medida que a tecnologia evolui e o custo de implementação se torna mais acessível, as seguradoras e operadoras de frotas estão adotando cada vez mais o seguro baseado no uso (UBI). Esses tipos de integrações – que podem incorporar sistemas de telemática a bordo ou opções plug-and-play – permitem que as seguradoras forneçam cobertura mais personalizada a seus clientes enquanto capturam uma imagem mais clara do comportamento de direção.

Apesar da disponibilidade de soluções telemáticas, a sua aceitação entre os operadores comerciais ainda é relativamente baixa. Pesquisa da consultoria de mobilidade e automação Ptolemus constatou que 25 milhões de veículos estão equipados com soluções UBI, mas menos de 1% dessas apólices são oferecidas para veículos de frota.

Ptolemus espera um crescimento no espaço UBI, projetando que haverá mais de 20 milhões de veículos UBI de frota até 2030. Os prêmios de telemática de seguros comerciais devem atingir € 20 bilhões no mesmo ano. Escrevendo no relatório, o diretor-gerente da Ptolemus, Frederic Bruneteau, afirma que as seguradoras de frotas aproveitaram a oportunidade da telemática.

“O maior interesse em telemática de frotas, o desejo de reduzir perdas e a entrada no mercado de soluções de tecnologia mais sofisticadas e acessíveis são apenas três fatores principais”, diz Bruneteau.

O estado da telemática no seguro de frotas

“A tecnologia telemática tem sido tradicionalmente usada para rastreamento em tempo real da frota e acesso a relatórios sobre seu uso, incluindo consumo de combustível, utilização, tempo ocioso e acidentes”, explica Biswajit Kundu Roy, CEO e fundador da plataforma de aluguel de veículos Coastr.

“Mais recentemente, os dados telemáticos estão fornecendo acesso a dados de veículos em tempo real que estão sendo usados ​​para monitorar o comportamento de direção, como freadas bruscas e excesso de velocidade por operadores de frotas e companhias de seguros. Um software de frota mais avançado também é capaz de usar dados como alertas de diagnóstico do motor para agendar a manutenção antecipada dos veículos.

“A maioria dos softwares de gerenciamento de frota tem desafios de dívida técnica e muitas vezes é difícil de mudar ou integrar com outras plataformas que estão sendo usadas pelo operador de frota. Devido a essas limitações, a maioria dos softwares de gerenciamento de frota não utiliza dados telemáticos como parte de seus processos principais, muitas vezes exigindo que os operadores de frota comprem e gerenciem duas soluções diferentes e depois reconciliem manualmente os dados entre elas.”

Christine Minetou, diretora de preços da UK Home and Motor insurtech Policy Expert, descreve um cenário de caso ideal: usa tecnologia baseada em nuvem para transformar a forma como os sinistros de seguros de automóveis são tratados.

“A cidade inteligente de Shenzhen estabeleceu um nível de conectividade que melhorou os fluxos de transporte, eliminou os engarrafamentos e permitiu a identificação de potenciais pontos de acidentes. Isso também significa que as equipes de resposta podem ser posicionadas perto dessas áreas para acessar o local de um acidente em minutos, alcançando tempos de resposta que fazem inveja aos serviços de emergência.

“Uma vez lá, as equipes de resposta do seguro podem tirar fotos que podem ser carregadas imediatamente para que a responsabilidade possa ser estabelecida e o custo dos danos possa ser avaliado – tudo por sistemas automatizados.”

As seguradoras devem se adaptar à era dos VEs

À medida que o mundo se torna cada vez mais elétrico, as seguradoras e os operadores de frotas não terão escolha a não ser acompanhar. Os desafios mais óbvios surgem das necessidades de recarga, que, juntamente com a perspectiva de degradação da bateria, precisarão ser consideradas nas plataformas. Com a telemática incorporada em praticamente todos os novos veículos elétricos (EV), também há espaço para os clientes compartilharem esses dados com seguradoras e permitirem uma transferência de dados mais perfeita sem a necessidade de dispositivos ou aplicativos adicionais - isso, no entanto, precisará ser manuseado com sensibilidade.

“As instalações do fabricante ainda são vistas com alguma desconfiança em termos de GDPR e de quem está assistindo”, explica Simon Naylor, diretor da Wessex Fleet. “As unidades instaladas pelo cliente têm mais confiança, mas precisam ser mais fáceis de gerenciar.”

O CEO e fundador da Coastr, Biswajit Kundu Roy, espera que se torne comum para as seguradoras se conectarem diretamente com as APIs do fabricante e coletarem dados diretamente do veículo em tempo real. Ele também diz que a capacidade de integração com plataformas operacionais – como contabilidade, pagamentos e redes de serviços – ajudará a fornecer insights avançados de frota, como planejamento de frota e gerenciamento de custos.

Com os consumidores cada vez mais conscientes das questões ambientais – e da RP negativa que vem do atraso – há também a possibilidade de dados operacionais serem utilizados para medir a pegada de carbono de um operador, ajudando a reduzir o uso de energia e combustível.

Biswajit Kundu Roy diz: “A frota de veículos elétricos criou novos requisitos do sistema de gerenciamento de frotas, com demandas de relatórios específicos da frota de veículos elétricos sobre carregamento, valores residuais de saúde da bateria e custos de peças para veículos elétricos, para citar alguns.

“Além disso, a necessidade de se conectar a serviços mais amplos e ao veículo também cresceu, pois os motoristas de VE precisam de informações sobre estações de carregamento e disponibilidade de carregadores em tempo real. O aumento do número de VEs nas estradas também aumentará a demanda nas redes de recarga, o que pode levar a outros impactos cíclicos no gerenciamento da frota.

“Finalmente, os veículos EV duram mais e têm intervalos mais longos entre seus cronogramas de manutenção, que serão diferentes dos veículos a gasolina e diesel por exigirem manutenção mais frequente.”

Claramente, ao encorajar as operadoras a compartilhar a telemática mais amplamente, as seguradoras podem promover um relacionamento mais próximo com os clientes – não apenas um que seja melhor em prever riscos, mas que também possa beneficiar a operadora. A telemática tem o potencial de sinalizar más práticas de direção, identificar áreas de ineficiência de combustível e economizar dinheiro do operador, tanto no seguro quanto nas operações do dia-a-dia.

A ascensão dos VEs apresenta alguns desafios para a indústria. As plataformas de telemática terão que levar em consideração em seu aplicativo a realidade de operar uma frota de VEs, enquanto as seguradoras terão que garantir constantemente que suas políticas reflitam os desafios de negócios em evolução que seus clientes enfrentam. Mas mais VEs na estrada não retardarão a rápida aceleração do UBI ou interromperão o crescimento da telemática no espaço de seguros comerciais.