Inteligência Artificial (IA) e o Aprendizado de Máquina (ML) estão transformando a indústria de seguros. Essas novas tecnologias estão inaugurando os antigos sistemas legados do passado e introduzindo serviços rápidos, simplificados e prontos para dispositivos móveis aos clientes. Conversamos com Joan Cusco, Chefe Global de Transformação da MAPFRE, que dirige o MoI (MAPFRE Inovação Aberta), para saber mais.

Como a IA está inserida no mercado de seguros atual?

O seguro é um dos negócios que mais usam dados no mundo, e hoje dados significam IA. Os dados estão no centro de nosso negócio, pois definem os riscos que subscrevemos, os prêmios que cobramos e os sinistros que pagamos. O uso mais inteligente de dados - graças à IA - nos permite não apenas impulsionar o desempenho de nosso negócio atual, mas entrar em novas áreas de risco que eram inatingíveis no passado.

Que tendências em tecnologia estamos vendo surgir?

A maturidade atual do aprendizado profundo fornece um alto nível de precisão em modelos que são treinados por meio de imagens. Fotos e vídeos são essenciais para subscrição e sinistros, por isso estamos vendo uma corrida tecnológica no cenário da Insurtech em torno do processamento de imagens, incluindo imagens aéreas e de satélite. Também há muito interesse em bancos de dados gráficos, tanto nos espaços de colaboração quanto de investimento. A combinação de gráficos e aprendizado de máquina é um grande avanço em áreas que antes eram consideradas maduras, como a detecção de fraudes.

A hiperautomação também está surgindo. O que o diferencia do ML, RPA e AI, e por que está se tornando popular?

Quando você está tentando se destacar na experiência do cliente e reduzir seus custos operacionais ao mesmo tempo, otimizar seus processos existentes simplesmente não é suficiente. Precisamos reinventar nosso modelo operacional para garantir que as interações sejam fáceis do lado do cliente e exijam menos esforços de manuseio do lado da seguradora, para que possamos fornecer uma resposta quase em tempo real. E embora isso seja importante para o nosso negócio atual, se tornará uma obrigação para novos tipos de seguro, como o microsseguro para mobilidade urbana.

Como a tecnologia de IA de ponta mudou a cultura das seguradoras na última década?

Em primeiro lugar, a cultura de captura e tratamento de dados finalmente se estabeleceu e foi colocada em prática. Em segundo lugar, e mais importante, estamos no caminho de aprender que o seguro pode não ser mais sobre dados históricos; em vez disso, podemos combinar pequenos conjuntos de dados com dados sintéticos para criar modelos preditivos que nos preparam para segurar riscos com históricos limitados, como riscos cibernéticos ou seguro orientado a eventos. A IA também pode nos ajudar a antecipar sinistros até um ponto em que o FNOL e as evidências serão fornecidos pela seguradora, não pelo cliente.

Há uma suspeita natural de que a IA resultará em menos empregos para humanos reais. Como isso funciona no setor de seguros e você acha que é verdade?

Cada vez mais, as seguradoras estão incluindo serviços em nossas carteiras, e os serviços são mais intensivos em humanos do que a cadeia de valor de seguro tradicional. É uma questão de requalificação e requalificação. Além disso, essas soluções de IA não surgem de lugar nenhum: as empresas iniciantes da Insurtech também estão criando empregos no setor de seguros. Estamos felizes em ver as equipes de nossos parceiros crescerem dia após dia, trazendo novos talentos para a indústria com uma grande mistura de profissionais experientes e cérebros mais jovens vindos do ecossistema STEM.

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Sobre Joan Cusco: Graduada pela Universitat Autònoma de Barcelona, ​​com mestrado em marketing e distribuição, Cusco é um veterano experiente no circuito europeu de seguros de nível executivo. Ingressou na MAPFRE em 2020 e está baseado em Madrid.