tecnologia está se infiltrando em todas as esferas da vida dos indivíduos e sua ascensão continua a abrir caminho para a inovação social. Desde a evolução do iPhone, drones de entrega da Amazon, carros autônomos e agora ferramentas generativas de IA – como o ChatGPT – tudo está sendo vivenciado com intensidade em todas as camadas da sociedade. Esta onda tecnológica explosiva devolveu o poder aos consumidores e mudou a forma como as pessoas pensam e agem, forçando as empresas a ajustar as operações comerciais e a acelerar sua transformação digital para satisfazer as expectativas crescentes. 

Forças que impulsionam a transformação digital em seguros

No setor de seguros, a IA tem um papel fundamental, seja para a experiência do consumidor, seja para melhorar os processos das Companhias. De acordo com os resultados de uma pesquisa recente da Gartner , a melhoria da experiência do cliente (CX) e a simplificação das operações são as forças que impulsionam a transformação digital do setor de seguros, tanto que  56% das empresas usam IA para fins de atendimento ao cliente e 51% adotam IA para automação de processos.

Serão mais de 8 bilhões de assistentes digitais em todo o mundo

A IA está tão intrínseca no contexto de vida em sociedade, que pesquisas recentes indicam que quase 77% dos dispositivos que são utilizados diariamente incorporam de alguma forma a tecnologia de IA. A previsão é de que até 2024, haverá 8,4 bilhões de unidades de assistentes de voz digital com IA em todo o mundo, superando até mesmo a população global. Assistentes virtuais, chatbots, sistemas de reconhecimento facial, pesquisa por voz e veículos autônomos estão transformando a maneira como as pessoas interagem ao seu redor.

Dificuldades podem explicar adoção tardia do setor

Mesmo com tantas vantagens em seu uso, os players de seguros têm adotado a tecnologia de IA em um ritmo mais lento do que outras indústrias e alguns obstáculos podem dar pistas dessa relutância. A inflação, por exemplo, que afetou a maioria dos países nos últimos anos, emergiu como um dos maiores desafios econômicos para as seguradoras. Além disso, o aumento da longevidade, resultado de melhorias no bem-estar ao longo das décadas, forçou as seguradoras de Vida e Pensões a inovarem seus produtos para se adaptarem a essa nova realidade. As mudanças nas expectativas dos consumidores, impulsionadas pela conveniência digital, obrigaram as seguradoras a investirem em experiências multicanais diferenciadas para seus clientes, mas elas têm um alto custo para a implementação.

Impacto no balanço patrimonial 

A verdadeira revolução que a IA pode trazer para o setor de seguros vai além de melhorar a experiência do cliente. Ainda que haja custos e dificuldades em alguns cenários, o uso da IA tem o potencial de impactar positivamente o balanço patrimonial das seguradoras de diversas maneiras, ela permite avaliações precisas de riscos, detecção de fraudes, modelagem preditiva,  hiperpersonalização, subscrição e precificação e sinistros.

Avaliação de risco baseada em IA

A IA pode ser utilizada para avaliação de risco e processos de subscrição, melhorando a precisão e a eficiência do setor de seguros. Ao aproveitar técnicas baseadas em IA, as seguradoras podem melhorar a sua capacidade de determinar termos de cobertura, decidir prémios e avaliar riscos. Os sistemas de IA têm a capacidade de analisar grandes quantidades de dados, incluindo informações históricas de sinistros, perfis de clientes, tendências de mercado e fontes externas, a fim de identificar padrões e correlações. Essa abordagem baseada em dados reduz a probabilidade de erros humanos e permite que as seguradoras tomem decisões mais informadas sobre avaliações de risco e cálculos de prêmios. Além disso, a IA agiliza tarefas repetitivas, como entrada , processamento e verificação de dados, tornando-as mais fáceis de gerenciar e processar e, consequentemente, reduzindo os custos da operação.

Modelagem Preditiva para Avaliação de Risco

A IA permite a avaliação de riscos por meio de análise de dados em tempo real e modelagem preditiva . Ele pode analisar dados de streaming de várias fontes, incluindo sensores, dispositivos de Internet das Coisas (IoT), redes sociais e dados meteorológicos. Esta análise de dados capacita modelos preditivos de IA para identificar áreas ou segurados de alto risco, permitindo que as seguradoras tomem medidas proativas e evitem fraudes, otimizando os gastos.

Hiperpersonalização

A IA permite que as seguradoras personalizem as ofertas de seguros de acordo com o perfil individual de cada cliente, considerando seus hábitos, histórico e necessidades específicas. Isso não só melhora a satisfação do cliente, mas aumenta também a penetração dos produtos de seguros em camadas ainda não atingidas da população e, dessa forma, é possível aumentar a eficácia das operações e evitar prejuízos.

A IA é um catalisador de inovações

Diante dessa disseminação de oportunidades e de tantas maneiras pelas quais a IA pode ser usada para ajudar a transformar o seguro, fica claro que não se trata apenas de uma tecnologia que simplifica processos; ela é um catalisador da inovação que se configura como a mola propulsora da inovação no setor de seguros. À medida que as seguradoras adotam e adaptam essa tecnologia emergente para melhor atender aos seus clientes, estão não apenas melhorando a experiência, mas também redefinindo os próprios fundamentos do setor. A IA está transformando o seguro de uma abordagem baseada na mitigação de riscos para uma abordagem focada na prevenção de riscos, o que, por sua vez, beneficia tanto as seguradoras quanto os segurados.Dessa forma, à medida que as seguradoras exploram todas as possibilidades que a IA oferece, estão não apenas garantindo seu lugar na vanguarda da indústria, mas também proporcionando um serviço melhor e mais acessível aos clientes, preparando-se para um futuro seguro e inovador.