IA e robotáxis aceleram uma nova era para a mobilidade e os seguros 

A Tesla, referência mundial em inovação automotiva, tem aumentado seus investimentos em inteligência artificial e em recursos tecnológicos para robotáxis. Essa movimentação reforça a transição acelerada rumo a veículos autônomos mais avançados e reforça uma tendência que vem redesenhando a indústria automotiva mundial. Embora o anúncio tenha provocado reação negativa do mercado financeiro diante do aumento dos investimentos e da pressão sobre a rentabilidade da empresa, a medida indica que a corrida em torno da mobilidade autônoma está longe de desacelerar. Para o mercado de seguros, a popularização dos veículos autônomos faz com que seja necessária uma releitura nos modelos tradicionais de avaliação de risco, das responsabilidades envolvidas em um sinistro e demais particularidades que envolvem a proteção do condutor, uso de dados e fatores relacionados a componentes específicos desse tipo de veículo.

Resultados financeiros refletem fase de transição da Tesla

Embora tenha superado as projeções de receita no segundo trimestre, a Tesla apresentou um desempenho financeiro que gerou cautela entre investidores. Entre abril e junho, a companhia faturou US$ 28,24 bilhões, acima da estimativa média de US$ 25,71 bilhões apurada pela LSEG. Ainda assim, os resultados ficaram abaixo das expectativas em relação à lucratividade, refletindo o aumento dos investimentos em novas tecnologias e a pressão sobre as margens da empresa. Especialistas avaliam que a Tesla enfrenta um contexto cada vez mais competitivo, devido ao crescimento da oferta de veículos elétricos por fabricantes tradicionais e novas montadoras, especialmente com modelos de menor custo, o que aumenta a disputa por participação de mercado e pressiona a empresa a buscar novas fontes de receita. Entre as iniciativas está a expansão do serviço de robotáxis sem motorista nos Estados Unidos, enquanto a empresa busca autorizações regulatórias para levar a tecnologia a outros mercados, como Europa e China. A expectativa dos investidores é que esses novos negócios, baseados em software, automação e inteligência artificial, representem uma importante fonte de crescimento no longo prazo, com potencial para gerar margens superiores às obtidas na fabricação e venda tradicional de veículos.

A evolução dos riscos acompanha a transformação da mobilidade

A aposta da Tesla em sistemas cada vez mais sofisticados de condução autônoma fortalece a perspectiva de uma mobilidade baseada em algoritmos capazes de interpretar o ambiente, tomar decisões em tempo real e operar veículos sem intervenção humana. Paralelamente, os robotáxis ganham espaço como um novo modelo de transporte, reduzindo gradativamente a dependência da propriedade individual dos automóveis. Essa mudança tende a alterar significativamente o perfil dos riscos seguráveis. Em um cenário de condução automatizada, entretanto, fatores como confiabilidade do software, qualidade dos sensores, atualizações de sistema e desempenho dos algoritmos passam a exercer influência direta sobre a probabilidade de ocorrência de sinistros. 

Do motorista ao algoritmo: uma nova lógica para os seguros automotivos

O avanço dos veículos autônomos tende a transformar profundamente o mercado de seguros automotivos. Um estudo publicado na revista JAMA Surgery estima que essa tecnologia poderá evitar mais de 1 milhão de feridos no trânsito nos Estados Unidos até 2035. Mesmo em um cenário de adoção gradual, os pesquisadores projetam uma redução de 3,6% nas lesões causadas por acidentes, resultado da diminuição das falhas humanas, hoje responsáveis pela maior parte das ocorrências. Isso tende a modificar os modelos atuariais utilizados pelas seguradoras e a direcionar investimentos para novas metodologias de análise de risco. À medida que a inteligência artificial assume decisões antes atribuídas ao condutor, também se transforma a forma de atribuir responsabilidades em caso de acidentes. 

Órgãos internacionais adotam medidas de regulação e responsabilidade civil ganha novos contornos

Diversos mercados já começaram a pensar em soluções voltadas para essa nova realidade. Essa redistribuição dos riscos tem sido debatida por órgãos reguladores internacionais, como a Comissão Europeia e a National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA), nos Estados Unidos, que discutem novas regras para disciplinar a circulação de veículos autônomos. A Waymo, empresa de veículos autônomos da Alphabet, realizou um recall voluntário de software de quase 4 mil robotáxis após registrar incidentes envolvendo áreas em obras nos Estados Unidos, comunicando previamente a NHTSA sobre a atualização. Nesse contexto, produtos de responsabilidade civil precisarão evoluir para refletir relações jurídicas mais complexas, incorporando diferentes níveis de cobertura conforme o tipo de operação realizada. Essas medidas indicam que a operação de veículos autônomos depende de processos contínuos de monitoramento, atualização tecnológica e gerenciamento de riscos. 

Riscos cibernéticos e proteção de dados nas apólices 

Se por um lado a inteligência artificial promete reduzir acidentes provocados por erro humano, por outro pode aumentar a exposição a riscos digitais. Veículos conectados podem se tornar alvos de ataques cibernéticos, provocando prejuízos elevados, interrupção de operações e danos em larga escala, criando uma nova categoria de sinistros para o mercado segurador. Esse cenário fortalece a integração entre seguros automotivos e coberturas para riscos cibernéticos, ao mesmo tempo em que impulsiona modelos mais inteligentes de precificação. Com acesso a dados gerados em tempo real pelos veículos conectados, as seguradoras poderão monitorar o desempenho dos sistemas autônomos, aperfeiçoar a gestão de riscos e oferecer apólices mais específicas para lidar com esse contexto.

O futuro do seguro acompanha a evolução da mobilidade

À medida que veículos autônomos e serviços de robotáxis se consolidam, o mercado de seguros precisará desenvolver novas competências, rever critérios de subscrição e criar soluções capazes de responder a riscos ainda mais tecnológicos. Apesar dos veículos autônomos ainda não serem uma realidade no Brasil, é possível que seguradoras que investirem desde já em inteligência artificial, análise de dados, telemetria e segurança digital estejam mais preparadas para atender às novas demandas do setor. O exemplo da Tesla revela a velocidade com que esses veículos têm ocupado as ruas, mas, para garantir que a presença dos autônomos seja efetiva e livre de acidentes, é importante considerar suas particularidades operacionais e regulatórias, a fim de reduzir riscos que vêm junto à mobilidade autônoma. Portanto, antecipar essa evolução pode ser um diferencial competitivo para as seguradoras nos próximos anos.