studo aponta que os ecossistemas são indispensáveis para a manutenção do setor

Os ecossistemas de seguros integram diversas tecnologias, empresas e parceiros para formar um ambiente colaborativo que entrega produtos e serviços mais eficientes e personalizados. Em vez do modelo tradicional, as seguradoras agora se conectam a uma rede de parceiros, como empresas de tecnologia, fintechs e plataformas digitais. Um estudo chamado Ecosystems of Tomorrow com mais de 70 participantes no setor de seguros da Alemanha, Áustria e Suíça apontou que os clientes, inspirados por experiências em outros setores, esperam mais do que apenas a cobertura básica em caso de sinistro; eles querem soluções simples e completas a preços acessíveis. Por este motivo, o desenvolvimento desses ecossistemas tem atraído a atenção das lideranças do setor, se tornando um recurso proveitoso e fundamental para as empresas. Além disso, a concorrência — incluindo empresas de outras indústrias, como fabricantes de veículos e plataformas de saúde digital — também motiva o desenvolvimento de ecossistemas. O uso de tecnologias, nesse cenário, permite análises rápidas e direcionadas de grandes volumes de dados, o que favorece o crescimento e a eficiência dos ecossistemas.

Tipos de ecossistemas que se integram entre si

Nuno Castro, Head da NTT DATA Portugal, identificou quatro tipos de ecossistemas de seguros que se interligam e que colocam as seguradoras no centro de um modelo mais competitivo e focado na experiência do cliente. Um exemplo é o uso de serviços de mobilidade, como bicicletas compartilhadas, que envolvem seguros para proteção do usuário, demonstrando como ecossistemas de parceiros conectados podem resolver questões de forma integrada. Esses novos ecossistemas, chamados de "ecossistemas líquidos",  incluem: Mobilidade Inteligente (como as pessoas se locomovem), Vida Saudável (prevenção e planejamento para a saúde e aposentadoria), Casa Segura (melhoria do ambiente residencial) e Proteção ao Negócio (para empresas e seus colaboradores). As seguradoras devem aproveitar essa tendência, orientando-se para uma abordagem centrada em serviços completos e uma cultura voltada a dados, para oferecer uma experiência personalizada e tomada de decisões mais eficazes.

Benefícios do desenvolvimento de ecossistemas no mercado segurador 

As vantagens de obter ecossistemas de seguros são relevantes, pois permitem a integração de novos serviços e tecnologias, como IoT, blockchain e inteligência artificial, dentro de um modelo mais colaborativo. Com eles, as seguradoras podem se tornar mais ágeis, reduzir custos e melhorar a satisfação do cliente. Além disso, a mudança para ecossistemas mais integrados também permite que as seguradoras operem por meio de dados, o que as ajuda a antecipar riscos e a oferecer soluções mais personalizadas. 

O que esperar dos ecossistemas para o futuro?

O portal Insurance Thought Leadership ressalta em matéria que o potencial dos ecossistemas ainda está em expansão e que o próximo passo deve ser o avanço para soluções efetivas que coloquem o cliente como centro, criando novos caminhos de crescimento e adaptação. Segundo a matéria, do ponto de vista do cliente, há um valor tangível nas comunicações eficazes através de aplicativos, mensagens, portais e dashboards, que podem ajudar a mitigar riscos, influenciar comportamentos e reduzir custos operacionais. Com uma abordagem voltada para o cliente, somada a um design organizacional eficiente e tecnologias adequadas, as seguradoras podem se distanciar da visão tradicional de seguro como commodity e criar experiências mais frequentes e enriquecedoras para seus clientes. 

Ecossistemas possibilitam mais do que seria possível para seguradoras de forma isolada

Os ecossistemas de seguros podem oferecer soluções integradas de diversos provedores, aplicadas individualmente ou combinadas para impulsionar a inovação e criar novas propostas de valor. Com dados em tempo real, conformidade regulatória e capacidade operacional, esses ecossistemas possibilitam mais do que seria possível para seguradoras de forma isolada.

Modelos de seguros que mais podem se beneficiar com os ecossistemas

Segundo o Property Casualty 360, os ecossistemas de seguros robustos fornecem expertise e inovação que ajudam as seguradoras a evoluírem rapidamente, evitando armadilhas de obsolescência e baixa eficiência. Isso reflete a importância desses ecossistemas no setor: mais de 75% dos executivos de seguros, conforme aponta a Swiss Re, consideram essas redes digitais fundamentais para garantir uma vantagem competitiva sustentável. 

Modelos de seguro que estão se beneficiando dos ecossistemas

Ainda de acordo com matéria do Property Casualty 360, dentre os modelos de seguro que têm se beneficiado dos ecossistemas, destacam-se:

1. Seguro paramétrico: Utiliza indicadores predefinidos (como desastres naturais) para automatizar pagamentos, oferecendo suporte financeiro rápido em crises. A demanda por essa modalidade de seguro está em crescimento, com previsão de chegar a US$30 bilhões até 2031, facilitada por plataformas de nuvem e análises preditivas.
2. Seguro incorporado: Integrado a produtos e serviços no ponto de venda, essa abordagem amplia o alcance do seguro e elimina barreiras, oferecendo, por exemplo, proteção para dispositivos eletrônicos ou viagens. Segundo a Swiss Re, as receitas globais de seguro incorporado podem atingir US$1,5 trilhão até 2032, integrando proteção à experiência de compra.
3. Seguro baseado no uso (UBI): Esse modelo utiliza telemática e IoT para ajustar prêmios de acordo com o comportamento do cliente, incentivando práticas mais seguras. A penetração global dessa modalidade está em crescimento, com projeções para alcançar mais de 60 milhões de assinantes até 2025.
4. Resposta proativa a catástrofes (CAT): Com tecnologias como geointeligência e drones, seguradoras estão se tornando mais ágeis em gerenciar crises, utilizando imagens e dados em tempo real para agilizar o processo de sinistros e proteger as equipes de campo.

Como aproveitar ao máximo esses ecossistemas?

É importante observar que, para extrair o máximo desses ecossistemas, as seguradoras precisam de uma plataforma moderna, com APIs, análises integradas e fluxos de trabalho flexíveis, aproveitando uma gama de dados externos e novas tecnologias para responder às demandas de um mercado dinâmico.

Ecossistemas contribuem para o fortalecimento do setor de seguros

O desenvolvimento de tecnologias de integração e canais dentro de ecossistemas representam um novo caminho para o fortalecimento da indústria de seguros. A adoção de soluções diversas como inteligência artificial, big data e plataformas digitais permite que as seguradoras ofereçam produtos mais personalizados, otimizem processos e aprimorem a experiência do cliente. Essa abordagem integrada, baseada na inovação, oferece benefícios tanto para as empresas quanto para os consumidores, que podem acessar serviços mais ágeis, transparentes e focados em suas necessidades. A combinação de tecnologia e ecossistemas pode, portanto, favorecer o crescimento sustentável do setor.