me-o ou odeie-o, poucos argumentariam que Elon Musk teve um enorme impacto no mundo. Há apenas uma década, os carros elétricos para as massas pareciam um sonho distante. Avançando até hoje, os Teslas são uma visão comum em nossas ruas. Em 2023, a empresa era a marca de automóveis mais valiosa do mundo, com uma capitalização de mercado de mais de 500 mil milhões de dólares. Na verdade, é uma das empresas mais valiosas de qualquer setor.

É fácil agora considerar isto como garantido e subestimar a enorme mudança na adoção do consumidor que esta mudança para a Tesla elétrica representa. Desde 1885, quando Karl Benz inventou o primeiro carro com motor de combustão interna, tivemos 130 anos de melhorias e ajustes na mesma tecnologia legada. Foi preciso alguém com a visão de Elon Musk para olhar novamente para o passado, olhar novamente para o futuro e trazer disrupção à indústria automóvel e trazer os veículos eléctricos para o mainstream. Os veículos eléctricos parecem agora o futuro do transporte pessoal, quando há 20 anos eram uma curiosa nota de rodapé. Os dias da velha maneira de fazer isso, também conhecido como motor de combustão interna movido a combustível fóssil, estão contados.

O software é fundamental

Mas os veículos eléctricos são mais do que um novo tipo de hardware. Alguns dos maiores avanços na tecnologia automotiva ocorreram no software. Com um carro elétrico, as atualizações regulares são programadas e realizadas sem que o motorista sequer tenha que pensar nisso. Em muitos casos, bugs ou pequenos problemas de manutenção que em um carro com motor de combustão exigiriam uma ida à garagem podem ser corrigidos por engenheiros de software distantes, que não precisam ver o carro, muito menos tocá-lo.

Este é o mesmo princípio para software de seguros baseado em nuvem. Anteriormente, as atualizações e alterações nas plataformas de seguros legadas precisavam ser tratadas internamente pelos departamentos de TI. Demorou muito e consumiu recursos valiosos. Com softwares de seguros mais recentes, lançamentos, atualizações, correções de bugs e melhorias podem ser feitos instantaneamente na nuvem. Isto significa que as companhias de seguros podem ter a certeza de que estão a utilizar a versão mais atualizada dos seus sistemas para ajudar a impulsionar a eficiência operacional.

É como usar seu smartphone, que atualiza regularmente o sistema operacional sem que você precise fazer nada além de clicar para aceitar. Além do mais, as atualizações dos veículos elétricos são criptografadas para proteção contra hackers e, pelo menos no Reino Unido e na UE, seus dados pessoais também são protegidos pelos regulamentos do GDPR.  

A conveniência e eficiência desta nova forma de resolver um problema antigo é surpreendente. Mas estes são apenas alguns dos benefícios de um novo hardware conectado a uma nova e segura plataforma de software. E assim é em nossa indústria de seguros.

Por que mexer em tecnologia desatualizada?

Olha, não me entenda mal. Os primeiros anos dos sistemas de software de seguros foram uma inovação quase tão grande para a nossa indústria quanto o motor de combustão interna foi para os transportes. Com os primeiros sistemas de gestão de apólices na década de 1970 a evoluir para sistemas de software ponta a ponta na década de 1990, as companhias de seguros ganharam enormemente com o aumento da eficiência da gestão de dados em grande escala num negócio cada vez mais regulamentado.

Mas isso foi então, e a história desde então tem sido uma história de pequenas melhorias incrementais na tecnologia legada que não permite mais nada. Certamente não foi capaz de acompanhar a enorme explosão de crescimento de dados estruturados e não estruturados ao longo dos últimos vinte anos – uma explosão que a indústria como um todo ainda está a lutar para acompanhar. A esta altura, a transformação digital tem sido uma expressão da moda nos seguros há mais de uma década, e ainda estamos a ter os mesmos debates sobre onde investir e como gerir a mudança.

É aqui que a nossa indústria pode beneficiar ao seguir o manual da Tesla no que diz respeito à inovação tecnológica. Simplificando, não vale mais a pena mexer em tecnologia legada.

A correção de sistemas legados com uma infinidade de soluções pontuais é cada vez mais cara e ineficiente, e muitos dos talentos experientes necessários para trabalhar com esses sistemas estão agora obsoletos na indústria. Substituir um sistema legado por uma versão mais recente da mesma coisa? Isto também é caro e leva anos para implementar uma solução que está obsoleta quando se torna operacional.

Criar um negócio conectado é fundamental para as organizações de seguros no mercado atual. Existem mais soluções tecnológicas do que nunca para ajudar a agilizar e automatizar tarefas que antes eram feitas manualmente. À medida que as companhias de seguros adotam a tecnologia, deparam-se com uma pilha de tecnologia desconectada que pode ser tão ou mais complicada do que a forma manual como faziam as coisas no passado. É por isso que é fundamental, ao selecionar fornecedores de tecnologia, escolher aqueles que sejam construídos com uma arquitetura aberta e conectividade API. Isto permitirá que todas as soluções se conectem, compartilhem dados e aumentem a eficiência.

É tudo uma questão de plataforma

Portanto, é hora de romper completamente com o pensamento legado – como fez a Tesla – e adotar a plataforma de seguros ponta a ponta de última geração. O valor para os segurados, acionistas e funcionários não está nos processos curiosamente complicados que conectam as suas diferentes soluções tecnológicas. Está nos dados. Assim como Musk fez com o Tesla, voltemos ao valor que estamos tentando criar. Para carros é fácil. Transporte com o mínimo impacto ambiental. Para a indústria de seguros, consiste em fazer promessas e distribuí-las eficazmente em troca de dinheiro.

O que a indústria de seguros precisa é reengajar-se com a plataforma central, de modo que a indústria possa obter os mesmos benefícios que os veículos elétricos e o software para smartphones. Onde os dados são hospedados na nuvem de forma que possam direcionar o que precisamos como principal prioridade. Isso parece sensato, visto que agora podemos armazenar dados quase ilimitados que podem ser acessados ​​a qualquer momento, de qualquer local com conexão à Internet.

Aborde os principais problemas

A verdadeira questão é por que isso é tão importante? Simplificando, permite uma integração perfeita em toda a cadeia de valor de distribuição de seguros, desde seguradoras/MGAs até corretores e tomadores de apólices. Isso significa que todas as operações de front, middle e back office podem ser interligadas em tempo real.

O benefício mais óbvio em comparação com agora é que ele torna todas as transações suaves e instantâneas, desde cotações até políticas de processamento, contabilidade e gerenciamento de sinistros. O benefício mais importante, mas menos óbvio, é que as empresas que fazem a mudança agora estão ajustadas aos dados. Eles podem ver mais e fazer mais. A revolução vem dos dados.

Esses dados podem ajudar a fornecer uma visão de todo o negócio e ajudar a impulsionar decisões estratégicas baseadas em dados. O acesso aos dados combinado com relatórios e análises robustos pode ajudar a identificar áreas de crescimento ou segmentos de negócios com baixo desempenho. Ser capaz de acessar e analisar todos os dados de uma organização inteira em um só lugar pode fornecer uma visão holística de toda a empresa e também impulsionar o crescimento.

Uma plataforma líder de mercado pode ir mais longe nestes dados, oferecendo uma visão de 360 ​​graus de todos os clientes e partes interessadas. Isto significa que um corretor pode ver com apenas alguns cliques quais apólices um cliente tem com quais parceiros de seguros, enquanto uma seguradora pode ver não apenas os clientes, mas quais outras partes interessadas estão na cadeia.

Isto significa dar ao cliente final o melhor aconselhamento e os produtos que ele precisa e deseja. Em termos comuns, chamamos isto de upsell e vendas cruzadas, o que atualmente é complicado, mas, com a plataforma certa que tem acesso a informações de gestão em tempo real, torna-se muito fácil. Isso permite que as empresas vejam onde os clientes poderiam se beneficiar com a extensão de sua cobertura ou com a mudança para apólices diferentes e muito mais.

À medida que as expectativas dos clientes mudam, é importante adotar tecnologias que aumentem o valor para os clientes, facilitando-lhes a realização de negócios. A tecnologia atual pode ajudar os clientes, facilitando o acesso a informações sobre apólices, fazendo alterações, registrando reclamações, pagando contas e muito mais. Oferecer uma melhor experiência ao cliente é fundamental para ajudar as seguradoras a acompanhar os clientes que desejam acesso instantâneo e poucas interações.

Dominando a integração

Outro segredo de uma excelente plataforma de seguros são os recursos de integração que ela oferece. Existem muitos métodos, no entanto, a explosão na popularidade da integração através de APIs significou que as empresas podem integrar outras ferramentas de software com a plataforma, proporcionando uma transição mais suave e a capacidade de atualizar continuamente as suas capacidades.  

Tal como acontece com os veículos elétricos, o futuro da tecnologia de seguros reside nas melhores plataformas baseadas na nuvem. Qualquer coisa menos é realmente o equivalente a consertar um motor sujo. Claro, é familiar e você pode até achar divertido. Mas é demorado e caro e não é o futuro. Quando uma empresa de seguros líder mundial cria a categoria “património” além de “legado” para o seu património de TI, é realmente o momento de se interessar pelo futuro.

Você pode ver o mesmo acontecendo nos seguros, onde a maioria dos líderes de mercado voltados para o futuro estão abandonando a tecnologia legada (mesmo quando ela é atualizada) para plataformas ponta a ponta baseadas na nuvem.

Se quiser acompanhar, você deve fazer o mesmo. Caso contrário, você correrá o risco de se tornar o equivalente seguro a um diesel velho e desgastado na sucata da história – ou andar a cavalo com o marca-passo.