e acordo com uma pesquisa de mercado recente, o blockchain em seguros aumentará de US$ 64,5 milhões em receita e economia de custos em 2018 para US$ 1,4 bilhão este ano - uma taxa de crescimento anual composta de 85%!

Blockchain tem o poder de trazer ganhos significativos de eficiência, economia de custos, pagamentos mais rápidos e mitigação de fraudes, permitindo que os dados sejam compartilhados em tempo real entre várias partes de maneira confiável e rastreável. As seguradoras estão procurando aproveitar o poder do blockchain para infundir os processos de seguro com os três T's: confiabilidade, transparência e resistência a adulterações.

Como tal, eles estão tentando revigorar as próprias raízes da indústria de seguros.

Vantagens da Blockchain

A aplicação do blockchain para a indústria de seguros faz todo o sentido quando se considera as seguintes vantagens:

Mecanismo de confiança mais forte

A tecnologia Blockchain estabeleceu o padrão ouro para confiança e justiça. A natureza distribuída e imutável dos ledgers blockchain os torna mais transparentes e confiáveis. Além de inspirar responsabilidade, o algoritmo de consenso da tecnologia blockchain garante que todas as partes interessadas, sejam elas segurados, seguradoras, agentes ou corretores, concordem com os princípios subjacentes à apólice. Essas medidas preparam o terreno para contratos inteligentes que estabelecem proveniência, mantendo a auditabilidade. Blockchain também pode estabelecer um repositório inviolável de dados de clientes que podem ser compartilhados com segurança entre as organizações.

Blockchain também pode reduzir o risco de erro e duplicação de esforços por meio desse mecanismo de cooperação, economizando tempo e recursos. No geral, melhora a visibilidade da atividade dos clientes nas empresas, melhorando a conformidade e a supervisão regulatória.

Sala para Automação

A indústria de seguros fica atolada pela ineficiência do desperdício de dinheiro e tempo decorrente de bilhões de formulários, erro humano e má comunicação entre as partes. Sistemas de contabilidade digital como blockchain podem ajudar a automatizar processos desatualizados, economizar bilhões de horas de papelada a cada ano e reduzir o erro humano porque todos os formulários e dados são armazenados com segurança ao longo da cadeia.

Os contratos inteligentes podem fazer muito mais do que dar visibilidade às transações. As agências de seguros que usam contratos inteligentes baseados em blockchain podem injetar automação nos processos e fluxos de trabalho de seguros. Como o nome indica, os contratos inteligentes são linhas de código autorrealizáveis ​​que são executadas quando suas condições reguladoras são atendidas. Consequentemente, definir essas regras básicas pode atuar como o algoritmo baseado em regras que aciona automaticamente o contrato inteligente.

Melhor gerenciamento de dados

O mundo em rápida digitalização produz grandes volumes de dados que podem beneficiar as seguradoras. No entanto, o gerenciamento de dados pode ser um pesadelo. Com o blockchain, esses pacotes de dados podem ser armazenados na rede onde um mecanismo alimentado por IA pode ler e examinar esses dados. Esse sistema ajuda a estabelecer uma única fonte de verdade e a melhorar produtos e serviços de maneiras variadas.

A tecnologia Blockchain também pode ser usada no gerenciamento de dados seguro e transparente, fornecendo um livro-razão descentralizado para registrar transações. Isso elimina a necessidade de intermediários, reduzindo o risco de violação de dados e ataques cibernéticos.

Detecção de fraude mais rápida

Um dos maiores problemas do setor de seguros é a fraude. O recurso inato do Blockchain de capturar transações com registro de data e hora com testes de auditoria completos torna extremamente difícil para os fraudadores. Por exemplo, um livro-razão movido a blockchain pode ser usado para rastrear dados sobre itens de alto valor, como joias. Este livro-razão também pode substituir certificados de autenticidade para evitar reivindicações duplicadas, substituições falsas e reivindicações de seguro falsas.

Blockchain para o setor de seguros pode manter uma trilha auditável do comportamento do segurado. Tal registro confiável e confiável pode atuar como um precedente para rastrear o comportamento do cliente. Qualquer ação que não se enquadre no conjunto de padrões definido pode ser sinalizada como fraude ou tentativa de fraude, e ações imediatas podem ser tomadas para mitigar seu efeito.

Custos administrativos mais baixos

O uso do blockchain reduzirá os custos operacionais e administrativos de várias maneiras. Para começar, ajudará a consolidar e validar os dados automaticamente, o que reduz significativamente as tarefas administrativas. Ao mesmo tempo, ajuda a estabelecer a identidade do segurado e realiza atividades de rotina, como verificação de conhecimento do seu cliente (KYC) ou processos de combate à lavagem de dinheiro (AML).

Da mesma forma, o blockchain pode até suportar o processamento automatizado de reivindicações, verificando os dados relacionados à apólice e ajustando a reivindicação. Essas ações reduzirão a necessidade de recursos humanos, reduzirão erros dispendiosos e melhorarão a eficiência geral de custos.

Abordando mercados mal atendidos

O baixo custo dos contratos inteligentes e de suas transações significa que muitos produtos podem se tornar mais competitivos para penetração em mercados sub-segurados no mundo em desenvolvimento.

Casos de Uso Prático

Aqui estão alguns exemplos de diferentes verticais de seguros usando a tecnologia blockchain para resolver problemas do mundo real:

Saúde e Seguro Médico

O seguro médico que usa arquivos de pacientes baseados em blockchain pode manter um registro médico preciso e detalhado na rede. Também pode ser usado para estabelecer um anel de segurança, pois esses dados confidenciais não passam por várias mãos e apenas pessoas autorizadas podem manipulá-los. Os provedores de assistência médica podem compartilhar dados de forma transparente com as seguradoras, o que permitirá que elas processem sinistros com mais rapidez e sem riscos.

Seguro de viagem

Interrupções durante a viagem podem atrapalhar um itinerário bem organizado. Os viajantes podem compensar esses choques desagradáveis ​​e proteger seus interesses por meio de um seguro de viagem. Com o envolvimento da tecnologia blockchain no seguro, os contratos inteligentes podem ser executados automaticamente em caso de cancelamento ou atraso do voo, e o segurado receberá o reembolso diretamente em sua conta, mesmo sem ter que registrar uma reclamação!

Seguro de Propriedade e Acidentes

Blockchain pode transformar o segmento de seguros de propriedades e acidentes (P&C). Desde subscrição mais inteligente e avaliação de risco vigilante até integração perfeita e geração de apólice inteligente para registro e pagamento de sinistros - o software de seguro P&C baseado em blockchain pode melhorar tudo. Além disso, concede cobertura a diversos ativos, desde residências a automóveis, que se enquadram no âmbito dos seguros P&C e centraliza todos os dados relativos a seguros.

Considerações finais

É evidente que a tecnologia blockchain está conduzindo a indústria na direção certa. Diferentes setores da indústria de seguros podem aproveitar os benefícios da tecnologia blockchain, seja específica da indústria ou generalizada.

No entanto, o objetivo do seguro usando blockchain é bastante complicado. Você ainda teria que reforçar a segurança contra ataques cibernéticos, manter a privacidade e a confidencialidade dos dados do consumidor e justificar o custo de uma revisão tecnológica. Felizmente, você pode superar quaisquer problemas potenciais com o conjunto certo de desenvolvedores ou parceiros de tecnologia que podem liderar o caminho.