mbedded insurance refere-se à integração da cobertura de seguro na compra de produtos ou serviços de entidades não seguradoras. O modelo permite que os consumidores comprem seguros como parte de suas transações diárias, como adicionar um seguro de viagem ao reservar um voo ou obter um seguro automóvel ao comprar um veículo.

As tendências recentes indicam uma trajetória de crescimento significativa para seguros integrados. Em 2022, o mercado foi avaliado em US$ 63,1 bilhões e deverá ultrapassar US$ 480 bilhões até 2033. Essa rápida expansão é impulsionada por avanços tecnológicos e dados aprimorados de clientes, permitindo melhor integração e ofertas de seguros mais personalizadas.

Os benefícios do seguro incorporado são numerosos. Em primeiro lugar, oferece um alto grau de personalização. Os clientes podem receber produtos de seguros adaptados às suas necessidades específicas, melhorando a sua experiência e satisfação geral. Essa personalização é possível graças a extensos dados de clientes coletados por empresas parceiras. Em segundo lugar, o seguro integrado melhora a retenção de clientes, proporcionando comodidade e facilidade de acesso, muitas vezes no ponto de venda, o que simplifica o processo de compra e aumenta a fidelidade do cliente.

Expansão e desafios do mercado

O seguro incorporado facilita a expansão do mercado e a diversificação do portfólio para as seguradoras. Ao colaborar com vários setores, como automotivo, comércio eletrônico e instituições financeiras, as seguradoras podem alcançar novos segmentos de clientes e inovar suas ofertas de produtos. Este modelo também ajuda as seguradoras a gerir os riscos de forma mais eficaz, utilizando dados em tempo real para ajustar os prémios e a cobertura de forma dinâmica.

No entanto, a adoção de seguros integrados também apresenta desafios, incluindo preocupações com a privacidade dos dados e a conformidade regulamentar. As seguradoras devem lidar com essas questões com cuidado para garantir que seus produtos incorporados sejam eficazes e estejam em conformidade com as leis relevantes.

Comentário Profissional

Jason Wilby, cofundador da Open

“Ele permite que os clientes comprem cobertura em momentos importantes, principalmente no ponto de venda – quando estão mais preocupados em proteger sua compra. Ao trabalhar com um provedor de seguros integrado, como a Open, as marcas podem integrar seus próprios dados para fornecer informações inteligentes e personalizadas opções de seguros - maximizando a relevância para os clientes e melhorando os preços.

"O seguro integrado é uma virada de jogo em setores cotidianos como automóvel, casa, telefone e viagens. Ele permite que as marcas ofereçam orçamentos pré-preenchidos personalizados aos clientes, eliminando a necessidade de preenchimento repetitivo de formulários que pode perder clientes. Ele oferece oportunidades para vender outros produtos relevantes, bem como desbloquear economias para clientes com base na fidelidade ou redução de reclamações."

Andrew Pollard, especialista em seguros da SAS UK & Ireland:‍

“Os retalhistas e as fintechs estão entre aqueles que implementam seguros integrados como forma de gerar receitas adicionais, apelando aos clientes através da facilidade de obter cobertura relevante com pouco esforço.

“A razão pela qual o seguro integrado é tão popular é porque ele atende os clientes onde eles estão e a customização e personalização estão se tornando cada vez mais importantes para as seguradoras permanecerem competitivas. Os fornecedores estão recorrendo a técnicas como a análise de dados baseada em IA para entender melhor as demandas em constante mudança dos clientes e personalizar os produtos de acordo.

“Com a expectativa de que aproximadamente 20% do prêmio bruto emitido (GWP) global migrará para o incorporado na próxima década, o aumento desse tipo de seguro prova que a experiência do cliente deve ser colocada no centro de todas as decisões tomadas pelas seguradoras - portanto, elas precisarão aproveitar os dados e a tecnologia mais recente para fazer isso de forma eficaz.”