3% dos brasileiros encontram-se inadimplentes

Segundo dados recentes do Serasa, cerca de 73 milhões de brasileiros estão endividados. Os dados foram coletados no mês de outubro do ano passado, sendo o segundo maior número do ano, ficando atrás apenas do registrado em abril. Conforme a pesquisa, o cenário demonstra uma tendência de aumento na inadimplência – e também destaca que a maior parte das pessoas com restrições financeiras têm entre 41 e 60 anos, o que corresponde a 35,1% do total. 

Endividamento recorrente e a busca por crédito 

Um levantamento do SPC Brasil também apontou que de cada dez brasileiros que conseguiram sair da inadimplência, oito voltaram a se endividar menos de um ano depois. Com a alta da inflação e dos juros, muitas pessoas encontram dificuldades para arcar com compromissos financeiros, o que resulta no acúmulo de dívidas. Além disso, os bancos e empresas de crédito enfrentam desafios para manter a concessão de empréstimos sem comprometer a sustentabilidade do sistema financeiro. Um outro estudo, realizado com 1506 entrevistados, constatou que  21% dos brasileiros recorrem a empréstimos para quitar dívidas. O levantamento também indica mudanças na forma de acesso ao crédito: 37% preferem bancos digitais, 36% solicitam empréstimos online em instituições tradicionais e 34% ainda optam por ir até uma agência bancária. Considerando isso, o Seguro Prestamista se revela uma alternativa, oferecendo proteção contra imprevistos e garantindo estabilidade e segurança para as famílias.

Aumento de indenizações e crescimento do Seguro Prestamista

O seguro prestamista é uma modalidade que cobre o saldo devedor de um financiamento em casos como morte, invalidez ou desemprego involuntário. Ele assegura que as parcelas sejam quitadas em situações imprevistas, reduzindo os riscos para credores e clientes. De acordo com a CNseg, esse tipo de seguro é primordial para evitar o superendividamento e manter a saúde financeira da população. O portal Notícias do Seguro, da CNseg, ainda divulgou que entre janeiro e novembro de 2024, o Seguro Prestamista pagou R$ 19 bilhões em indenizações, um aumento expressivo de 22,6% em relação a 2023, o que demonstra o quanto esse produto vem sendo utilizado para proteger a renda dos brasileiros - e evitar a inadimplência. De acordo com o portal, diante da possibilidade de alta nos juros em 2025, a demanda por essa proteção tende a crescer ainda mais.

Benefícios do Seguro Prestamista

• Proteção financeira: Evita que a família do segurado assuma uma dívida inesperada.
• Segurança Para credores: Reduz os riscos de inadimplência nas instituições financeiras.
• Acessibilidade ao crédito: Facilita a concessão de empréstimos e financiamentos.
• Tranquilidade para o consumidor: Garante que compromissos financeiros sejam honrados mesmo diante de adversidades.

Proteção de dívidas como estratégia para credores digitais

Uma matéria do Insurtech Digital, revelou que um as soluções de uma seguradora de Nova York, a Securian Financial, auxiliam credores na redução da inadimplência, fortalecimento da confiança dos clientes, conformidade regulatória e criação de novas receitas. No cenário atual de empréstimos, equilibrar lucratividade e gerenciamento de riscos é de extrema importância, e a proteção de dívida pode ser um investimento estratégico para garantir a sustentabilidade do negócio. Os benefícios dos produtos de proteção de dívida podem fortalecer a estabilidade financeira, melhorar o fluxo de caixa e tornar a instituição mais resiliente diante de crises econômicas. Além disso, tais produtos elevam a satisfação do cliente, pois oferecem segurança financeira e mantêm a pontuação de crédito. Conforme um estudo produzido pela seguradora americana, 80% dos consumidores que adquiriram proteção de pagamento ficaram satisfeitos e 75% comprariam novamente.

Um escudo contra o ciclo do endividamento

O aumento do endividamento no Brasil reflete um cenário econômico desafiador, marcado pela alta da inflação e dos juros. Muitos brasileiros enfrentam dificuldades para manter suas finanças equilibradas, recorrendo a novos empréstimos para cobrir dívidas antigas e, muitas vezes, caindo em um ciclo de endividamento difícil de romper. Como solução, o Seguro Prestamista pode ser eficaz para garantir proteção financeira, tanto para os tomadores de crédito quanto para as instituições financeiras, além de proteger famílias contra imprevistos e evitar que novas dívidas se tornem um fardo insustentável. Ao garantir a quitação de dívidas em momentos de dificuldade, ele contribui para a redução da inadimplência, favorecendo a segurança financeira da população. Com a tendência de crescimento desse produto, sua adoção pode ser um diferencial para quem busca maior tranquilidade econômica em tempos incertos.