presentando uma perspectiva do que significa assegurar um lar com muito mais do que uma simples proteção contra eventos inesperados, Magda Truvilhano – Superintendente de Produtos RD Massificados da Tokio Marine – concedeu entrevista exclusiva à Insurtalks e falou sobre os benefícios do Seguro Residencial Tokio Marine, que vão além de cobrir eventos e danos à propriedade. A executiva falou sobre os detalhes da cobertura para Responsabilidade Civil Familiar, a busca constante da Companhia por uma abordagem inovadora que levou à sofisticação do Residencial Digital, o custo médio do Seguro Residencial e a média desse custo em relação ao valor do imóvel, as facilidades para pagamento, a opção de contratação digital e muito mais. 

Confira abaixo os insights valiosos compartilhados pela executiva sobre como aspectos essenciais do Seguro Residencial desempenham um papel crucial na proteção não apenas da propriedade, mas também das relações humanas que a habitam.

Insurtalks: Os usuários do Seguro Residencial sabem que ele é um grande aliado no momento em que ocorre um imprevisto no imóvel, mas muitos desconhecem que ele também pode ser utilizado na manutenção da propriedade. Pode explicar mais sobre os benefícios do Seguro Residencial Tokio Marine?

Magda Truvilhano: Esse é um pensamento bastante comum. Quando as pessoas adquirem um seguro, o pensamento delas é sempre voltado para a situação de um evento, de um sinistro. Quando o seguro é adquirido, o primeiro objetivo do segurado é estar garantido numa situação de incêndio, roubo ou dano elétrico porque o seguro funciona como um mecanismo para minimizar as perdas financeiras. Mas, atualmente, os seguros residenciais vão além disso. O seguro residencial da Tokio Marine oferece diferentes tipos de assistência para o segurado, independentemente de ter ocorrido um sinistro de fato. A assistência ajuda muito nos problemas do dia a dia, um encanamento entupido ou a limpeza de caixa d'água, por exemplo. Em um dos pacotes que temos, oferecemos o serviço para descarte de móveis e de eletrônicos que os usuários não querem mais. Isso também tem um fundo de sustentabilidade, já que os segurados podem dar um fim adequado aos objetos inutilizados sem prejudicar o meio ambiente.

Diferencial do Seguro Residencial Tokio Marine

De acordo com a superintendente, além dos serviços de assistência que facilitam bastante a vida do usuário, tem também o diferencial do seguro Tokio Marine ser um produto premiado.

“Ele é premiado porque quando a pessoa adere ao nosso Seguro Residencial, ela recebe quatro números da sorte para concorrer a um sorteio de 10 mil reais. Tanto ela quanto o corretor concorrem a 10 mil reais cada um, todos os meses. 

Portanto, há também esse elemento lúdico do sorteio que diferencia nosso produto, além da cobertura securitária”.

Insurtalks: O custo médio do Seguro Residencial de vocês é acessível para todos os públicos? Qual a média de preço em relação ao valor do imóvel? Em relação à forma de pagar, há facilidades?

Magda Truvilhano: Temos seguro para todos os bolsos. O valor do seguro depende muito de quais coberturas a pessoa quer adquirir, depende muito do valor de reconstrução do imóvel. Uma confusão comum que as pessoas fazem é achar que o seguro deve ser feito pelo valor venal, o valor de venda do imóvel. E, na verdade, quando o seguro é feito as pessoas precisam pensar no valor da construção daquele imóvel, no padrão que ele tem e na região que ele está. Obviamente, entra também nessa equação a perda do conteúdo. 

“O seguro residencial é bastante acessível e garante um dos maiores patrimônios que as pessoas adquirem ao longo das suas vidas”

Segundo Magda, o custo do Seguro Residencial leva em conta várias coisas para que seja determinado seu custo, mas a média desse custo, a depender de alguns fatores, pode chegar a pouco mais de 30 reais mensais.

“O valor depende de muitos fatores, incluindo o que o segurado quer garantir. Por exemplo, vai variar o valor se for uma casa alugada e a pessoa quiser garantir só o conteúdo, ou se for o conteúdo e a estrutura. O tipo de imóvel também conta, uma casa tem um custo maior que um apartamento porque esse último tem maior segurança. O fato de ser uma casa habitual ou de veraneio também interfere no custo. Pensando em uma importância segurada média, para um apartamento habitual em São Paulo, com coberturas tradicionais, costumamos falar que o custo médio gira em torno de 400,00 reais no ano. As pessoas fazem um paralelo com o custo do Seguro Auto e acham que o valor é baixo no comparativo entre as duas modalidades, ainda que o bem a ser segurado no Seguro Residencial tenha um valor mais alto. É legal essa quebra de paradigma. Se pensar em um seguro de quatrocentos reais ao ano, estamos falando de pouco mais de 30 reais por mês. Então, é um seguro bastante acessível e garante um dos maiores patrimônios que as pessoas adquirem ao longo das suas vidas”.

Facilidades de pagamento e seguro plurianual

Magda ressalta que a Companhia tem diversas possibilidades de pagamento para facilitar a vida do segurado: “Hoje a Tokio oferece pagamento em boleto, cartão de crédito, débito em conta. Algumas formas de pagamento, inclusive, são isentas de juros. Há facilidades para pagar ao longo do período de vigência, ou seja, se a pessoa for fazer o seguro de 12 meses, vai pagar o valor mensalmente. Uma novidade que nós temos é o seguro plurianual, no qual o usuário pode fazer o seguro por 36 meses e pagar por esse período. Assim, o segurado fica tranquilo por três anos, pagando mensalmente, como se fosse uma assinatura. Dessa maneira, o cliente consegue pagar pouco por mês e ter o bem dele garantido com o seguro”. 

Insurtalks: De que forma o usuário pode adquirir o Seguro Residencial de vocês? É possível contratar online?

Magda Truvilhano: Sim. Temos a opção de contratação digital, que é bastante simples para o cliente. No nosso próprio site, tem um link para a contratação do seguro e é possível para o cliente fazer o cálculo em duas etapas rápidas. Mesmo sendo um mecanismo digital, o Corretor está presente. Ele pode ser indicado pelo próprio cliente ou por geolocalização, na qual o próprio sistema já vai localizar o Corretor parceiro para que ele seja um intermediário no momento em que o cliente precisar tirar alguma dúvida ou em uma abertura de sinistro, por exemplo. Em relação à compra em si, o usuário pode fazer online, sem nenhum tipo de burocracia.

Insurtalks: Quais são os riscos cobertos no plano básico dessa modalidade de seguros da Tokio e quais opções de cobertura adicional estão disponíveis para os clientes incluírem em sua apólice? Para que tipo de público essas coberturas adicionais são indicadas?

Magda Truvilhano: A cobertura básica cobre: incêndios, explosões – inclusive explosão de panelas de pressão, que é uma dúvida que as pessoas costumam ter – queda de aeronaves e queda de raios. As coberturas acessórias garantem diversos outros eventos. O próprio segurado ou o Corretor de Seguros pode orientar quais seriam as coberturas mais adequadas para aquele tipo de risco. Hoje temos mais de 10 coberturas disponíveis para contratação adicional e elas têm essa função importante que é de garantir o imóvel e o conteúdo dos riscos que o segurado está mais exposto. Por exemplo, em regiões em que é mais comum ocorrer eventos climáticos mais intensos, é muito importante ter a cobertura de vendaval e granizo. Sabemos que esses eventos podem ser catastróficos e causar vários prejuízos financeiros e até a morte de pessoas. Nesse sentido, é importantíssimo que a cobertura seja adequada à região para minimizar as perdas financeiras quando elas acontecerem.

Insurtalks: Quais são os serviços oferecidos no programa de Assistência 24 horas para os segurados?

Magda Truvilhano: Além do entupimento e limpeza da caixa d’água que eu citei, as coberturas mais procuradas da Assistência 24 horas, em mais de 70% dos serviços procurados, são de hidráulica, chaveiro e eletricista. Como esses são eventos mais recorrentes em um imóvel, essas acabam sendo as assistências campeãs de acionamentos. Mas temos também uma cobertura que é bastante importante para situações em que ocorre um vendaval que causa o destelhamento do imóvel: a colocação de lona. Essa assistência é necessária porque o reparo pode demorar, principalmente quando a região é muito afetada, e essa demora faz com que o imóvel fique mais tempo vulnerável e sujeito a entrar água, danificando ainda mais os bens do segurado.

Conserto de eletrodomésticos e Check-up domiciliar

Magda ressalta que os usuários do Seguro Residencial da Tokio Marine contam também com assistência para conserto de eletrodomésticos e um check-up domiciliar.

“Temos também serviço de linha branca e linha marrom, que é o conserto de eletrodomésticos quando eles têm algum dano funcional, dentro dos critérios estabelecidos para o uso da assistência, claro. E o check-up domiciliar, que é uma assistência na qual um profissional vai até a casa do segurado e faz um check-up da parte elétrica e hidráulica e indicar o que o morador precisa fazer no imóvel para não ter nenhum problema futuro”.

Insurtalks: Você pode explicar com mais detalhes a cobertura para Responsabilidade Civil Familiar?

Magda Truvilhano: Acho que essa cobertura de RC Familiar – Responsabilidade Civil Familiar – é bastante desconhecida ainda. Quando se trata de Seguro Residencial, as pessoas pensam mais nos danos do imóvel e nos danos próprios do que nos danos que ela pode causar a alguém. O RC familiar vai garantir as despesas que o segurado tiver em função de algum dano físico ou material que ele ocasionar para terceiros. 

Cobertura abrange a família inteira em todo o território nacional

A executiva diz que no RC familiar, quando se fala de segurado, a denominação abarca a família nuclear inteira do contratante do seguro e inclui os animais domésticos. 

“O RC familiar abrange a família do segurado, incluindo seus animais domésticos. Em casos, por exemplo, nos quais o cachorro da família estranhou a visita e teve uma reação de mordê-la, ocasionando um dano, de modo que a pessoa precise de cuidados médicos e/ou medicamentos para se restabelecer, o RC familiar pode ser acionado para reembolsar o segurado dos custos que ele tiver em função da mordida do seu cachorro”.

Magda diz que uma dúvida comum entre as pessoas sobre esse tipo de cobertura é a abrangência territorial dela. Ela explica que a cobertura inclui todo o território nacional. “Independente de acontecer algo dentro do imóvel, há cobertura se for algo relacionado à Responsabilidade Civil de um dos moradores do imóvel segurado, mesmo que fora desse imóvel. Exemplificando: se um dos segurados estiver jogando bola na praia e a bola atingir alguém, mesmo ele estando fora do imóvel segurado, se ele causar um dano para alguém e for responsabilizado civilmente por aquele dano, o seguro vai reembolsá-lo”.

Insurtalks: Existe alguma cobertura especial disponível para imóveis utilizados por microempreendedores? Quais são os critérios de elegibilidade nesse caso?

Magda Truvilhano: O que temos não é uma cobertura, é uma modalidade. Da mesma forma que o segurado tem a opção de escolher se a casa que ele quer segurar é habitual ou de veraneio, ele pode determinar se a casa dele é usada também como local de microempreendimento. É o que chamamos de imóvel com atividades remuneradas. Nessa situação, o segurado tem o imóvel como sua casa principal, como o local onde ele vive, e nesse lugar há um espaço usado para ele empreender. Pode ser um cômodo usado como escritório, onde ficam os computadores, impressoras e demais materiais destinados ao seu trabalho. 

Se for uma atividade voltada para produto – como a confecção de doces, por exemplo – há equipamentos não residenciais que envolvem o trabalho, como o fogão industrial, que não estariam cobertos em uma modalidade de seguro residencial comum. Nesse caso, se o segurado optar pela modalidade de microempreendedor por exercer atividades remuneradas dentro do seu imóvel, ele terá a garantia desses bens, inclusive.

Atividades cobertas na modalidade microempreendedores

De acordo com a Superintendente, nem todas as atividades podem ser abarcadas na modalidade microempreendedores porque algumas delas podem agravar os riscos. No entanto, há uma extensa lista de atividades que podem ser cobertas, dentre elas:

• Artesanato em cerâmica, cimento, couro, gesso, louças, vidros, cristal, mármore, granito, ardósia e metais;
• Bazares, Papelarias; Barbeiro (a), Cabeleireiro (a), Esteticista (o), Maquiadora (o), Manicure, Pedicure, Depilador, Fisioterapeuta, Podologista, Esteticista, Yoga, Acupuntura, Massagista, Pilates, Psicólogo (a);
• Bomboniere, Doceria, Lanchonetes, Confeitaria, Salgadeira;
• Chaveiro, Encanador, Eletricista, Vidraceiro, Jardineiro, Pedreiro, Pintor;
• Confeiteiro, Cozinheiro, Pipoqueiro, Pizzaiolo (a), Quitandeiro, Sorveteiro;
• Escritórios de Advocacia, Contabilidade, Corretor de Seguros, Corretor de Imóveis, Investidor Autônomo;
• Oficina e assistência técnica de eletrodoméstico/ eletroeletrônico;
• Oficinas Mecânicas;
• Protético Dentário.

‍Insurtalks: Muito antes da pandemia de Covid-19, a companhia inovou ao implantar o serviço de telemedicina no Seguro de Vida, se tornando a primeira do mercado a adotar essa iniciativa e se destacando como pioneira nesse quesito. Em relação ao Seguro Residencial, quais são as abordagens inovadoras ou tecnológicas que vocês queiram destacar?

Magda Truvilhano: Sobre isso, eu quero reforçar a força que o Residencial Digital ganhou durante a pandemia. Isso porque, nessa época, as pessoas queriam resolver tudo à distância e isso acabou possibilitando um esforço ainda maior na melhora desse produto digital. Ele já existia, mas foi se tornando cada vez mais sofisticado e, hoje, o cliente pode avaliar os preços, cotar e fechar inteiramente online. Esse produto tem três opções de pacotes, tanto de assistências quanto de coberturas, pelos quais o segurado paga mensalmente, de forma muito descomplicada, para ter as garantias escolhidas para o seu imóvel.