eguros integrados têm ganhado força nos últimos tempos

O embedded insurance está se popularizando cada vez mais, facilitando a contratação de apólices sem a necessidade de buscar seguradoras separadamente. Em 2022, o mercado foi avaliado em US$ 63,1 bilhões, com projeções de ultrapassar US$ 480 bilhões até 2033, impulsionado por avanços tecnológicos e o uso de dados de clientes para ofertas mais personalizadas. Um dos principais benefícios desse modelo é a personalização. Com o uso de dados compartilhados pelas empresas parceiras, as seguradoras conseguem oferecer produtos ajustados às necessidades e preferências específicas dos clientes, o que melhora a experiência e aumenta a satisfação. 

Oportunidades e benefícios para insurtechs e clientes

As insurtechs têm conseguido expandir seu público ao integrar seguros diretamente em produtos e serviços, atingindo consumidores que normalmente não contratariam seguros de forma convencional. Ao incluir a cobertura de forma automática e integrada, elas melhoram a experiência do usuário, eliminando burocracias e oferecendo soluções rápidas e acessíveis. O uso intensivo de tecnologias como inteligência artificial e machine learning permite a criação de produtos personalizados, ajustados às necessidades e ao comportamento de cada consumidor, o que aumenta ainda mais a adesão aos seguros. Assim, o modelo de seguros integrados se destaca como uma solução inovadora que transforma a forma como as pessoas acessam e contratam proteção financeira. 

O foco das insurtechs no embbeded insurance

O Insurtech 50, elaborado pela CB Insights, destaca as 50 insurtechs mais promissoras globalmente. Essas insurtechs estão redefinindo o setor ao integrar seguros diretamente em produtos e serviços, melhorando a experiência do cliente com soluções automatizadas e personalizadas. A lista mostrou que essas empresas focaram, principalmente, nos seguros integrados e na IA. Esse foco no embedded insurance reflete a tendência crescente de fornecer coberturas de forma simplificada, alinhando-se ao comportamento e às necessidades imediatas dos consumidores. Ao proporcionar soluções que simplificam a contratação e personalizam a experiência do consumidor, essas startups estão criando oportunidades de crescimento exponencial para o setor.

Desafio quanto à transparência 

Em um artigo do Insurance Thought Leadership, foram abordados os desafios e as oportunidades do embedded insurance, destacando que o foco no cliente é um dos principais pilares para o sucesso desse modelo. As seguradoras que integram seguros diretamente em produtos ou serviços buscam simplificar a jornada do consumidor, oferecendo uma experiência mais fluida e prática. No entanto, o desafio está em equilibrar essa conveniência com uma personalização adequada, garantindo que as coberturas atendam às necessidades individuais dos clientes, sem comprometer a transparência e a confiança na relação com a seguradora. Embora essas tecnologias ofereçam eficiência, a satisfação do cliente nem sempre acompanha essa rapidez. Problemas mal gerenciados em sistemas automatizados podem gerar desconfiança e insatisfação. Portanto, as seguradoras precisam priorizar a confiança do cliente, equilibrando a tecnologia com o toque humano.

Corretores de seguros e os seguros integrados

Apesar de as tecnologias estarem tomando conta dos processos no setor de seguros, a relação dos clientes com os corretores refletem a necessidade de humanização na etapa de contratação. O corretor de seguros desempenha um papel essencial na orientação financeira dos clientes, oferecendo suporte na escolha e contratação de apólices, além de assistência pós-venda. Com o avanço do embedded insurance, o papel do corretor se expande, exigindo uma abordagem mais consultiva. No INSUMMIT 24, maior evento online de inovação para corretores de seguros no Brasil, Diego Rocha, da Simple2u, explicará como a seguradora digital está liderando essa mudança, oferecendo seguros embutidos em produtos e serviços, além de explorar como os corretores podem usar essa tendência para ampliar suas carteiras e agregar mais valor aos clientes. 

Oferecer fluidez pode aumentar satisfação do cliente e o crescimento das insurtechs

A capacidade de adaptar produtos às demandas do cliente moderno, aliada à expansão da oferta de seguros em plataformas digitais, é um dos principais fatores que garantem a relevância e o sucesso das insurtechs no mercado. Com o avanço da tecnologia e a contínua integração de seguros em novos serviços, o futuro do setor promete ser cada vez mais conectado e acessível. Além disso, a conveniência do seguro integrado contribui para a fidelização de clientes. A possibilidade de adquirir seguros no ponto de venda simplifica o processo de compra, reduzindo barreiras e aumentando a retenção. Essa facilidade de acesso e a experiência fluida favorecem a satisfação do consumidor, o que, em conjunto com a personalização, impulsiona o crescimento do setor, refletindo as tendências de mercado e a evolução das tecnologias de dados. Assim, embora ainda existam desafios quanto à prática desses serviços, o embedded insurance pode oferecer oportunidades de crescimento significativo no mercado, permitindo que corretores e insurtechs diversifiquem suas ofertas e expandam suas carteiras de forma inovadora e estratégica.