panorama do setor de seguros passou por uma mudança profunda, graças aos avanços da tecnologia. As Insurtechs emergiram como um divisor de águas, utilizando tecnologia para fornecer soluções de seguros acessíveis e acessíveis para clientes remotos e de baixa renda. Esta transformação impulsionada pela tecnologia permitiu que a indústria se reinventasse, cortando custos, melhorando a eficiência e elevando os modelos de serviço para os clientes. O tamanho do mercado global de insurtech foi avaliado em US$ 9,42 bilhões em 2022 e deverá atingir US$ 159 bilhões até 2031, expandindo a um CAGR de 32,8 por cento. A crescente adoção de seguros provavelmente impulsionará o mercado.

Ao enfrentar desafios de longa data no setor de seguros, muitas insurtechs estão aproveitando a tecnologia para melhorar vários aspectos, desde a experiência de compra até estruturas de produtos complexas e processos de sinistros demorados. O ano viu a indústria de seguros incorporar múltiplas inovações tecnológicas em sua força. À medida que surgem mais inovações tecnológicas, é provável que também vejamos a adoção de múltiplas novas tecnologias nos próximos anos. Vamos dar uma olhada.

Quatro inovações tecnológicas que ganharam força em 2023

• Automação: A adoção da automação surgiu como uma tendência significativa nos últimos anos. A automação inteligente de processos provou ser uma solução prática, especialmente para enfrentar os desafios apresentados pela pandemia. Ao reduzir a dependência de processos manuais, as seguradoras alcançaram um processamento de sinistros mais rápido, reduziram custos e melhoraram a experiência do cliente. Fluxos de trabalho automatizados de processamento de sinistros e emissão de apólices com base em casos de uso pré-construídos de automação de processos robóticos (RPA) são exemplos notáveis, aumentando a eficiência e permitindo que as seguradoras se concentrem em interações personalizadas com os clientes.
• Inteligência Artificial: Para enfrentar a complexa tarefa de processamento de dados não estruturados, as seguradoras estão recorrendo à inteligência artificial (IA) para uma abordagem simplificada, rápida e precisa. A IA está revolucionando o resumo de documentos de sinistros e as previsões de renovação, levando a melhores taxas de renovação. Da pré-inspeção no seguro automóvel ao pagamento automatizado de sinistros no seguro de viagem, a IA desempenha um papel fundamental na melhoria de várias facetas do negócio de seguros.
• Computação em Nuvem: A base das empresas insurtech foi fortalecida pela computação em nuvem, oferecendo um modelo de entrega valioso para as seguradoras facilitarem a transformação dos negócios. Esta tecnologia permite que as seguradoras empreguem modelos escaláveis ​​de prestação de serviços, apoiando os seus requisitos de aplicação e reduzindo o tempo de colocação no mercado. Hospedar os principais sistemas de gerenciamento na nuvem pública, combinado com um ecossistema de aplicativos, garante uma jornada perfeita do cliente. A elasticidade da nuvem proporciona escalabilidade e funcionalidades relacionadas ao armazenamento, contribuindo para um funcionamento mais suave e rápido.
• IA generativa (GenAI): A tecnologia que liderou o ataque este ano é a Inteligência Artificial Generativa (GenAI), que aproveita o poder da IA ​​juntamente com capacidades generativas para melhorar a avaliação de riscos e simplificar o processamento de sinistros em 2023. Prevê-se que a GenAI transformará as interações com os clientes , fornecendo soluções de seguros personalizadas por meio de algoritmos avançados que analisam extensos conjuntos de dados em tempo real. O potencial da IA ​​generativa para criar dados novos e sintéticos também será algo a ser observado no próximo ano. Espera-se que as ferramentas neste campo sejam um divisor de águas, permitindo que as empresas operem, interajam com os clientes e gerenciem riscos de forma mais eficaz.

Tendências a serem observadas em 2024

Olhando para 2024, o setor segurador está preparado para uma evolução transformadora impulsionada por avanços tecnológicos de ponta.

• Análise Avançada de Dados: Embora os dados tenham se tornado o novo petróleo para a indústria de seguros, prevê-se um aumento substancial na utilização de análises avançadas de dados, fornecendo insights mais profundos sobre o comportamento do cliente, tendências de mercado e riscos emergentes, permitindo assim uma melhor tomada de decisões. Esta capacidade analítica otimizará os processos de tomada de decisão e facilitará o desenvolvimento de produtos de seguros inovadores e adaptados às necessidades individuais.
• Edge Computing: Esta tecnologia poderá melhorar as capacidades de processamento de dados a nível local, reduzindo a latência e melhorando a capacidade de resposta das aplicações utilizadas nos processos de seguros, conduzindo a uma análise de dados e à tomada de decisões mais rápidas. Por exemplo, ajuda a avaliar rapidamente os danos no processamento de sinistros, acelerando a liquidação de sinistros. No geral, a integração da edge computing nos processos de seguros pode otimizar o processamento de dados, reduzir os tempos de resposta e aumentar a eficiência operacional.
• RegTech para Conformidade: A Tecnologia Regulatória (RegTech) será essencial para que as seguradoras gerenciem com eficiência a crescente complexidade de conformidade e requisitos regulatórios. A RegTech usa IA, aprendizado de máquina e análise de dados para agilizar a conformidade e garantir o cumprimento das regulamentações. Com análise de dados avançada, a RegTech ajuda as seguradoras a monitorar e analisar grandes conjuntos de dados para identificar possíveis problemas de conformidade. Ele capacita as seguradoras a navegar com confiança pelas mudanças regulatórias e a manter os padrões de conformidade e governança.
• Conectividade melhorada com 5G: A utilização generalizada de 5G na Índia poderá significar uma transmissão de dados mais rápida e fiável, transformando a conectividade e melhorando os produtos de seguros baseados em telemática. As seguradoras podem receber informações em tempo real de dispositivos conectados, levando a avaliações de risco mais precisas e ofertas de seguros personalizadas. A transmissão de dados mais rápida do 5G também pode acelerar o processamento de sinistros de seguros, tornando-o mais eficiente para os clientes.

A fusão de análise de dados avançada, computação de ponta, RegTech e benefícios da adoção do 5G estão preparados para redefinir o cenário de seguros nos próximos anos e criar uma indústria mais ágil, eficiente e centrada no cliente. A jornada da insurtech continua a moldar um futuro dinâmico para o setor de seguros, trazendo mudanças e oportunidades sem precedentes.