mbedded insurance deve alcançar ainda mais espaço no setor de seguros

O conceito de embedded insurance (seguro embutido) tem ganhado cada vez mais relevância no setor de seguros. Essa inovação permite que produtos de seguros sejam integrados diretamente em canais de venda de terceiros, como plataformas digitais e marketplaces, possibilitando ao consumidor adquirir um seguro simultaneamente à compra de outro produto ou serviço. À medida que a digitalização avança e a busca por conveniência cresce entre os consumidores, o embedded insurance desponta como uma oportunidade estratégica para as seguradoras ampliarem sua clientela e otimizarem suas ofertas. 

Mais de 30% das transações de seguros ocorrerão por meio de canais embutidos até 2028

Conforme matéria publicada no One Inc, a EY estima que, até 2028, mais de 30% das transações de seguros ocorrerão por meio de canais embutidos. A Deloitte também aponta para o rápido crescimento dos prêmios de seguro em áreas que utilizam esses novos modelos de distribuição, evitando os métodos tradicionais. Nos Estados Unidos, espera-se que as vendas de seguros de propriedade e acidentes (P&C) por meio de canais integrados alcancem US$70 bilhões em prêmios até 2030. 

Benefícios para insurtechs e clientes 

Ao incluir a cobertura de forma automática e integrada, as insurtechs podem melhorar a experiência do usuário, eliminando burocracias e oferecendo soluções rápidas e acessíveis. O uso intensivo de tecnologias como inteligência artificial e machine learning permite a criação de produtos personalizados, ajustados às necessidades e ao comportamento de cada consumidor, o que aumenta ainda mais a adesão aos seguros. Assim, o modelo de seguros integrados se destaca como uma solução inovadora que transforma a forma como as pessoas acessam e contratam proteção financeira. Do ponto de vista do consumidor, o seguro incorporado proporciona uma experiência mais simples e conveniente, eliminando a necessidade de buscar um seguro em uma plataforma separada e permitindo que o processo seja concluído em poucos cliques. Para as seguradoras, essa modalidade representa uma oportunidade única de expandir sua presença em novos mercados e atingir um público mais amplo, muitas vezes composto por consumidores que não buscariam diretamente um seguro.

Por que a integração do embedded insurance ainda está demorando?

O embedded insurance está enfrentando desafios técnicos que têm atrasado sua adoção em larga escala, apesar das oportunidades promissoras. A integração com plataformas de terceiros, como e-commerces e aplicativos, envolve complexidades que dificultam a escalabilidade e a personalização dos produtos. Conforme apontado pelo Insurance Innovation Reporter, o Embedded Insurance 1.0 apresentou problemas como processos manuais e uma experiência de compra desconexa, resultando em baixas taxas de conversão. As ofertas de seguro, muitas vezes padronizadas e oferecidas no final de outras transações, não conseguiam atender às necessidades específicas dos consumidores, o que reduziu sua eficácia. Conforme a matéria, Para que o embedded insurance exerça todo o seu potencial, será necessário simplificar os processos, melhorar a integração tecnológica e garantir que as ofertas de seguro sejam percebidas como parte integrante da jornada de compra do cliente.

Cenário dos Seguros Integrados no Brasil

No Brasil, o cenário é promissor, principalmente com a união de open insurance e embedded insurance, como destacado pela ENS. Essa combinação permite às seguradoras criar soluções mais alinhadas às expectativas dos consumidores digitais, mas exige investimentos significativos em tecnologia e inovação. Além disso, parcerias estratégicas são fundamentais para que as seguradoras consigam integrar seus produtos de maneira eficiente em diferentes canais de venda, melhorando a experiência do consumidor e ampliando a adesão ao seguro embutido.

Insurtechs que estão aproveitando as oportunidades com o embbeded insurance

As insurtechs estão explorando a evolução através do embedded insurance, desfrutando da oportunidade de integrar soluções de seguros de maneira inovadora em canais digitais. Uma startup francesa levantou US$ 55 milhões para expandir suas ofertas de seguros embutidos, permitindo que e-commerces e marketplaces ofereçam seguros durante o processo de compra, o que simplifica a experiência e a torna mais acessível. Essa estratégia permite que a empresa alcance mercados antes negligenciados pela indústria tradicional, demonstrando como a digitalização pode transformar a interação dos consumidores com o seguro. Focadas em melhorar a experiência do usuário, várias insurtechs estão criando uma jornada de compra mais fluida com o seguro integrado. Elas também oferecem soluções direcionadas a segmentos específicos, como motoristas de aplicativos e trabalhadores autônomos, proporcionando flexibilidade e personalização em resposta às novas demandas da economia digital. Além disso, as insurtechs estão abordando um desafio importante do setor, alcançando consumidores que normalmente não buscariam seguros, ampliando a distribuição e tornando as coberturas mais acessíveis a um público mais amplo.

É preciso superar as barreiras técnicas para garantir uma experiência mais fluida

O Seguro Integrado oferece uma grande oportunidade para as seguradoras, facilitando a integração de soluções de seguros em canais digitais de forma mais acessível. A digitalização crescente e a demanda por conveniência tornam esse modelo cada vez mais relevante, permitindo que as seguradoras ampliem sua base de clientes e atinjam segmentos que anteriormente estavam fora de seu alcance. Contudo, a implementação do embedded insurance traz desafios, como a complexidade da integração técnica e a necessidade de personalizar as ofertas. Para que as seguradoras possam aproveitar ao máximo as oportunidades do embedded insurance, e o momento oportuno devido ao crescimento do interesse dos consumidores por soluções integradas aos produtos adquiridos, é importante continuar investindo em tecnologia e em estratégias de otimização. Superadas as barreiras técnicas, esse tipo de serviço é capaz de proporcionar uma experiência de compra mais integrada e fluida aos consumidores, melhorando a qualidade do serviço prestado pelas seguradoras e, ao mesmo tempo, expandindo a penetração dos seguros para outras camadas da sociedade.