A generativa é tida como “um grande nivelador”

Utilizando algoritmos avançados de aprendizado de máquina, a inteligência artificial generativa, tida comumente com o Chat GPT, pode analisar vastas quantidades de dados para personalizar ofertas de seguros, prever riscos com maior precisão e otimizar processos de subscrição. Isso resulta em produtos mais adaptados às necessidades individuais dos clientes e em precificação mais justa. Sarat Varanasi, líder de negócios de seguros da Cognizant, comentou em entrevista ao Insurance Innovation Reporter: “Estamos investindo significativamente em GenAI – estamos investindo cerca de um bilhão de dólares no desenvolvimento da tecnologia para vários setores. Vemos essa tecnologia como um grande nivelador. Os processos de seguros são muito orientados pelo conhecimento, mas com o nível inferior do conjunto de competências, com a tecnologia disponível, penso que todos podem fazer um trabalho semelhante, mesmo com competências mais baixas. Então, vemos isso como um grande nivelador em termos de competências disponíveis”.

Como a IA generativa pode otimizar operações

Ainda no mesmo bate-papo, Varanasi admitiu o impacto positivo da IA generativa na indústria de seguros e revelou que o problema das seguradoras de vida tradicionais era a conversão de dados, especialmente para entender o conteúdo de contratos antigos e seus requisitos. Partindo disso, ele pontuou algumas possibilidades de uso da tecnologia que já vem sendo bastante utilizada para beneficiar seguradoras e segurados, uma vez que a IA generativa agora pode ler esses contratos, definir requisitos básicos e simplificar rotinas de conversão. Um uso típico da IA é gerar respostas a perguntas frequentes, baseando-se em respostas anteriores e aprimorando-as com assistência humana. A GenAI também ajuda a analisar relatórios financeiros complexos e a prever perguntas de analistas, alcançando cerca de 65 a 70% de precisão. Outro uso da IA é no onboarding de novos funcionários, ajudando-os a aprender sobre produtos e contratos. Além disso, a IA está sendo usada para a manutenção de sistemas tecnológicos, automatizando a resolução de tickets e questões técnicas, reduzindo a necessidade de intervenção humana.

GPT tem potencial de aprimorar experiência dos usuários de seguro de vida

As facilidades listadas acima podem ser incorporadas pelas seguradoras de vida, proporcionando maior qualidade no contato com os clientes. Utilizando capacidades avançadas de processamento de linguagem natural, o ChatGPT pode aprimorar a comunicação, fornecendo respostas imediatas e precisas às dúvidas dos segurados, o que melhora significativamente o atendimento ao cliente. Para o consumidor em geral, o seguro de vida é um tema complexo. Para aumentar o desafio, as comunicações com os clientes ao longo do ciclo de vida do segurado tendem a ser repletas de jargões da indústria que podem facilmente confundir os consumidores que procuram adquirir uma nova apólice e aqueles que tentam compreender os detalhes e a cobertura da sua apólice existente. Utilizar uma linguagem simples pode ser uma ferramenta eficaz para esclarecer significados e orientar os consumidores na escolha das apólices corretas, bem como para melhorar a compreensão das comunicações de seguros.

Adesão do público brasileiro ao seguro de vida obteve aumento, mas o percentual ainda é baixo

O portal Valor Econômico divulgou que, no Brasil, o interesse em seguros pessoais e previdência aumentou de 53% para 57% entre 2021 e 2023. Ainda assim, a aquisição efetiva de seguros de vida permanece baixa, refletindo uma falta de conhecimento e acesso a esse tipo de seguro. Além disso, os seguros de vida ainda não são tão populares quanto outros tipos de seguros, como o de automóveis, que cresce anualmente. Cerca de 17% da população adulta possui algum tipo de cobertura de seguro de vida, com 58% dessas coberturas sendo na modalidade coletiva, oferecida por empresas aos seus funcionários. “Este cenário revela uma lacuna de conhecimento e acesso ao seguro de vida individual, especialmente entre as classes com menor poder aquisitivo” – destacou o portal. O uso da IA generativa pode contornar esse quadro e impulsionar o segmento, oferecendo informações personalizadas e de fácil compreensão sobre seguros de vida, educando potenciais clientes sobre os benefícios e opções disponíveis. 

“A linguagem simples oferece um caminho para uma melhor experiência do cliente”

A linguagem simples garante que a estrutura e o design de uma comunicação permitam ao leitor encontrar e compreender facilmente as informações necessárias. O II Reporter explana noções acerca do conceito, introduzido na década de 1970 por organizações governamentais para simplificar regulamentos e melhorar a clareza das comunicações. Ferramentas de IA generativa, como ChatGPT, podem reescrever conteúdos em linguagem simples. Contudo, conforme o portal, para garantir práticas recomendadas, é essencial usar prompts testados que mantenham o significado original. Incorporar linguagem simples em todas as comunicações de seguros de vida ajuda a construir confiança, aumentar a satisfação do cliente e melhorar o atendimento. Assim, as seguradoras podem usar plataformas modernas com IA generativa para otimizar eficientemente o conteúdo em todos os canais. Levando em conta o cenário brasileiro de baixa adesão, as seguradoras podem incorporar a IAG para automatizar o atendimento ao cliente, simplificando o processo de aquisição e esclarecendo as apólices. Com essas capacidades, a IA generativa pode aumentar a conscientização e aumentar o acesso à contratação. 

IA generativa na subscrição

Uma empresa lançou um assistente de subscrição baseado em IA generativa. A nova versão ampliada de seu manual de subscrição Life & Health, chamado Life Guide, agora inclui um assistente desenvolvido com Inteligência Artificial Generativa que utiliza o Microsoft Azure OpenAI Service. Este manual visa aumentar a eficiência e a qualidade da subscrição, fornecendo respostas rápidas e especializadas às perguntas dos subscritores em linguagem natural. O Life Guide ajuda os clientes a compreender os riscos atuais e futuros para tomar decisões informadas e construir portfólios sustentáveis. A nova funcionalidade do Life Guide acelera a avaliação de riscos, permitindo que os subscritores façam perguntas profissionais e recebam respostas geradas por IA, juntamente com as fontes de informação, em segundos. Isso facilita decisões mais rápidas e precisas, além de melhorar a transferência de conhecimento. Com uma base de dados robusta e capacidades analíticas avançadas, a integração do Azure OpenAI Service oferece insights mais profundos para aprimorar a tomada de decisões humanas. A CEO da Microsoft Suíça, Catrin Hinkel, destacou que essa integração permite que a empresa utilize o poder da análise avançada e da IA Generativa para oferecer novos recursos ao mercado de seguros, transformando a gestão de riscos dos clientes.

A tecnologia como protagonista é o caminho para o avanço

A evolução tecnológica está se posicionando como um elemento central para o progresso no setor de seguros de vida. A IA generativa surge, então, como uma solução promissora, ajudando a criar abordagens específicas para diferentes perfis de público, utilizando a comunicação de forma mais assertiva. O GPT pode identificar as necessidades e preferências de cada segmento de consumidores, oferecendo informações e produtos personalizados, o que facilita a compreensão dos seguros de vida e torna o processo de aquisição mais intuitivo e acessível. Além disso, a IA pode automatizar processos complexos de subscrição, reduzindo o tempo e os custos envolvidos, o que é particularmente benéfico para tornar os seguros de vida mais acessíveis a uma parcela maior da população. Portanto, ao adotar tecnologias avançadas como o GPT, o setor de seguros de vida pode aprimorar a maneira como os consumidores interagem com os produtos, uma vez que, ao colocar a tecnologia como protagonista, as seguradoras abrem caminhos para um maior avanço, garantindo que o seguro de vida se torne uma escolha considerável.