os últimos anos, a insurtech minimizou sua reputação de irmão mais novo da fintech e agora possui cerca de 30 unicórnios em todo o mundo. Mas o setor não está imune aos desafios macroeconômicos globais e, em tempos difíceis, as avaliações costumam ser a primeira coisa a sofrer.

Muitas vezes, é difícil obter um indicador preciso e atualizado do valor de uma empresa até que ela levante dinheiro ou abra o capital – e, mesmo assim, elas ainda estão sujeitas a flutuações consideráveis. Portanto, esses números devem sempre ser tomados com um grão de sal. No entanto, contamos os maiores unicórnios das insurtechs hoje, começando com os mais valiosos.

1. Coalition

Avaliação: US$ 5 bilhões

Fundada em 2017, a Coalition combina cobertura de seguro abrangente com ferramentas preventivas de segurança cibernética, acesso a perícia digital e resposta a incidentes para ajudar as organizações a identificar, mitigar e garantir todos os tipos de risco digital. O unicórnio insurtech possui 500 funcionários e atende a mais de 160.000 clientes em todo o mundo.

Graças às licenças que permitem operar em todos os 50 estados dos EUA, a empresa com sede em São Francisco pode oferecer apólices de seguro por meio de sua própria seguradora admitida, protegendo contra riscos cibernéticos, erros e omissões de tecnologia e outros riscos executivos.

Foi um ano sólido para a Coalition: alcançou sua avaliação de US$ 5 bilhões em julho, quando levantou US$ 250 milhões em investimentos; então, em setembro, a empresa adquiriu a seguradora P&C Digital Affect da Munich Re.

2. Wefox

Avaliação: US$ 4,5 bilhões

A insurtech com sede em Berlim se fortaleceu desde que foi fundada por Julian Teicke em 2015. A empresa era originalmente conhecida como FinanceFox antes de ser renomeada após dois anos de negócios. Em 2019, o unicórnio insurtech completou uma rodada da Série B no valor de US$ 125 milhões antes de garantir mais US$ 650 milhões em 2021. No início deste ano, a Wefox atingiu o marco de atingir 2 milhões de clientes e levantou US$ 400 milhões em uma rodada de financiamento da Série D que levou à sua recente avaliação elevada.

É um feito impressionante para Teicke, alguém ainda na casa dos 30 anos. O jovem empresário começou na fabricante de chocolates personalizados Chocri, Groupon e seu primeiro empreendimento comercial – uma empresa de comércio eletrônico chamada DeinDeal que ele vendeu em 2015 antes de iniciar a Wefox. A empresa é talvez o auge das aspirações empresariais de Teicke, empregando mais de 1.300 funcionários e reforçando seu conselho nos últimos tempos.

3. Next Insurance

Avaliação: US$ 4 bilhões

A Next Insurance é uma empresa de insurtech dos EUA que oferece seguros para pequenas e médias empresas (PMEs). Lançado em 2015 pelos empresários israelenses Nissim Tapiro, Guy Goldstein e Alon Huri, o Next oferece tudo, desde responsabilidade profissional até cobertura para ferramentas e equipamentos. A empresa ganhou as manchetes em 2021 depois de fazer parceria com a Amazon for Business e fornecer aos fornecedores cobertura para suas atividades de varejo por meio da plataforma Amazon. Atualmente, possui cerca de 200.000 clientes e mais de 700 funcionários.

4. Digit Insurance

Avaliação: US$ 3,5 bilhões

A insurtech indiana Digit Insurance foi fundada em 2017 pelo ex-executivo da KPMG Kamesh Goyal. Seu crescimento sísmico fez com que acumulasse uma avaliação de US$ 3,5 bilhões em apenas cinco anos, levantando mais de US$ 100 milhões em 2022 para elevar sua captação total de US$ 585 milhões. Agora, está planejando um IPO para levantar cerca de US$ 440 milhões em capital novo. A Digit oferece cobertura de seguro de automóvel, viagem e saúde para uma demografia crescente de clientes indianos anteriormente sem seguro.

5. Ethos

Avaliação: US$ 2,7 bilhões

A Ethos é uma insurtech sediada na Califórnia que oferece seguro de vida ético. O unicórnio arrecadou US$ 200 milhões em uma rodada da Série D em maio de 2021, antes de prosseguir com uma extensão de US$ 100 milhões no final daquele verão. Isso eleva a avaliação mais recente do Ethos a US$ 2,7 bilhões. A empresa possui uma equipe heterogênea de investidores que vão desde empresas de capital de risco como Sequoia Capital e General Catalyst até veículos de investimento pertencentes a celebridades como Will Smith e Robert Downey Jr.

6. Alan

Avaliação: US$ 2,69 bilhões

A seguradora de saúde francesa lançou sua plataforma digital de seguro de saúde em 2016 para solucionar ineficiências no sistema de saúde do país. Apesar de a França dedicar mais à saúde pública do que a maioria dos países europeus, Alan diz que ainda há longos tempos de espera, procedimentos administrativos complexos e grandes desigualdades no acesso aos cuidados. A insurtech levantou mais de US$ 550 milhões até o momento, incluindo € 183 milhões como parte de uma rodada da Série E em maio de 2022, que garantiu sua avaliação de € 2,7 bilhões (US$ 2,69 bilhões).

7. Newfront Insurance

Avaliação: US$ 2,2 bilhões

Fundada em 2017, a Newfront Insurance está sediada na Califórnia e usa tecnologia própria para vender e prestar serviços de seguro empresarial e benefícios a funcionários, com receita proveniente de comissões de corretagem tradicionais. A empresa foi lançada pelo CEO Spike Lipkin, um veterano de 34 anos da Opendoor.com. Lipkin foi aclamado como a força motriz por trás do Opendoor.com, atingindo uma avaliação de US$ 3 bilhões. A solução da insurtech facilita o preenchimento automatizado de formulários de inscrição de várias operadoras com um conjunto de respostas.

8. ManyPets

Avaliação: US$ 2 bilhões

ManyPets é um provedor de seguros para animais de estimação com sede no Reino Unido, anteriormente conhecido como Bought by Many. A empresa lançou seu primeiro produto de seguro para animais de estimação em 2012, alegando ser a primeira seguradora britânica de animais de estimação a oferecer sinistros online sem formulário e uma plataforma digital para acelerar o pagamento. Depois de uma rodada da Série A de £ 7,5 milhões em 2017, arrecadou quase US $ 500 milhões de patrocinadores, incluindo CommerzVentures, EQT e FTV Capital. Sua última avaliação de mais de US$ 2 bilhões remonta a junho de 2021.

9. Lemonade

Avaliação: US$ 1,65 bilhão

A Lemonade é uma insurtech dos EUA mais conhecida por fornecer seguros de baixo custo para locatários e proprietários. Foi fundada por Daniel Schreiber e Shai Wininger, garantindo mais de 14.000 clientes nos primeiros seis meses de lançamento em 2016. Embora nem Schreiber nem Wininger tivessem experiência em seguros antes da Lemonade, isso não os impediu de construir um tour de force dentro insurtech. A Lemonade levantou quase US$ 500 milhões desde sua Série A seis anos atrás e hoje emprega 1.000 pessoas.

10. Collective Health

Avaliação: US$ 1,5 bilhão

A Collective Health é uma startup de insurtech que apoia as empresas a simplificar o programa de saúde de seus funcionários. Foi fundada em 2013 por Ali Diab, que achava as empresas tradicionais de seguro de saúde complicadas, lentas e difíceis de navegar. Depois de levantar quase US$ 120 milhões em suas três primeiras rodadas de financiamento, a empresa garantiu US$ 110 milhões em uma rodada da Série D em 2018 e US$ 210 milhões na Série E em 2019. No ano passado, ela fechou uma rodada da Série F de US$ 280 milhões que avaliou em US$ 1,5 bilhão.