” 

IoT e Telemática

A implementação da IoT no seguro automóvel está em constante evolução. Ela promove uma abordagem mais precisa na avaliação de riscos, incentiva práticas de condução seguras e contribui para uma gestão mais eficiente e personalizada das apólices. Através do uso de dados é possível ter uma melhora na concessão de alguns serviços.  A telemática, que envolve o uso de dispositivos instalados nos veículos, é capaz de coletar dados em tempo real sobre o comportamento do motorista, como velocidade, frenagem e aceleração. Esses dados são usados pelas seguradoras para avaliar o risco individual de cada motorista e ajustar as taxas de seguro com base no desempenho real de condução.

Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina

A inteligência artificial vem demonstrando um desempenho considerável na liquidação de sinistros de seguros automóveis, automatizando várias etapas do processo. Isso inclui a avaliação de danos em veículos, a detecção de fraudes em sinistros e o acompanhamento do status do processo. Os algoritmos de aprendizado de máquina têm a capacidade de analisar instantaneamente imagens fornecidas pelos segurados para determinar a extensão dos danos do automóvel. Isso permite maior agilidade no tratamento com o cliente, que pode receber o pagamento através da interface do aplicativo, A IA também é utilizada para examinar o histórico de condução do solicitante e as circunstâncias do acidente, detectando possíveis fraudes. 

Adesão das seguradoras de automóveis às novas tecnologias 

Devido a imprescindibilidade de inovação no segmento, sabe-se que as seguradoras devem se manter atualizadas em relação a chegada de instrumentos que auxiliem no seu desempenho frente aos clientes. 

Sabendo disso, a TEx lançou o TEx Predicts que promete maior assertividade na previsão de cálculos no Seguro Automóvel. Por meio do uso de dados e de aprendizagem de máquina, a empresa permite que o corretor simule o valor do seguro sem precisar consultar a seguradora, além de oferecê-lo uma experiência personalizada. Esses fatores tornam a TEx autoridade no mercado e fazem com que a companhia se mantenha antenada frente aos benefícios dos avanços na tecnologia.

A inovação é o caminho para alavancar os seguros

Já se sabe que as mudanças tecnológicas acontecem a todo momento e resvalam nos mais diversos setores econômicos. Diante disso, o segmento de Seguro Auto enfrenta desafios para se manterem relevantes no mercado. Portanto, as novas tecnologias exigem que as seguradoras se adaptem às necessidades que assolam o cenário automotivo atual, proporcionando benefícios tanto para as seguradoras quanto para os segurados. Dessa forma, considerando a conjuntura nacional, é possível diminuir a ocorrência de fraudes com o uso dessas tecnologias, além de promover uma otimização nos serviços de contratação, aprimorando as técnicas de processamento.