os últimos anos, tem-se observado um aumento alarmante nos casos de violações de dados, afetando tanto empresas quanto seus clientes. Até julho do ano passado, foi apurado que o Brasil é o principal alvo de nova variante de ataque de hackers. De acordo com especialistas da empresa Lumu Technologies, o Brasil pode sofrer uma onda de ataques do grupo do Copode 1.0, uma variante poderosa de ransomware. Em segundo e terceiro lugar entre os mais vulneráveis a esse tipo de ransomware estão França e  Estados Unidos, respectivamente. 

Problema global

Apesar de os ataques hackers terem aumentado 8,8% no país durante o segundo semestre de 2023 e o Brasil seguir como o segundo mais atacado do mundo, ataques cibernéticos são um problema global. Notícias recentes destacam incidentes alarmantes envolvendo grandes empresas como Dell, Ticketmaster, Shell, First American e WebTPA, expondo milhões de pessoas a riscos financeiros e pessoais. Essa realidade exige uma reavaliação das abordagens de seguros para oferecer proteções mais abrangentes e eficazes contra as ameaças cibernéticas.

Milhões de clientes tiveram dados pessoais violados

A Dell, por exemplo, confirmou uma violação que expôs informações de 49 milhões de clientes. Apesar de a empresa afirmar que dados financeiros e informações altamente confidenciais não foram comprometidos, a preocupação com a segurança dos dados pessoais cresce entre os consumidores. Situações similares ocorreram com a Ticketmaster, que teve dados de 560 milhões de usuários comprometidos, e a Shell, que viu informações de clientes em vários países serem expostas.

Segmento de seguros também sofreu com violação de dados por ataques cibernéticos

A gigante do setor de seguros, First American, também enfrentou um ataque cibernético, resultando na exposição de dados de 44 mil indivíduos. Além dela, uma empresa que auxilia seguradoras de saúde, a WebTPA, revelou que 2,4 milhões de pessoas podem ter tido suas informações acessadas sem autorização. Esses incidentes destacam a vulnerabilidade das empresas e a necessidade urgente de soluções de seguros que protejam tanto as empresas quanto seus clientes.

O seguro cibernético é necessário para mitigar riscos e minimizar perdas

Com o aumento excessivo de ataques cibernéticos, é preciso que as empresas pensem em maneiras de mitigar riscos e minimizar perdas. Nesse aspecto, o seguro cibernético pode ser determinante para alcançar esse objetivo. Várias seguradoras já oferecem apólices que cobrem a responsabilidade civil das empresas, cobrindo os custos de notificação, despesas legais e possíveis multas regulatórias. Há apólices que cobrem também a perda de dados e a interrupção dos negócios são essenciais para garantir que as empresas possam se recuperar rapidamente de um ataque cibernético.

Proteção para consumidores

No nível do consumidor (pessoa física), as proteções disponíveis podem incluir serviços de monitoramento de identidade e proteção contra fraudes, ajudando a detectar e mitigar tentativas de uso indevido de informações pessoais. Coberturas para restauração de identidade e assistência jurídica também já são oferecidas e podem ser necessárias para ajudar as vítimas a recuperar sua identidade e crédito após um incidente.

Novas abordagens para o seguro cibernético exigem inovação em produtos 

Apesar de já existir diversas proteções disponíveis, para mitigar os impactos das violações de dados de maneira ainda mais contundente, é preciso que o segmento pense em novas abordagens para o seguro cibernético de modo que ele consiga abarcar proteções mais amplas e que alcancem os diferentes polos atingidos por um possível ataque dessa natureza. As seguradoras têm a oportunidade de inovar ao desenvolver apólices modulares e personalizáveis, permitindo que empresas e consumidores de diversas camadas sociais e econômicas escolham a cobertura específica de que precisam. 

Prevenção e educação

Investir em programas de treinamento para empresas e consumidores sobre práticas seguras de uso de TI pode ajudar a prevenir ataques cibernéticos antes que aconteçam. Auditorias regulares e avaliações de risco podem identificar vulnerabilidades nos sistemas e implementar melhorias de segurança.

Parcerias e colaborações

Parcerias com empresas especializadas em cibersegurança podem proporcionar soluções integradas de seguro e segurança, oferecendo uma proteção mais abrangente. Colaborações com órgãos reguladores e governamentais para estabelecer normas e práticas recomendadas também pode ser interessante para aumentar a segurança cibernética em nível nacional.

Proteção interna para seguradoras

As próprias seguradoras devem investir em tecnologias avançadas de segurança cibernética para proteger seus sistemas contra ataques. Desenvolver e manter planos estratégicos de resposta a incidentes garante uma reação rápida e eficaz a qualquer tentativa de invasão cibernética.

A criação de seguros cibernéticos específicos pode fornecer uma rede de segurança decisiva para todos os afetados

O aumento das violações de dados e os prejuízos decorrentes destacam a necessidade de novas abordagens por parte das seguradoras e dos demais players de seguros. Empresas e consumidores estão vulneráveis a ataques cibernéticos que podem causar danos irreparáveis tanto econômicos quanto pessoais. As seguradoras têm um papel importante a desempenhar ao desenvolver produtos que ofereçam proteção abrangente contra essas ameaças. A criação de seguros cibernéticos específicos, para além das coberturas já existentes e disponíveis, pode fornecer uma rede de segurança decisiva para todos os afetados pelas violações de dados. Adotando novas abordagens, as seguradoras têm a chance de proteger ainda mais empresas e pessoas contra as ameaças cibernéticas e, ainda, de alargar seu campo de negócios incluindo novos perfis de consumidores que se encaixem nas novas coberturas desenvolvidas.