Diretor Comercial da MAG Seguros, Marcio Batistuti e Waldemir Fiorio, Diretor de Mercado, compartilharam com a Insurtalks suas ideias sobre as recentes inovações nos processos de subscrição nos seguros de vida. Eles explicaram como a MAG Seguros está utilizando tecnologias como inteligência artificial e análise preditiva para aprimorar a avaliação de riscos e atender melhor a um público diversificado, especialmente com o envelhecimento da população. Eles também discutiram a inclusão de pessoas com condições crônicas, como diabetes, e a ampliação da cobertura para indivíduos com até 85 anos, ressaltando os desafios e benefícios desse movimento. Durante a conversa, abordaram também a implementação da WinSocial e sua importância na melhoria da experiência dos clientes, além das estratégias adotadas para divulgar produtos como o DIT (Diária por Incapacidade Temporária) e as inovações necessárias para atender profissionais de alto risco. Confira a seguir os principais pontos discutidos pelos executivos sobre o equilíbrio entre tradição e inovação na MAG Seguros.

‍Insurtalks: Como a MAG Seguros está utilizando tecnologias emergentes, como inteligência artificial e análise preditiva, para transformar os processos de subscrição nos seguros de vida e melhorar a avaliação de riscos?

‍Marcio Batistuti: Nos últimos anos, a companhia se dedicou para evoluir no sentido tecnológico. Agora utilizamos inteligência artificial (IA) e análise preditiva para transformar nossos processos de subscrição e melhorar a avaliação de riscos nos nossos produtos. O interessante é que a IA está sendo usada para automatizar tarefas mais complexas e demoradas. Com isso, a Análise de documentos e avaliação inicial de riscos é mais rápida e eficiente. 

Este ano, lançamos o programa MAGIA, que integra IA para aprimorar a experiência do usuário, aumentar a produtividade e fortalecer a tomada de decisões.  Essas iniciativas nos ajudando a oferecer um serviço mais ágil, preciso e personalizado, beneficiando tanto a companhia quanto seus clientes.

‍Insurtalks: As mudanças demográficas, como o envelhecimento da população, têm impactado fortemente o desenvolvimento de novos produtos. Como vocês veem a subscrição se adaptando para atender a uma faixa etária mais elevada, sem comprometer a rentabilidade?

‍Marcio Batistuti: Nós utilizamos modelos atuariais sofisticados para avaliar os riscos em relação aos clientes mais velhos. Isso permite ajustar os prêmios de forma assertiva, garantindo a sustentabilidade financeira. Por isso, nos dedicamos a desenvolver produtos específicos para idosos, como seguros de vida com coberturas adicionais para doenças crônicas e cuidados de longo prazo. Essas opções são flexíveis e podem ser ajustadas conforme as necessidades dos clientes mudam com a idade. Além disso, investimos e, programas de bem-estar e monitoramento de saúde são integrados às apólices, incentivando práticas de vida saudável entre os segurados mais idosas. Isso não só melhora a qualidade de vida dos clientes, mas também ajuda a reduzir os riscos e custos associados.
Waldemir Fiorio: Temos nos destacado pela forma como gerenciamos esses riscos. A gente diversifica nosso portfólio de seguros para equilibrar os riscos de diferentes faixas etárias, o que ajuda a manter a rentabilidade, mesmo com a inclusão de clientes mais velhos. Investimos em tecnologia para automatizar processos, o que reduz custos e aumenta nossa eficiência. Além disso, nos dedicamos a educar nossos clientes sobre a importância do seguro de vida, sendo transparentes sobre os custos e benefícios. Isso tudo nos posiciona como uma empresa inovadora e inclusiva, capaz de atender uma população que está envelhecendo, sem abrir mão da rentabilidade.

‍Insurtalks: A inclusão de pessoas com condições crônicas, como diabetes, tem sido um avanço importante. Quais desafios a MAG Seguros enfrentou ao implementar a WinSocial na subscrição e como ela tem melhorado a experiência dos clientes?

‍Waldemir Fiorio: A inclusão de pessoas com condições crônicas, como diabetes, pela MAG Seguros através da WinSocial trouxe muitos avanços, mas também alguns desafios. No começo, houve resistência do mercado em aceitar essas pessoas por causa do risco que viam. Além disso, implementar tecnologias para análise de risco e personalização dos seguros foi um desafio técnico. Também tivemos que educar os clientes sobre os novos produtos, quebrando preconceitos. Por outro lado, a WinSocial conseguiu dar acesso a seguros de vida para quem tinha dificuldade antes, com opções personalizadas que consideram o estilo de vida e a saúde de cada um. Além disso, premiamos hábitos saudáveis, incentivando um estilo de vida mais ativo. Com tudo isso, ampliamos o acesso ao seguro e melhoramos a experiência do cliente, tornando o processo mais justo e inclusivo.

‍Insurtalks: A ampliação da cobertura de seguros para indivíduos com até 85 anos é um grande passo em direção à inclusão. Qual foi a reação do mercado e dos clientes diante dessas novas opções de seguro voltadas para longevos?

‍Marcio Batistuti: A ampliação da cobertura da MAG Seguros para pessoas com até 85 anos foi super bem recebida, tanto pelo mercado quanto pelos clientes. Isso é um grande passo em direção à inclusão, especialmente para uma faixa etária que tinha dificuldades para conseguir seguros de vida. O mercado reconheceu essa mudança como uma estratégia inovadora, especialmente com o envelhecimento da população. Isso não só amplia nossa base de clientes, mas também mostra que estamos atentos às necessidades atuais.

Os clientes, especialmente os mais velhos e suas famílias, ficaram empolgados. Poder ter cobertura até os 85 anos traz segurança e tranquilidade, mostrando que estamos comprometidos em atender a todos, independentemente da idade. Como resultado, vimos um aumento na demanda pelos nossos produtos, com um crescimento de 24% até outubro de 2023, além de um aumento nas vendas de novas apólices. Esse sucesso é reflexo da ampliação da cobertura e da nossa habilidade em comunicar os benefícios dos nossos produtos. No final das contas, isso fortalece nossa posição no mercado e aumenta a conscientização sobre a importância do seguro de vida em todas as fases da vida.

‍Insurtalks: Como vocês trabalham para equilibrar o rigor na subscrição com a necessidade de inclusão?

Marcio Batistuti: Estamos focados em equilibrar a rigidez na subscrição com a inclusão, e para isso ser possível, usamos várias estratégias. Estamos investindo em tecnologia avançada, como inteligência artificial e análise preditiva, que nos ajudam a avaliar riscos de forma mais precisa e personalizada. Isso nos permite incluir pessoas com diferentes condições de saúde.

Temos programas, como a WinSocial, que oferecem seguros personalizados e acessíveis para pessoas com condições crônicas, como diabetes. Além disso, investimos em educação, tanto para nossos clientes quanto para nossos colaboradores, promovendo a compreensão sobre seguros inclusivos.

Nossas políticas de diversidade e inclusão garantem que todos tenham acesso justo aos nossos produtos. Assim, conseguimos manter esse equilíbrio entre rigor e inclusão, oferecendo soluções justas e acessíveis para uma ampla variedade de clientes.

‍Insurtalks: Produtos como o DIT (Diária por Incapacidade temporária) trazem flexibilidade para profissionais liberais e CLTs. Qual tem sido a estratégia da MAG para divulgar a importância do DIT entre profissionais CLT, considerando que muitos ainda desconhecem o produto?

‍Marcio Batistuti:  Estamos fazendo um trabalho intenso para divulgar a importância do DIT, que é a Diária por Incapacidade Temporária. A gente percebe que muitos profissionais CLT não conhecem bem esse produto, então estamos adotando algumas estratégias. Primeiro, nós estamos investindo em campanhas de marketing digital. Estamos usando redes sociais, e-mails e anúncios online para alcançar um público maior e mais específico, destacando os benefícios do DIT. Além disso, nós estamos formando parcerias com empresas para oferecer o DIT como um benefício adicional para os funcionários. Isso ajuda a aumentar a conscientização diretamente no ambiente de trabalho.

Waldemir Fiorio: Nós também estamos promovendo educação através de workshops e webinars, onde explicamos a importância da proteção financeira em caso de incapacidade temporária. E para complementar, nós estamos criando conteúdo informativo, como blogs e vídeos, que explicam direitinho como o DIT funciona e quais são suas vantagens. Por último, nós estamos oferecendo consultoria personalizada para ajudar os profissionais a entenderem como integrar o DIT nas suas estratégias de proteção financeira. Essas ações têm sido super eficazes em aumentar a visibilidade e a compreensão do DIT entre os profissionais CLT, garantindo que mais pessoas estejam protegidas contra imprevistos que possam afetar sua capacidade de trabalho.

‍Insurtalks: A subscrição de seguros para profissionais de alto risco, como aqueles da área de segurança pública, exige maior sofisticação. Que inovações vocês consideram possíveis nesse segmento específico para uma avaliação de risco mais justa e acessível?

Marcio Batistuti:   Primeiro, nós estamos utilizando inteligência artificial e machine learning. Esses algoritmos avançados nos ajudam a analisar grandes volumes de dados e a identificar padrões de risco específicos, permitindo uma avaliação mais precisa e personalizada para cada profissional. Além disso, nós estamos investindo em análise preditiva. Essas ferramentas nos ajudam a prever eventos futuros com base em dados históricos, o que facilita a gestão dos riscos que esses profissionais enfrentam.

Waldemir Fiorio: Estamos também integrando a tecnologia phygital, que combina o digital com um atendimento humanizado. Isso garante uma experiência mais completa e eficiente para os nossos clientes, facilitando a comunicação e a gestão das apólices por meio de plataformas digitais. Outra inovação importante é a aplicação de people analytics. Nós usamos análises de dados para entender melhor o perfil dos nossos segurados e ajustar as políticas de subscrição conforme as necessidades específicas dos profissionais de alto risco. Por fim, nós estamos promovendo educação e treinamento contínuos para corretores e subscritores, garantindo que todos estejam atualizados com as melhores práticas e as tecnologias mais recentes do setor. Essas inovações são fundamentais para nós, pois ajudam a MAG Seguros a oferecer produtos mais justos e acessíveis, atendendo às necessidades específicas dos profissionais de alto risco e melhorando a experiência geral dos nossos clientes.

‍Insurtalks: A MAG Seguros tem quase 200 anos de história e continua inovando no setor de seguros de vida. Como vocês conseguem equilibrar essa tradição com a necessidade constante de inovação em produtos e processos, como a subscrição?

Waldemir Fiorio:  Estamos equilibrando tradição e inovação de maneiras bem interessantes. Nós focamos bastante na inovação, investindo continuamente em novas tecnologias e processos, como inteligência artificial e análise preditiva, para melhorar a subscrição e a avaliação de riscos. Outra parte importante do nosso trabalho é o desenvolvimento de produtos sob medida. Nós criamos soluções que atendem às necessidades atuais dos nossos clientes, sempre mantendo a tradição de oferecer algo confiável e seguro. Além disso, nós promovemos uma cultura de inovação interna. Aqui, nós incentivamos todos os colaboradores a buscarem novas ideias e soluções para os desafios que o mercado nos apresenta. Isso é essencial para nos mantermos relevantes.

As parcerias estratégicas também são fundamentais para nós. Nós colaboramos com empresas de tecnologia e startups, o que nos permite integrar as últimas inovações em nossos processos e produtos. E, claro, nós valorizamos muito o feedback dos nossos clientes. Ele é crucial para ajustarmos e melhorarmos continuamente nossos produtos e serviços, garantindo que estejam sempre alinhados com as expectativas e necessidades do mercado. Com essas estratégias, nós conseguimos manter nossa posição como líder no setor de seguros de vida, combinando a solidez da nossa longa história com a agilidade e inovação que o futuro exige.

‍Insurtalks: Em um evento com foco em inovação e tecnologia, como o INSUMMIT 24, de que maneira a MAG Seguros espera ser impactada pelas tendências trazidas durante o evento? E, além disso, como vocês veem o papel da inovação colaborativa com corretores na redefinição dos processos de subscrição?

‍Waldemir Fiorio: Participar do INSUMMIT 24 é uma oportunidade valiosa para nós da MAG Seguros. Esse evento nos coloca na linha de frente das inovações e tendências tecnológicas que estão moldando o futuro do setor de seguros, e estamos ansiosos para ver como as discussões e apresentações nos impactarão. Nós estamos acompanhando de perto a adoção de tecnologias emergentes, como inteligência artificial e transformação digital. Essas ferramentas têm o potencial de revolucionar nossos processos internos, especialmente na área de subscrição, tornando-os muito mais eficientes e precisos. Com isso, podemos oferecer soluções mais personalizadas e rápidas, melhorando a experiência do cliente. 

Além disso, o INSUMMIT 24 nos oferece uma plataforma para explorar novos modelos de negócios. Estamos sempre em busca de estratégias centradas no cliente, que nos ajudem a nos diferenciar no mercado. A personalização de produtos e serviços é uma tendência que consideramos crucial para atender melhor às necessidades dos nossos clientes e aumentar nossa competitividade. A capacitação dos nossos corretores é outra prioridade. Participar de eventos como o INSUMMIT 24 nos permite equipá-los com as últimas tendências e ferramentas tecnológicas. Isso não só aumenta a eficiência deles, mas também melhora o atendimento ao cliente e impulsiona as vendas.

Marcio Batistuti: Nós acreditamos que a inovação colaborativa com os corretores é fundamental para redefinir nossos processos de subscrição. Envolver os corretores no desenvolvimento de novos produtos nos dá insights valiosos do campo, garantindo que nossas soluções atendam às necessidades reais dos clientes. Além disso, fornecemos treinamento contínuo e suporte tecnológico, o que ajuda a integrar novas ferramentas de forma eficaz, melhorando a precisão e a eficiência na subscrição. Utilizamos plataformas digitais para facilitar a comunicação e colaboração entre a MAG Seguros e nossos corretores. Isso cria um fluxo constante de informações e feedback, promovendo uma cultura de melhoria contínua. Acreditamos que a inovação colaborativa é essencial para permanecermos na vanguarda do mercado de seguros, sempre prontos para nos adaptar às mudanças demográficas e tecnológicas. O INSUMMIT 24 é uma chance para a MAG Seguros se fortalecer como uma empresa inovadora e inclusiva. Estamos realmente entusiasmados com as possibilidades que o evento nos trará e confiantes de que as inovações discutidas vão nos ajudar a continuar oferecendo produtos e serviços de alta qualidade aos nossos clientes.