a busca incessante pela satisfação do cliente, mais comerciantes estão descobrindo que podem encantar os clientes oferecendo seguros junto com os produtos.

Mas enquanto as empresas estão animadas com o potencial de crescimento do embedded insurance, um setor está sentindo a pressão: o de seguros.

Existem enormes oportunidades para seguradoras e insurtechs , mas elas devem enfrentar esses obstáculos de frente:

OBSTÁCULOS

1. UI/CX desatualizados

Enquanto o mundo está ocupado construindo aplicativos modernos, muitas seguradoras ainda estão presas a sistemas complexos devido à falta de recursos e regulamentações complicadas. Os consumidores terão uma interface de usuário (UI) suave até serem redirecionados para a parte do seguro. Apólices de seguro cheias de jargões e processos de reivindicação complexos geralmente desanimam os clientes.

Embora as seguradoras tenham começado a melhorar, ainda há muito a ser feito. Até lá, você pode usar essas estratégias para melhorar a experiência do cliente (CX):

• Integração Mínima:  Use a plataforma do comerciante para mostrar informações básicas da apólice e status da reivindicação, mas algo complexo? Redirecione para o site da seguradora.  
• Suporte ao cliente dedicado:  ajude os clientes a navegar na plataforma complexa por e-mail e chat.
• Integração de terceiros:  até que você se modernize completamente, a integração com ferramentas digitais de terceiros pode ajudar a superar o obstáculo da IU/CX.

Por exemplo, considere um cliente alugando um carro online. O processo é rápido e perfeito, mas quando a parte do seguro chega, a experiência geralmente se torna fragmentada. Sua empresa pode fazer a diferença aqui, permitindo que a locadora ofereça apenas detalhes básicos do seguro online enquanto você auxilia os clientes com processos complexos de reivindicação.

Seguradoras como Geico e Lemonade já começaram a melhorar seu atendimento ao cliente com sistemas de suporte avançados e chatbots de IA de terceiros. Você pode usar soluções semelhantes para ajudar seus clientes a navegar por processos complexos e aprimorar sua experiência.

2. Má comunicação com os comerciantes

Quando os produtos de seguro são agrupados com os do comerciante, garantir uma experiência perfeita para o cliente é responsabilidade das seguradoras. Você precisa estabelecer uma comunicação clara com o comerciante para evitar desalinhamento ao elaborar os termos e condições do produto.

• Suporte ao comerciante:  por exemplo, a Tesla está apoiando sua seguradora State National Insurance ao lidar com a maioria das consultas de seguros na plataforma da Tesla.
• Marketing de marca compartilhada:  faça marketing conjunto para criar reconhecimento da marca e confiança.
• Acordos de compartilhamento de dados:  mantenha os insights dos clientes criando acordos de compartilhamento de dados com os comerciantes.

Se você é uma seguradora de viagens, pode fazer parcerias melhores com comerciantes como plataformas de reservas on-line. Imagine um cliente reservando um voo e sendo apresentado a uma oferta de seguro personalizada que cobre tudo, desde cancelamentos de viagem até bagagem perdida, tudo sem sair do site de reservas. Isso não apenas melhora a experiência do cliente, mas também aumenta a probabilidade de uma compra.

Você e a plataforma de reservas também podem promover seus produtos juntos. Isso torna a oferta de seguro uma extensão do processo de reserva de viagem, o que pode impulsionar as vendas.

3. Privacidade de dados e conhecimento do cliente

Como o seguro incorporado envolve compartilhamento de dados entre o comerciante e a seguradora, é responsabilidade da seguradora proteger os dados do cliente e educar os clientes sobre os termos e condições. Veja como você pode fazer isso:

• Conformidade regulatória:  cumpra as regulamentações de privacidade de dados, como GDPR e CCPA.
• Política de privacidade padrão:  forneça políticas de privacidade claras que descrevam as práticas de coleta e uso de dados.
• Educação do cliente:  Ofereça todas as informações essenciais sobre os produtos de seguros na plataforma do comerciante.

Como seguradora, você sabe que transparência e confiança são cruciais para a satisfação do cliente. Imagine o impacto de uma experiência integrada e perfeita, onde um cliente recebe todos os dados necessários sobre as políticas de privacidade e os riscos associados a elas ao reservar uma passagem aérea ou obter um seguro de saúde fornecido pelo funcionário.

Esse nível de transparência não só constrói a fidelidade do cliente, mas também fortalece a reputação da sua marca em um mercado cada vez mais competitivo. Você pode melhorar a experiência do cliente mantendo-o informado, protegido e engajado sobre como seus dados estão sendo usados ​​pela seguradora.

NOVOS MODELOS DE SEGUROS

O advento de dispositivos conectados, como dispositivos vestíveis, IoT e dispositivos domésticos inteligentes, abriu uma nova era de possibilidades para o setor de seguros. Novos modelos de seguros podem atrair usuários para abandonar a antiga forma de pagar prêmios anuais. Dados gerados por meio de dispositivos conectados ajudam ainda mais as seguradoras a atender produtos mais específicos e personalizados.

1. Seguro sob demanda

Este modelo lhe dará a conveniência de usar o seguro para suas necessidades imediatas e ajudará a evitar custos desnecessários com coberturas que você não utiliza.

A Uber, um serviço de compartilhamento de viagens, oferece aos seus clientes e motoristas a opção de comprar cobertura de seguro sob demanda. Isso significa que ambas as partes podem usar a proteção do seguro somente durante a viagem. A Uber utiliza dispositivos conectados como GPS e telemática para rastrear seus veículos com precisão, garantindo que tanto os passageiros quanto os motoristas estejam protegidos precisamente quando precisam.

2. Seguro Contextual

Já pensou em um seguro que se adapta às suas necessidades em tempo real? O seguro contextual torna isso uma realidade ao fornecer cobertura com base no contexto das atividades do usuário.

Imagine que você acabou de instalar um sistema de casa inteligente que pode analisar dados como padrões de ocupação, uso de eletrodomésticos e até mesmo condições ambientais. Esses dados oferecem uma imagem mais clara dos riscos potenciais em sua casa, permitindo que sua cobertura de seguro se ajuste.

Essa abordagem garante que você não pague por cobertura desnecessária, mas a obtenha exatamente quando precisar.

A garantia estendida do Google Nest é um excelente exemplo de seguro contextual. No momento da compra, você recebe um plano que não só cobre danos acidentais, mas também usa dados do seu termostato para oferecer proteção à sua casa.

3. Modelo de pagamento por uso

Por que os consumidores devem pagar prêmios altos por produtos que usam ocasionalmente? O modelo pay-per-use oferece a conveniência de integrar o seguro a serviços ou produtos existentes e a flexibilidade de usá-lo somente quando necessário.

Considere compras de produtos de alta tecnologia. Os comerciantes oferecem um período de garantia padrão para esse produto. Se os clientes desejarem, eles podem optar por uma extensão apenas para algumas partes específicas do produto, como estender o período de garantia apenas para o motor de uma máquina de lavar.

O PRIMEIRO PASSO

A experiência do cliente não se trata apenas de manter os clientes satisfeitos, mas também de conquistá-los e retê-los com custos mínimos.

É por isso que muitas empresas estão mudando para seguros incorporados. Para permanecerem na linha, as seguradoras estão trabalhando incansavelmente para superar desafios e entregar experiências personalizadas ao cliente. O surgimento de novos modelos de seguros é um sinal claro de que estão no caminho certo.

O futuro dos seguros está, sem dúvida, incorporado, e seu progresso atual beneficiará seguradoras, comerciantes e, mais importante, seus clientes.