Produção registrada em um sistema, comissões calculadas a partir de diferentes regras, ajustes feitos em planilhas e repasses conferidos por outros arquivos. Em operações com vários produtos, seguradoras, pontos de venda e modelos de remuneração, acompanhar a origem de cada valor pode exigir a combinação de informações distribuídas por diversas áreas. Segundo o executivo da SUTHUB, a empresa já encontrou operações com mais de duas dezenas de processos paralelos para administrar esse fluxo.

Em entrevista à Insurtalks, Watanabe apresentou a Concilia.IO, plataforma desenvolvida pela SUTHUB para concentrar a gestão do ciclo de produção, comissionamento e repasse aos canais de distribuição. Ele abordou os efeitos dos controles manuais sobre a conferência de valores, a dificuldade de explicar a composição de determinadas comissões e a importância de manter uma memória de cálculo acessível aos envolvidos na operação.

O CTO também detalhou como a plataforma organiza integrações, reprocessamentos, lançamentos e ajustes em uma trilha contínua, permitindo identificar a origem de divergências e acompanhar os dados desde a entrada das informações até o repasse. A conversa ainda tratou do uso dessa base para analisar desempenho financeiro, produtos, canais e modelos de remuneração.

Insurtalks: Quando produção, comissão e repasse são controlados por áreas, arquivos e critérios diferentes, quantas versões da mesma operação podem coexistir dentro de uma empresa?

Marcos Watanabe: Depende da operação do canal ou da corretora, mas já vimos casos de mais de duas dezenas de operações paralelas, porque além das seguradoras existem regras diferentes para cada produto e muitas vezes para cada ponto de venda.

Insurtalks: O que fica invisível para a gestão quando a conferência depende de planilhas, ajustes manuais e consultas entre áreas?

Marcos Watanabe: O tempo e as oportunidades desperdiçados — especialmente se a conciliação de informações ocorrer de forma mensal, como é usual. O tempo perdido é o de atividades manuais, de "copia e cola" entre planilhas e extratos de formatos diferentes. As oportunidades perdidas são de uma análise mais detalhada quando a informação chega com mais rapidez e precisão: um de nossos clientes ficou espantado com uma função que mostrava que quatro subcanais poderiam ganhar uma comissão maior com um pequeno aumento nas vendas, o que também representaria um aumento nas comissões do próprio cliente. Isso é informação gerencial que permitiu uma ação mais direcionada da corretora.

Insurtalks: As regras de remuneração ficaram mais variadas e cheias de exceções. Onde você acha que essa complexidade atrapalha a operação?

Marcos Watanabe: Na conferência dos valores, especialmente de repasse de comissões. Com regras cheias de exceções, os canais que recebem os repasses precisam de uma "memória de cálculo" e de um extrato detalhado para conferência, o que nem sempre é fornecido justamente por conta dessa complexidade.

Insurtalks: Quando uma corretora questiona um valor, quanto do problema está no número em si e quanto está na dificuldade de explicar de onde ele veio?

Marcos Watanabe: Pode estar tanto em um erro de conciliação de valores quanto na dificuldade de explicar de onde veio o número. Por isso a conciliação automatizada, a "memória de cálculo" e os extratos automatizados são tão importantes.

Insurtalks: Ao desenhar a Plataforma de Conciliação, qual parte desse processo vocês perceberam que precisava ganhar mais clareza para que a operação fosse realmente acompanhável?

Marcos Watanabe: Percebemos que era essencial ter uma visão de pipeline de dados. A plataforma oferece visões para diferentes áreas: desde a equipe de TI, que acompanha as integrações de dados, os reprocessamentos e outras etapas, até a controladoria, que pode consultar o plano de contas e os lançamentos sintéticos e analíticos para conferência.

Insurtalks: A solução reúne produção, cálculo, ajustes e repasse em uma mesma trilha. O que essa visão contínua permite enxergar que antes ficava espalhado entre etapas e controles diferentes?

Marcos Watanabe: Ela permite enxergar a origem das falhas — como inconsistências vindas de sistemas de vendas, dados enviados pelas seguradoras ou erros de lançamento por competência — e ter uma visão consolidada de valores sem depender de conferências manuais entre diferentes equipes.

Insurtalks: Depois de estruturar uma operação desse tipo, que espaço se abre para a empresa tomar decisões com mais segurança sobre produtos, canais e modelos de remuneração?

Marcos Watanabe: A Concilia.IO oferece uma visão gerencial da produção e das comissões por produto, canal e período. Com esses dados, o canal consegue planejar modelos de remuneração que incentivem a venda de produtos de maior interesse para a operação e rever sua estratégia comercial para buscar maior lucratividade.

Insurtalks: Para o corretor que percebe que a gestão de comissões e repasses está consumindo mais tempo do que deveria, que conselho você daria? Por onde vale começar essa organização?

Marcos Watanabe: Desenvolvemos esta plataforma de conciliação, a Concilia.IO, justamente para reduzir o tempo dedicado à conciliação e aos controles manuais. Oferecemos inclusive um serviço de consultoria de implantação que acelera muito a solução do problema e já traz boas práticas de organização.

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