om condições desafiadoras que devem continuar este ano para startups em todos os setores, o mundo da insurtech ainda está preparado para continuar sua disrupção no setor de seguros enquanto enfrenta as lutas diárias que muitos de seus clientes enfrentam.

Com valor de US$ 8 bilhões em 2021, o mercado global de insurtech deve valer quase US$ 30 bilhões até 2026.

“O seguro continua sendo um mercado de trilhões de dólares, dominado por empresas com tecnologia precária”, disse Rob Moffat, sócio da Balderton Capital, à Sifted. “2022 foi uma lição brutal para muitas das primeiras insurtechs: a história dessas incumbentes dá a elas carteiras lucrativas e longa experiência em refinar subscrições e gerenciamento de sinistros, enquanto muitos clientes finais permaneceram mais à vontade comprando por meio de corretores, em vez de diretos.

“Olhando para 2023 e além, as insurtechs que se saírem bem serão aquelas que puderem mostrar que podem entregar consistentemente uma grande perda e índice combinado, mantendo um forte crescimento.”

Então, o que podemos esperar das insurtechs em 2023 e quais são os maiores problemas que elas precisam resolver?

Colocando os clientes na frente e no centro

Depois de dominar as manchetes em 2022, a crise do custo de vida continuará sendo a tendência de destaque para as insurtechs enfrentarem este ano, de acordo com Nick Ielpo, gerente nacional da insurtech Prima no Reino Unido.

“ Quando há lançamento de novos produtos e serviços, é importante fazê-lo de uma forma que se traduza rapidamente em economia para os clientes”

“No que vai ser um ano difícil para os negócios, as insurtechs precisam estar realmente focadas em agregar valor ao desafio do custo de vida”, diz Ielpo. “Quando há lançamento de novos produtos e serviços, é importante fazê-lo de uma forma que possa se traduzir rapidamente em economia para os clientes.”

Com mais de 2,5 milhões de clientes ativos na Itália em junho de 2022, a Prima diz que detém a maior participação de mercado (25%) do mercado italiano de seguros automotivos online e experimentou um crescimento anual de mais de 70%. Em outubro de 2022, a empresa se expandiu para o Reino Unido, onde em quatro meses a Prima diz ter conquistado 15 mil usuários e agora tem uma equipe de mais de 75 pessoas.

Ele observa três fatores-chave que guiarão as ações da Prima em 2023: usar a tecnologia para reduzir as despesas gerais, adotar uma abordagem baseada em dados para sinalizar o negócio em direção aos melhores resultados ou produtos a serem desenvolvidos e investir em talentos porque, ao mesmo tempo em que deseja manter as despesas gerais baixas, a Ielpo reconhece a importância de contratar pessoas de alta qualidade e capazes de tomar as decisões certas para dar aos clientes o que eles desejam.

“Acreditamos que haverá um foco maior para encontrar maneiras de gerar economia de custos e melhor valor para os clientes”, diz ele. “As empresas que serão bem-sucedidas serão aquelas capazes de fazê-lo sem comprometer a qualidade – principalmente em seguros – sem comprometer a tranquilidade, porque o produto ainda precisa ser visto como algo em que os consumidores podem confiar.”

Humanos e tecnologia

Mas a conexão humana ainda é uma parte importante da experiência de atendimento ao cliente para o setor de seguros.

“É importante encontrar uma maneira de usar a tecnologia combinada com um toque humano”

Apesar de ser liderada por tecnologia, a Prima investiu na criação de suporte de atendimento ao cliente baseado no Reino Unido e gerenciamento de reclamações para seu lançamento no Reino Unido. Isso porque a empresa sabe que em momentos estressantes, os clientes querem falar com as pessoas.

“É importante encontrar uma forma de usar a tecnologia aliada ao toque humano”, diz Ielpo. “Isso é para que, quando os clientes estiverem estressados ​​com o desafio do custo de vida e quiserem entender as coisas de maneira adequada, saibam que têm um canal de atendimento ao cliente para discutir essas questões completamente.”

Recompensado pela simplicidade

Ielpo observa que sua consciência de que o seguro é normalmente visto como uma compra rancorosa e algo que as pessoas devem fazer, seja porque são legalmente obrigadas a fazê-lo - como no seguro de carro - ou algo que acham que deveriam fazer.

“Insurtechs atendem aos menos favorecidos”

No entanto, a nova tecnologia tornou mais rápido e simples tornar-se segurado e está ajudando a remover o estigma associado ao setor de seguros tradicional.

“As insurtechs atendem os 'desfavorecidos' - pessoas que anteriormente não tinham seguro e se tornaram compradores de seguros pela primeira vez desde que a experiência de obter cobertura se tornou fácil, rápida e digital”, diz Yael Wissner-Levy, vice-presidente da insurtech Lemonade.

“Foram-se os dias de papelada sem fim e letras miúdas”, ela continua. “Juntamente com pagamentos mensais baixos, produtos como seguro de locatários estão se tornando um acéfalo para pessoas que precisam de proteção a um pequeno custo mensal.”

Quando se trata de precificação, as insurtechs têm uma vantagem tecnológica que poderia, em teoria, ajudar a manter os preços baixos e justos para os consumidores devido ao aumento da eficiência, processos automatizados e acesso a dados extensos.

“Caso ocorra um evento que exija uma reclamação, a resolução rápida e o pagamento que as insurtechs geralmente são capazes de fazer também desempenham um papel importante para qualquer cliente”, acrescenta Wissner-Levy.

A interrupção continua

E as seguradoras estão perdendo a supremacia sobre uma de suas facções mais importantes para a produção: dados e estatísticas.

De acordo com Wissner-Levy, o seguro tradicional foi o bastião dos dados por séculos, mas nos últimos anos nenhuma seguradora dominou dados e estatísticas. Em vez disso, os holofotes se voltaram para empresas de tecnologia e empresas de seguros não tradicionais.

“ As insurtechs têm uma grande chance de acelerar sua penetração e alcance no mercado, uma vez que o custo e a acessibilidade são tão significativos no mercado”

“Insurtechs são arquitetadas em infraestruturas tecnológicas”, diz ela. “Talvez o mais notável tenha sido a experiência do consumidor; Chatbots com inteligência artificial que vendem apólices personalizadas, aplicativos fáceis de usar para ajudar a navegar pelas necessidades de apólices e uma experiência de sinistros geralmente indolor. Essas mudanças se alinham melhor com as crescentes demandas que os consumidores esperam das empresas”.

Processos internos, como detecção de fraudes, processamento de reclamações e gerenciamento de sistemas, tornaram-se mais automatizados e eficientes, ao mesmo tempo em que geram grandes quantidades de dados para tornar esses sistemas mais rápidos, baratos e precisos.

“As insurtechs têm uma grande chance de acelerar sua penetração e alcance no mercado, uma vez que o custo e a acessibilidade são muito significativos no mercado”, diz Ielpo. “Achamos que 2023 é um ano em que essas tendências podem acelerar fortemente.”