O Cybercab, robotáxi desenvolvido pela Tesla sob a liderança de Elon Musk, deu um passo concreto rumo ao futuro da mobilidade urbana: o veículo completamente autônomo — sem volante, sem pedais e sem motorista — começou a transportar passageiros pagantes no estado do Texas, nos Estados Unidos. A iniciativa coloca a Tesla em rota de colisão direta com a Waymo, subsidiária do Google que lidera o segmento globalmente. Mas para além da corrida tecnológica entre gigantes do Vale do Silício, há uma pergunta que ecoa nos escritórios das seguradoras ao redor do mundo: quem assume a responsabilidade quando um carro sem motorista se envolve em um acidente?

A crise de identidade do seguro de automóveis

O modelo tradicional de seguro auto foi construído sobre um pilar central: o comportamento humano ao volante. Estatísticas de sinistro, perfil de risco, histórico de condução — tudo converge para o motorista como figura principal de responsabilidade. Com veículos de nível 4 e 5 de autonomia, como o Cybercab, esse modelo entra em colapso. A responsabilidade civil migra progressivamente do condutor para o fabricante do software, do sistema de sensores e da infraestrutura digital que sustenta o veículo.

Esse debate já chegou ao radar regulatório brasileiro. A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) vem acompanhando tendências globais de mobilidade e tecnologia como parte de sua agenda de modernização regulatória, especialmente após a publicação da Circular SUSEP nº 666/2022, que abriu espaço para produtos inovadores via sandbox regulatório.

Oportunidades para o mercado segurador brasileiro

Apesar de o Brasil ainda estar longe de ver um Cybercab circulando pelas ruas de São Paulo ou Belo Horizonte, o mercado segurador nacional precisa se preparar com antecedência. Segundo a CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais), o seguro de automóveis representa uma das maiores carteiras do setor no país, e qualquer disrupção na cadeia de responsabilidade civil representa tanto um risco quanto uma oportunidade de reinvenção de produtos.

Entre as frentes que as seguradoras já deveriam estar mapeando estão:

• Seguro de responsabilidade do produto para fabricantes de sistemas autônomos;
• Cobertura de falhas de software e cibersegurança embarcada nos veículos;
• Novos modelos de precificação baseados em dados telemáticos e inteligência artificial;
• Parcerias com montadoras e big techs para criar produtos nativos digitais.

O futuro já está sendo precificado lá fora

Nos Estados Unidos e na Europa, seguradoras como a Allianz e a Zurich já desenvolvem apólices específicas para frotas autônomas e plataformas de mobilidade como serviço (MaaS). No Brasil, o movimento ainda é incipiente, mas insurtechs e incumbentes atentos à movimentação global saem na frente.

O Cybercab não é apenas um produto da Tesla — é um sinal de que o setor de seguros precisará redesenhar conceitos fundamentais de risco, responsabilidade e precificação. Quem começar essa conversa agora terá vantagem competitiva quando a autonomia chegar às nossas avenidas.