mercado segurador brasileiro segue em forte expansão

Espera-se que o mercado segurador alcance 6,4% do PIB até o final de 2025, com uma projeção de crescimento de 10,1%, de acordo com a CNseg. Com o PIB estimado para crescer 2,5%, o aumento reflete o contínuo esforço de modernização do setor, que tem investido em tecnologias digitais, inovação e no desenvolvimento de produtos personalizados. Os segmentos de seguros de vida, saúde e automóveis têm se destacado, com apólices mais flexíveis e adaptadas às necessidades específicas dos clientes. Além disso, segundo o presidente da CNseg, o otimismo também é alimentado pelo fato de que mais de 50% da população economicamente ativa está gerando renda em um cenário de baixo desemprego. Essa combinação de fatores econômicos e esforços internos posiciona o setor segurador como um dos grandes destaques de crescimento no Brasil em 2025.

Panorama de 2024

O setor de seguros em 2024 alcançou avanços significativos em áreas estratégicas como sustentabilidade, transformação digital e gestão de riscos associados às mudanças climáticas e à cibersegurança. O Global Insurance Market Report 2024 evidenciou a resiliência do mercado, apontando estabilidade nos indicadores de solvência e lucratividade. Além disso, houve uma leve melhoria na liquidez, impulsionada por resultados positivos na subscrição e nos retornos de investimento. No mercado brasileiro, a inovação tecnológica e a maior conscientização sobre a importância do seguro contribuíram para ampliar a base de clientes. O país também avançou em seguros ligados à sustentabilidade, acompanhando a crescente demanda por soluções que alinhem proteção financeira com responsabilidade ambiental. Globalmente, as seguradoras demonstraram resiliência diante de um ambiente de riscos complexos, como as mudanças climáticas e o aumento das ameaças cibernéticas. Ao mesmo tempo, a transformação digital continuou a ser uma prioridade, permitindo que as empresas otimizassem operações, criassem produtos mais personalizados e aprimorassem a experiência do cliente.

Tecnologia é o motor da transformação

A tecnologia tem sido essencial para impulsionar o crescimento do mercado de seguros. Ferramentas como inteligência artificial, aprendizado de máquina, blockchain e big data estão sendo amplamente empregadas para personalizar produtos, melhorar a análise de riscos e aprimorar a experiência do cliente. Um relatório da Deloitte aponta que 76% das seguradoras globais já exploram IA generativa e dados alternativos, embora muitas ainda estejam em estágios iniciais de adoção. A aplicação da IA tem transformado processos como a avaliação de sinistros e a personalização de apólices, enquanto o blockchain promove maior segurança e transparência nos contratos. O uso de aplicativos e plataformas digitais também se destaca, oferecendo soluções completas que vão desde cotações até o acompanhamento em tempo real de sinistros. 

Simplificação de processos

Enquanto a tecnologia avança, o setor de seguros também está investindo na simplificação de processos para tornar seus produtos mais acessíveis e atrativos. Reduzir burocracias tem sido uma prioridade, com iniciativas como a consolidação de diferentes coberturas em uma única apólice, conhecidas como seguros modulares. Essa abordagem permite que os consumidores combinem proteções específicas em um único contrato, alinhando-as às suas necessidades de forma prática e personalizada. Recursos de autoatendimento, como aplicativos e portais digitais, oferecem uma experiência mais fluida e conveniente, permitindo que os clientes realizem tarefas como consultas, pagamentos e solicitações de sinistros sem a necessidade de interações complexas. A tendência de simplificação reflete a preocupação das seguradoras em atender a um público que valoriza agilidade e transparência, ao mesmo tempo em que otimizam suas operações para se manterem competitivas em um mercado em constante evolução.

Segurança cibernética é o desafio imposto pela revolução tecnológica

Apesar do otimismo, o mercado de seguros também enfrenta desafios. Entre eles, destacam-se a necessidade de ampliar a inclusão financeira e de garantir a proteção de dados em um ambiente digitalizado. A cibersegurança deixou de ser uma escolha e se tornou uma obrigação para o setor em 2025, exigindo investimentos contínuos em infraestrutura tecnológica robusta e em conformidade com normas regulatórias. O fortalecimento da proteção digital é essencial para manter a confiança dos consumidores em um ambiente cada vez mais interconectado. Com o avanço das tecnologias, a preocupação com a segurança cibernética ganha ainda mais relevância, exigindo investimentos contínuos em infraestrutura e conformidade regulatória. Por outro lado, as oportunidades para o setor são vastas. O foco na experiência do cliente e na entrega de valor por meio de tecnologias e produtos simplificados abre caminho para conquistar novos públicos e fidelizar clientes atuais.

Mercado de seguros em 2025 se revela promissor

À medida que o mercado de seguros se projeta para 2025, a junção de tecnologia e simplificação de processos oferece vantagens e impulsiona resultados. Com previsão de crescimento e com o aumento da conscientização sobre a importância da proteção financeira, as seguradoras estão se adaptando rapidamente às novas demandas de um público cada vez mais exigente e digitalmente conectado. A transformação tecnológica melhora a experiência do cliente, fortalecendo a segurança e a transparência no setor. Simultaneamente, a simplificação de processos, por meio da automação e da oferta de seguros modulares, torna os produtos mais acessíveis e alinhados às necessidades individuais. Entretanto, essa trajetória de crescimento não vem sem desafios, como a necessidade de garantir a cibersegurança em um mundo digitalizado. Contudo, a resiliência e a inovação do setor mostram que, ao investir em segurança e em soluções integradas, as seguradoras podem enfrentar os desafios de forma mais preparada. Com isso, mesclar tecnologia e desburocratização de processos complexos pode resultar em um crescimento ainda maior. Assim, a capacidade do mercado de seguros de se adaptar será fundamental para garantir o seu crescimento e relevância.