“As famílias costumam planejar o pagamento das mensalidades, mas nem sempre protegem a renda que sustenta esse compromisso”. A observação de Alessandro Malavazi, superintendente sênior da Bradesco Vida e Previdência, chama atenção para a duração do investimento entre a matrícula e a conclusão dos estudos e para o fato de a situação financeira da família poder atravessar mudanças difíceis de antecipar.  A questão orientou a conversa conduzida por Thaís Ruco no Insurtalks Cast sobre o seguro educacional individual lançado pela companhia. O produto permite que pais, responsáveis financeiros e estudantes maiores de 18 anos contratem diretamente uma proteção associada à continuidade dos estudos, sem depender da existência de um seguro coletivo oferecido pela instituição de ensino.

O executivo explicou por que a Bradesco Vida e Previdência decidiu levar esse tipo de contratação ao mercado individual, quais riscos podem ser incluídos e como o produto se relaciona com o planejamento financeiro das famílias. Ele também detalhou as assistências educacionais, profissionais e de bem-estar disponíveis, a participação do corretor na escolha das coberturas e a procura por seguros vinculados a momentos específicos da vida.

A proteção acompanha a escolha da família

“Autonomia de escolha”. Foi dessa maneira que Malavazi resumiu a mudança do seguro educacional coletivo, contratado pela instituição de ensino e oferecido aos alunos, para a modalidade individual, na qual pais, responsáveis financeiros ou estudantes definem diretamente a proteção. Ele explicou que “Aqui eles podem definir suas proteções de acordo com a mensalidade, o valor da mensalidade e o período que querem proteger do ciclo escolar”. O seguro, portanto, é organizado a partir do projeto educacional da família e das condições financeiras de quem arca com esse compromisso.

Essa possibilidade também permite que a proteção considere períodos distintos. Uma família pode avaliar, por exemplo, quanto tempo ainda falta para a conclusão de determinada etapa de ensino, qual despesa mensal precisa ser mantida e quais acontecimentos teriam maior impacto sobre a renda responsável por esse pagamento.

O objetivo está relacionado à continuidade do percurso educacional. A mensalidade representa uma das despesas envolvidas, mas a interrupção dos estudos pode atingir uma decisão construída ao longo de vários anos e interferir nas escolhas posteriores do estudante.

Coberturas voltadas à interrupção da renda

As coberturas oferecidas buscam responder a acontecimentos capazes de comprometer a capacidade financeira de quem paga os estudos. Entre as opções mencionadas na entrevista estão morte, invalidez causada por acidente ou doença e perda involuntária de renda, de acordo com o plano contratado.

A definição das garantias depende das características do responsável financeiro e da modalidade escolhida. O ponto de partida é identificar quais situações poderiam impedir a manutenção dos pagamentos durante o período estabelecido no contrato.

Malavazi discorre sobre a distância entre organizar uma despesa recorrente e preparar a família para mantê-la diante de acontecimentos inesperados. Essa diferença se torna mais perceptível quando o compromisso se estende por vários anos, como ocorre na educação básica, na graduação ou em outras formações de longa duração.

“As famílias costumam planejar o pagamento das mensalidades, mas nem sempre protegem a renda que sustenta esse compromisso”. O seguro cria uma reserva de proteção contratada para eventos específicos, reduzindo o risco de que uma perda financeira também interrompa os estudos.

Estudantes que financiam a própria formação

O produto também pode ser contratado por estudantes maiores de 18 anos que trabalham e pagam a própria formação. Nesse grupo, a renda utilizada para mensalidades, materiais e outras despesas acadêmicas costuma depender diretamente da continuidade da atividade profissional: “Para esse consumidor, proteger a educação significa proteger sua trajetória profissional”.

A contratação individual permite que o próprio estudante escolha o período e o valor que pretende proteger. A análise pode considerar a duração restante do curso, a parcela da renda comprometida com os estudos e a existência de outras pessoas que poderiam assumir temporariamente as despesas. Para a Bradesco Vida e Previdência, essa característica também cria um ponto de contato entre o seguro de vida e consumidores mais jovens. O produto apresenta a proteção por meio de uma necessidade identificável no presente, ligada a um compromisso que o estudante já assumiu e precisa sustentar ao longo do tempo.

Assistências durante a vigência do seguro

Além das coberturas financeiras, o seguro reúne assistências relacionadas à educação, à carreira, à organização financeira, à saúde e ao bem-estar. Esses serviços podem ser utilizados durante a vigência do contrato, conforme a modalidade escolhida.

Como a jornada educacional envolve decisões profissionais, desenvolvimento pessoal e administração dos recursos disponíveis, o executivo explica que as assistências foram incluídas para atender pais, crianças, jovens e adultos em diferentes etapas.

Para o público infantil, ele citou uma plataforma com conteúdos de aprendizado e entretenimento que envolvem  aulas de programação, musicalização e histórias voltadas às crianças mais novas. Jovens e adultos podem ter acesso a orientação profissional, educação financeira, conteúdos digitais e bibliotecas. A oferta procura acompanhar dúvidas relacionadas à formação e à carreira, incluindo decisões que aparecem antes da conclusão dos estudos e continuam após o término do curso.

O produto também prevê serviços de saúde e bem-estar, conforme a contratação. Entre eles, Malavazi mencionou o acesso à plataforma Viva Longevidade, descrita na entrevista como um aplicativo de estímulo a hábitos saudáveis.

“As coberturas atuam no momento do imprevisto, enquanto esses serviços e assistências podem ser utilizados durante toda a vigência do seguro”. Com essa composição, o segurado pode recorrer a determinados benefícios mesmo quando não ocorre um evento coberto pela apólice.

Uma pergunta para o corretor levar às famílias

“O produto abriu uma oportunidade de conversa simples e concreta sobre a continuidade dos estudos”. Para Malavazi, a definição das coberturas exige que o corretor compreenda a composição da família, o valor destinado à educação e o período que precisa ser protegido.

Esse levantamento ajuda a evitar uma oferta padronizada. Duas famílias com mensalidades semelhantes podem apresentar estruturas financeiras distintas, dependendo da quantidade de responsáveis pela renda, da idade dos estudantes, da duração restante do curso e da existência de reservas.

O estudante que paga a própria graduação também demanda uma abordagem específica. Nesse caso, o corretor pode relacionar a proteção ao período de formação e avaliar quais efeitos uma demissão, invalidez ou outro evento previsto teria sobre a continuidade do curso. Segundo o executivo, o conhecimento que o corretor possui sobre o cliente orienta a escolha entre as modalidades disponíveis. A tecnologia pode reduzir etapas da contratação e facilitar o acesso às informações, mas a recomendação depende da compreensão das necessidades e das condições financeiras de cada pessoa.

Produtos ligados a momentos específicos da vida

A Bradesco Vida e Previdência relaciona o seguro educacional individual a uma estratégia de desenvolvimento de produtos destinados a públicos e etapas determinadas. Na avaliação de Malavazi, composição familiar, profissão, idade e objetivos pessoais alteram as necessidades de proteção.

A companhia também ampliou recentemente a idade de contratação do seguro viagem para até 99 anos, exemplo citado pelo executivo para mostrar como mudanças demográficas interferem na elaboração do portfólio. Pessoas mais velhas permanecem economicamente ativas, participam das decisões familiares e viajam por mais tempo, o que exige adequações nos limites tradicionalmente utilizados pelos produtos.

“As famílias mudam, as pessoas permanecem economicamente ativas por mais tempo e há uma evolução da sociedade que o nosso mercado precisa acompanhar”. Para ele, as soluções precisam atender públicos específicos sem transferir a complexidade técnica do produto para a comunicação com o cliente: “A complexidade está na solução, mas a simplicidade da oferta e de proteger o cliente tem que ser mantida”.

Proteção para um compromisso de longo prazo

Ao projetar os próximos movimentos do mercado, Malavazi citou produtos personalizados, coberturas financeiras combinadas a prevenção, assistências, serviços e experiências digitais. Segundo ele, a tecnologia pode simplificar a jornada, enquanto a orientação humana permanece necessária para relacionar as possibilidades do seguro à situação de cada cliente.

No caso da educação, essa orientação começa pelo reconhecimento de que o pagamento das mensalidades depende de uma fonte de renda sujeita a mudanças. A família pode organizar o orçamento e reservar recursos, mas ainda precisa avaliar como reagiria a uma morte, invalidez, doença ou perda de emprego prevista entre as coberturas contratadas.

“Proteger a educação é proteger escolhas, oportunidades e futuro de quem estuda”, finalizou.