Seguro como ferramenta de construção de patrimônio

Realizada entre os dias 23 e 25 de julho, no São Paulo Expo, a 16ª edição da Expert XP reuniu investidores, gestores, economistas, empresários e executivos de diversos segmentos para discutir os rumos da economia, inovação e inteligência financeira. Com mais de 120 horas de conteúdo, a programação fortaleceu o papel da educação financeira como elemento central na construção de patrimônio e na gestão de riscos. É nesse panorama que o mercado segurador vem para mostrar que seguro de vida e previdência se tornaram instrumentos favoráveis de proteção patrimonial, sucessão familiar e planejamento financeiro. A Insurtalks esteve presente fazendo a cobertura do congresso e conversou com executivos de algumas seguradoras presentes para entender como essa transformação está acontecendo. 

Vida, previdência e investimentos convergem em um mesmo ecossistema

Entre os entrevistados, Thiago Levy, Diretor de Parcerias Financeiras da MAG Seguros, pontuou que o mercado vive um momento de convergência entre proteção financeira e investimentos, no qual produtos tradicionalmente separados estão agora compondo uma estratégia única de planejamento patrimonial. Essa integração ganhou força especialmente diante do aumento da expectativa de vida, da necessidade de geração de renda no futuro e da preocupação crescente com sucessão familiar. Na mesma linha, Ricardo Campos, Superintendente Sênior de Negócios da Bradesco Vida e Previdência, destacou que o consumidor atual busca soluções completas, capazes de proteger diferentes fases da vida financeira. Nesse cenário, previdência privada e seguro de vida deixam de competir com aplicações financeiras tradicionais para atuar como instrumentos complementares dentro de uma estratégia diversificada de formação e preservação de patrimônio. Mais do que produtos financeiros, ambos passam a representar mecanismos de proteção, tranquilidade e longevidade do capital humano, da renda e dos projetos de vida.

Baixa penetração, desafios e potencial de crescimento

Embora o mercado de seguros de vida esteja crescendo, sua participação entre a população brasileira ainda é considerada baixa quando comparada a países onde a cultura de proteção financeira está mais consolidada. Entre os principais entraves para a expansão do segmento estão a necessidade de fortalecer a educação financeira, aperfeiçoar os processos de subscrição, ampliar o portfólio de produtos e desenvolver soluções mais flexíveis e personalizadas para atender às diferentes necessidades dos consumidores. Também foram apontadas como prioridades a modernização dos canais de distribuição e a adoção de uma abordagem mais consultiva por parte de corretores e assessores financeiros, capazes de demonstrar o papel estratégico do seguro dentro do planejamento de longo prazo. Durante a Expert XP 2026, o "Planejamento Financeiro e Proteção" reuniu lideranças do ramo de seguros para discutir a evolução do seguro de vida e sua integração ao universo dos investimentos. O debate reforçou que o mercado financeiro passou a enxergar a proteção como um componente essencial da construção, preservação e sucessão do patrimônio, consolidando o seguro como parte de uma estratégia financeira cada vez mais completa. 

Inteligência artificial acelera a transformação da experiência do cliente

A tecnologia também apareceu como um dos principais motores dessa evolução.

Dentro das estratégias operacionais das seguradoras, as tecnologias vêm sendo aplicadas em diferentes etapas da jornada do cliente para otimizar processos. Entre as principais aplicações estão:

• atendimento personalizado por meio de assistentes inteligentes;
• recomendação de produtos mais aderentes ao perfil do cliente;
• automação de processos de contratação;
• análise de dados para personalização das coberturas;
• apoio à prevenção de fraudes;
• melhoria da experiência digital.

O uso dessas ferramentas permite que as seguradoras reduzam o tempo de resposta, aumentem eficiência operacional e aproximem o setor do padrão já observado em bancos digitais e plataformas de investimento.

Will Smith leva à Expert uma visão sobre reinvenção, disciplina e empreendedorismo

Além dos painéis econômicos e financeiros, um dos momentos mais aguardados da programação foi a participação do ator, produtor e empresário Will Smith. Conhecido mundialmente por sua trajetória no cinema, na música e nos negócios, o vencedor do Oscar compartilhou reflexões sobre resiliência, autenticidade, liderança e empreendedorismo. Ao longo da conversa, Smith mostrou que sua carreira foi construída sobre um processo contínuo de reinvenção. Desde o início como rapper, passando pelo sucesso em Um Maluco no Pedaço até se tornar um dos atores mais influentes de Hollywood e fundador da produtora Westbrook Inc., sua trajetória foi apresentada como exemplo de adaptação diante das mudanças do mercado e da vida. Smith defendeu que o crescimento sustentável depende da disposição para assumir riscos calculados, tomar decisões conscientes, manter a disciplina mesmo diante das adversidades e encarar as mudanças como oportunidades de evolução. Além disso, em sua mensagem final, destacou a importância de líderes priorizarem o fator humano ao lidar com pessoas. Segundo ele, a conexão com as pessoas torna todas as experiências mais significativas e satisfatórias. Essa perspectiva também encontra paralelo no mercado segurador, que passa por um processo semelhante de transformação ao buscar novos modelos de negócios, utilizando o atendimento humanizado, além dos recursos tecnológicos, em prol da melhora da experiência do cliente.

O seguro conquista espaço na lógica da inteligência financeira

Hoje a construção de patrimônio envolve uma visão mais ampla, que integra proteção, previdência, sucessão patrimonial, gestão de riscos e planejamento financeiro de longo prazo. Essa mudança reflete tanto a evolução das necessidades dos consumidores quanto a busca do mercado por soluções mais completas e personalizadas. A integração entre seguro de vida, previdência privada e investimentos demonstra que os mecanismos de proteção são uma resposta a imprevistos, assumindo papel relevante na preservação do patrimônio, da renda e dos planos de vida, aproximando o seguro da realidade dos consumidores e do universo dos investimentos. A mensagem compartilhada pelo astro Will Smith reflete, assim, uma visão extremamente importante no cuidado com o público. Por isso, as lideranças do ramo segurador precisam estar preparadas para lidar com colaboradores e pensar em estratégias que beneficiem os clientes, tomando decisões mais assertivas e analíticas em suas companhias. Além de oferecer proteção em situações adversas, as seguradoras podem ampliar a proposta de valor de seus produtos ao enfatizar benefícios em vida, planejamento para a longevidade, sucessão patrimonial e estabilidade financeira. Portanto, o aperfeiçoamento dos processos de subscrição, a modernização dos canais de distribuição e o fortalecimento da educação financeira tendem a ampliar a compreensão do seguro como um componente essencial da estratégia de investimentos, contribuindo para elevar a adesão e a maturidade desse mercado no Brasil.