o utilizar IA e análise de dados para oferecer Seguro Baseado em Uso, incentivar a direção consciente por meio de campanhas impactantes e prêmios mais justos para os consumidores, ao usar estratégias de distribuição de seguros através do canal corretor para impulsionar seu sucesso, a Darwin Seguros alcançou um lugar de destaque como uma das empresas mais inovadoras no mercado segurador brasileiro. A companhia alcançou este patamar graças a uma série de iniciativas e serviços pioneiros, que lhe valeram um lugar de destaque na lista do prêmio Insurance Innovators 2023.

Seguro Auto baseado em inteligência artificial e análise de dados

Intitulado Darwin Auto Smart, o carro-chefe da da empresa é baseado em inteligência artificial e análise de dados. Como funciona? O App Darwin analisa o comportamento do motorista na direção de acordo com 6 fatores para calcular a nota do usuário (que vai de 0 a 100). São eles:atenção, velocidade, aceleração, curva, frenagem e frequência de uso do veículo.

Quanto mais consciente o usuário for na direção, mais barato o seguro fica

O valor do seguro é calculado mensalmente com base no comportamento do motorista – levando em conta os fatores elencados acima. Para isso, a empresa só precisa que o usuário ative as permissões de movimento e localização do celular e a tecnologia da empresa faz o resto. Portanto, a cada mês o score do usuário é renovado. O uso da tecnologia para mensurar o valor mensal permite que o cliente tenha a oportunidade de evoluir seus pontos a cada mês e pagar um valor personalizado pelo seguro. Assim, quanto mais consciente o usuário for na direção, mais barato o seguro fica. Tudo isso é possível graças a uma tecnologia de ponta usada pela Darwin para captar o comportamento do motorista na direção por meio do celular.

Público alvo diferenciado

A abordagem personalizada e tecnológica da insurtech atrai um público diversificado e moderno, incluindo aqueles que adotam um estilo de vida mais sustentável e digital. De acordo com a insurtech, o Darwin Auto Smart é ideal para:

• Quem é “de boas”: “de boas” é o termo usado pela seguradora para os que dirigem com empatia e respeito no trânsito;
• Esportistas: quem vai trabalhar de bicicleta e não usa o carro todos os dias;
• Os “home officers”: as pessoas que trabalham de casa e não usam tanto o carro;
• Pessoais mais “digitais”: as que são mais afeitas a resolver tudo pelo celular

 Iniciativa inovadora de conscientização contra roubo e furto de veículos

A insurtech também chamou a atenção com uma iniciativa inovadora de conscientização contra roubo e furto de veículos: a campanha sensorial "Candle Car". Realizada em uma renomada galeria de arte em São Paulo, a campanha usou a representação artística para transmitir a angústia e a perda irreversível vivenciada por milhares de brasileiros que tiveram seus veículos roubados ou furtados, muitos dos quais sem seguro. 

Uma estratégia que têm impulsionado o sucesso da Darwin

No que diz respeito à estratégia de negócios, a Darwin optou por uma abordagem eficaz por meio da distribuição de seguros pelo canal corretor, modelo que se mostrou mais eficiente e com melhor custo-benefício em comparação à venda direta. Este método otimizou o custo de aquisição de clientes e apresentou índices de sinistralidade mais favoráveis. Segundo Beto Souza Barros, fundador e Co-CEO da Darwin Seguros, “A combinação da digitalização do corretor, com a telemetria do nosso app, que identifica o modo de condução dos motoristas, e nossa subscrição proprietária, tem se mostrado vencedora para termos uma sinistralidade abaixo do mercado em 2023”, disse ele. 

Objetivo é quadruplicar a receita até o final de 2024

Olhando para o futuro, a Darwin está posicionada para um crescimento exponencial. Com a recente autorização da Susep para operar como seguradora S3 em todo o Brasil, a empresa poderá complementar e ampliar as coberturas atuais oferecidas ao mercado em seu produto auto (que eram antes limitadas pela regulamentação do Sandbox), bem como atuar em outros segmentos de seguros.

Caminho inovador e promissor no cenário de seguros

Com metas ambiciosas, como ultrapassar os 100 milhões em Receita Recorrente Anual até o final deste ano, a Darwin se destaca como uma insurtech que compreende as demandas do consumidor moderno e busca responder a elas de forma eficiente, investindo em tecnologias de ponta para alcançar esse objetivo. Por isso, a companhia está definitivamente traçando um caminho inovador e promissor no cenário de seguros e já garantiu seu lugar entre as insurtechs mais inovadoras do mercado brasileiro.