Head de Fiança Locatícia da Junto Seguros, Jorge Luiz de Queiroz Câmara, conversou com a Insurtalks para falar detalhes sobre como a Junto Seguros, com mais de 30 anos de história, está utilizando a tecnologia para proporcionar a melhor experiência aos seus parceiros e clientes no mercado de Fiança Locatícia. O executivo também comentou sobre como a classificação ‘brAAA’ pela S&P reflete na segurança e confiabilidade do Seguro Fiança Locatícia oferecido pela empresa, as coberturas e benefícios desse seguro em comparação às soluções tradicionais e o suporte especializado disponível para locadores. Ele também detalhou os principais diferenciais que levaram a Junto Seguros a ser a primeira seguradora do Brasil a ultrapassar R$700 milhões em prêmios diretos, consolidando sua liderança no mercado de Seguro Garantia. Além disso, Jorge Luiz abordou as vantagens financeiras e processuais para locatários, os serviços adicionais oferecidos, e como as projeções positivas para o crescimento do Seguro Garantia estão influenciando novas estratégias e a expansão do portfólio da Junto Seguros. Confira abaixo todos os destaques dessa conversa:

Insurtalks: Como a Junto Seguros, com mais de 30 anos de história, utiliza a tecnologia para proporcionar a melhor experiência aos seus parceiros e clientes no mercado de Fiança Locatícia?

Jorge Luiz: A Junto Seguros oferece soluções eficientes e práticas em Seguro Garantia e Fiança Locatícia. Buscamos constantemente a inovação em nossos processos e produtos, utilizando a tecnologia para simplificar operações e proporcionar a melhor experiência aos clientes e parceiros. Investimos continuamente em soluções tecnológicas para otimizar a análise de crédito, de risco e agilizar a cotação e emissão de apólices. Estamos desenvolvendo um sistema exclusivo para o Locatícia Junto, o seguro fiança da Junto Seguros. A partir de agosto, a emissão e cotação será feita diretamente pela Plataforma Junto, realizada instantaneamente, permitindo que clientes e corretores obtenham respostas ainda mais rápidas e precisas. 

A partir de setembro, nossa API também será integrada com os sistemas das corretoras, o que otimiza os processos, elimina retrabalhos e garante uma experiência ainda mais fluida para todos os envolvidos.

A expertise de mais de 30 anos em análise de risco é um de nossos diferenciais. Contamos com uma equipe altamente qualificada e experiente, capaz de avaliar cada caso com minúcia e rigor, garantindo a segurança das transações e, consequentemente, a tranquilidade de clientes, corretores e parceiros.

Insurtalks: Quais são os principais diferenciais da Junto Seguros que a levaram a ser a primeira seguradora do Brasil a ultrapassar R$700 milhões em prêmios diretos, consolidando seu lugar de liderança no mercado de Seguro Garantia?

Jorge Luiz: Nosso diferencial é aliar a vasta experiência e know-how, de mais de 30 anos no mercado de Seguro Garantia, à tecnologia de ponta, com foco no cliente e uma comunicação clara. Em um mercado cada vez mais automatizado, nos diferenciamos pela valorização do contato humano. Acreditamos que a confiança é construída por meio de relações autênticas e personalizadas. Por isso, oferecemos um atendimento humanizado e especializado, com uma equipe de profissionais sempre dispostos a auxiliar os corretores em todas as etapas do processo.

Na Junto Seguros, entendemos que cada cliente possui necessidades e demandas específicas. Por isso, oferecemos produtos modulares, que podem ser personalizados de acordo com cada caso. Essa flexibilidade permite que os corretores ofereçam aos clientes as coberturas e serviços que realmente precisam, otimizando seus investimentos e obtendo a proteção ideal para os seus bens.

Outro diferencial é a nossa comunicação, clara e transparente, pois acreditamos que é fundamental para construir relacionamentos de confiança e duradouros. Utilizamos a tecnologia para automatizar os processos e ganhar agilidade, mas a comunicação e o contato continuam com nossas pessoas, nas mesas de negócio, que avaliam caso a caso com a nossa expertise em análise de risco.

Essa expertise se traduz em taxas competitivas e individualizadas, ajustadas ao perfil de risco de cada cliente. A abordagem personalizada permite que a Junto Seguros ofereça soluções sob medida, atendendo às necessidades de cada caso, sempre com o compromisso de oferecer o melhor custo-benefício.

Insurtalks: Vocês acham que a classificação ‘brAAA’ pela S&P reflete, de alguma maneira, na segurança e confiabilidade do Seguro Fiança Locatícia oferecido por vocês?

Jorge Luiz: Com certeza. A classificação ‘brAAA’ pela S&P, agência de classificação de risco líder mundial, representa um diferencial significativo para a Junto Seguros, especialmente no mercado de Seguro Fiança Locatícia. Essa nota excepcional, a mais alta concedida pela S&P no Brasil, atesta a solidez financeira da empresa, nossa capacidade de honrar com os compromissos e a gestão de risco impecável. Para grandes empresas e investidores, a classificação ‘brAAA’ funciona como um selo de aprovação, um indicador de que somos uma instituição confiável e robusta. Essa avaliação positiva impacta diretamente na reputação com novos clientes e parceiros que buscam segurança e solidez em suas transações. A classificação ‘brAAA’ também beneficia nossa relação com os corretores e parceiros. Essa chancela de credibilidade reforça a confiança que os profissionais depositam em nosso trabalho, contribuindo ainda mais para a venda dos produtos e serviços de Fiança Locatícia. Para os clientes finais, a classificação ‘brAAA’ significa que o produto adquirido é de uma empresa sólida e confiável. Essa segurança é fundamental para quem busca tranquilidade e proteção ao alugar um imóvel.

Insurtalks: Quais são as coberturas do Seguro Fiança Locatícia da Junto Seguros e como elas funcionam?

Jorge Luiz: O Locatícia Junto, o seguro fiança da Junto Seguros, oferece uma gama completa de coberturas, com uma análise de risco especializada, taxas competitivas e foco em Pessoa Jurídica. Assim, garantimos a segurança de locadores e locatários, assegurando um processo de locação tranquilo e livre de preocupações. 

As coberturas incluem:

Cobertura básica de aluguel: cobertura fundamental do seguro, garante o pagamento do aluguel em caso de inadimplência do locatário, cumprindo o prazo estipulado em apólice para a cobertura, mesmo após notificações e medidas legais. Essa cobertura é obrigatória em todo contrato de locação.

Encargos legais: cobre despesas como IPTU, condomínio, taxas de água, luz, gás canalizado e coleta de lixo, caso o locatário não as efetue.

Multa por rescisão: reembolsa o locador em caso de rescisão antecipada do contrato pelo locatário, conforme valor previsto em contrato.

Danos ao imóvel: cobre reparos de danos causados ao imóvel pelo locatário, desde que previamente descritos no contrato de locação e constatados em vistoria realizada pela imobiliária na entrega das chaves.

Pintura interna e externa: garante a pintura do imóvel nas mesmas características originais, conforme acordado em contrato, caso o locatário não o faça na devolução do imóvel.

Coberturas exclusivas para Shopping Centers:

Fundo de promoção e propaganda: cobre os custos com ações de marketing e publicidade do shopping center, pagos proporcionalmente pelos locatários das lojas.

Encargos com ar-condicionado: reembolsa os custos com energia do sistema de ar-condicionado do shopping center, também pagos proporcionalmente pelos locatários das lojas.

Diferenciais das nossas soluções:

Análise de risco especializada: nos destacamos pela análise criteriosa de cada caso, garantindo taxas competitivas e adequadas ao perfil de risco de cada cliente.

Especialização em Pessoa Jurídica: possuímos ampla expertise em seguros para pessoas jurídicas, oferecendo soluções personalizadas para atender às necessidades específicas de contratos comerciais.

Insurtalks: Quais são os principais benefícios que o Seguro Fiança Locatícia oferece para empresas locatárias em comparação às soluções tradicionais de garantia?

Jorge Luiz: O Locatícia Junto, Seguro Fiança Locatícia da Junto Seguros, se destaca como a solução ideal para empresas locatárias que buscam segurança, flexibilidade, economia e um relacionamento transparente com uma companhia seguradora confiável. Com diversos benefícios e vantagens, garante a tranquilidade da empresa locatária para que ela possa focar no que realmente importa: o sucesso do seu negócio.

As principais vantagens são:

- Eliminação de custos com fiador ou caução: o Seguro Fiança elimina a necessidade de fiador ou caução, liberando capital de giro para a empresa locatária investir em seu negócio.

- Redução de custos com processos judiciais: o Seguro Fiança evita a necessidade de processos judiciais para cobrança de aluguéis atrasados, reduzindo custos com advogados e trâmites legais.

- Agilidade e praticidade: por meio do corretor, a contratação é rápida e sem burocracias, sem a necessidade de fiador ou apresentação de bens como garantia. A apólice do Seguro Fiança é emitida rapidamente, permitindo que a empresa locatária ocupe o imóvel sem atrasos e inicie suas atividades o mais breve possível.

- Segurança e tranquilidade: o Seguro Fiança oferece diversas coberturas que garantem o pagamento do aluguel, encargos condominiais e IPTU, além de danos ao imóvel e multa por rescisão de contrato, caso o locatário não cumpra suas obrigações.

- Proteção contra inadimplência: a empresa locadora fica protegida contra inadimplência do locatário, evitando perdas financeiras e o desgaste de processos judiciais para cobrança de aluguéis atrasados.

- Soluções personalizadas: o Locatícia Junto conta com opções personalizadas, permitindo que o corretor ofereça a empresa locatária as coberturas que melhor atendem às suas necessidades e orçamento.

- Vantagens para o Corretor de Seguros: com a nossa expertise em análise de riscos, podem oferecer taxas mais competitivas aos clientes.  

- Suporte especializado: oferecemos suporte técnico e comercial aos corretores de seguros, auxiliando-os na venda do Seguro Fiança.

Insurtalks: Quais são as vantagens financeiras e processuais do Seguro Fiança Locatícia da Junto Seguros para locatários em comparação ao uso de um fiador ou depósito caução?

Jorge Luiz: O Locatícia Junto, o seguro fiança da Junto Seguros, é o mais completo hoje para soluções de locação. Comparando com as alternativas tradicionais, como fiador ou depósito caução, que normalmente cobrem só o aluguel, se destaca como a solução ideal para locatários que buscam segurança, economia, praticidade e proteção completa em seus contratos de locação.

Entre as vantagens estão a segurança com uma cobertura abrangente, com proteção contra diversos riscos, incluindo inadimplência com o aluguel, encargos condominiais, IPTU, danos ao imóvel e multa por rescisão de contrato. Além de imprevistos, como a inadimplência do fiador ou indisponibilidade do valor da caução em caso de necessidade.

Outra desvantagem do fiador são os custos extras, como às taxas de juros do fiador bancário. No caso da caução, o capital fica imobilizado, valor que pode ser investido ou utilizado para manter o capital de giro da empresa. O valor da cobertura também é mais condizente para proteção do locatário, já que, em média, a proteção da caução é para três meses de aluguel. A papelada burocrática e a busca por um fiador condizente ao valor do negócio também são evitadas com o Seguro Fiança. A apólice do Seguro Fiança é emitida rapidamente, permitindo que a empresa ocupe o local o mais breve possível.

Insurtalks: Vocês oferecem suporte especializado para locadores que optam pelo Seguro Fiança Locatícia? Se sim, como funciona?

Jorge Luiz: Oferecemos suporte especializado para locadores que optam pelo Seguro Fiança Locatícia por meio de um sistema bem estruturado e mediado pelos corretores de seguros. A venda é feita exclusivamente por meio de corretores, tanto do lado do locatário quanto do locador, destacando-se a expertise e o papel fundamental desses profissionais no processo.

Os corretores, que atuam como intermediários, são essenciais para o funcionamento do sistema de Seguro Fiança Locatícia. Eles possuem a expertise necessária para avaliar e adequar o produto às necessidades específicas de cada cliente, seja ele locador ou locatário. Disponibilizamos os consultores, uma equipe especializada dedicada exclusivamente aos corretores de Fiança Locatícia, bem como equipes de crédito, jurídicas e de sinistros, que possui mais de 20 anos de experiência em negociações com locatários, pois sabemos que um sinistro bem estruturado é tão necessário quanto ter um produto completo como o que temos. As equipes estão prontas para dar todo o suporte necessário. Essa estrutura permite que os corretores ofereçam um atendimento consultivo, personalizado e alinhado às necessidades individuais de cada locador ou locatário.

Estamos em fase de expansão de parcerias e, a partir de setembro, teremos uma ação direta também com as imobiliárias. Para manter as empresas, locadoras e locatárias, bem-informadas e preparadas para tomar decisões seguras e eficientes em relação ao Seguro Fiança Locatícia, compartilhamos conteúdos informativos em nosso site e redes sociais.

Insurtalks: Há serviços adicionais disponíveis no Seguro Fiança Locatícia de vocês? Se sim, como eles beneficiam locadores e locatários?

Jorge Luiz:O principal diferencial do Seguro Fiança Locatícia é oferecer um atendimento profissional e especializado, com a oferta de taxas competitivas, além de um serviço de alta qualidade, ajustado às necessidades específicas de cada cliente, garantindo que o processo de locação seja seguro e eficiente.

‍Insurtalks: A CNseg projeta um crescimento de 22,3% no ramo de Seguro Garantia em 2024 e a expectativa é que a demanda por esse produto continue em alta nos próximos anos. Essas projeções positivas estão influenciando a criação de novas estratégias ou expansão de portfólio do Seguro Fiança Locatícia na Junto Seguros?

Jorge Luiz: O Brasil está em um período de grandes investimentos em obras de infraestrutura, com bilhões de reais sendo aportados em projetos como usinas hidrelétricas, geração de energia limpa e construção de estradas. Essas iniciativas geram uma demanda significativa por Seguro Garantia. A sinergia entre Seguro Garantia e Seguro Fiança Locatícia é clara, pois o crescimento no setor de construção e infraestrutura cria oportunidades paralelas para a locação de imóveis, especialmente para pessoas jurídicas envolvidas nesses projetos. Esse cenário impulsiona a demanda por Seguro Fiança Locatícia, criando um ciclo virtuoso de crescimento para ambos os produtos.

Com a previsão de aportes em galpões logísticos e espaços corporativos para atender as necessidades de profissionais que trabalham em grandes obras, a demanda por Seguro Fiança Locatícia para pessoas jurídicas tende a crescer. A estimativa é que esse mercado possa gerar entre R$1,2 a 1,8 bilhões a serem explorados neste ano.

Estamos implementando estratégias para capacitar os corretores a aproveitarem essas oportunidades. Nosso foco é ajudar os corretores a identificar e prospectar clientes dentro de suas próprias carteiras, maximizando o potencial de vendas cruzadas entre Seguro Garantia e Seguro Fiança Locatícia. Para isso, a figura do consultor de seguros desempenha um papel crucial, oferecendo orientação personalizada e treinamento para que os corretores possam aumentar sua eficiência e rentabilidade.

Insurtalks: Vocês são especializados em soluções para Seguro Garantia e Fiança Locatícia e estão sempre na busca de inovar na forma com que viabilizam seus produtos. O que o mercado pode esperar de novidade em relação a essas soluções no futuro?

Jorge Luiz: Somos uma empresa com mais de 30 anos de experiência no setor e buscamos constantemente nos desafiarmos e inovarmos. É importante oferecermos um portfólio diversificado e sinérgico, que não apenas atende às demandas atuais, mas também se antecipa às necessidades futuras do mercado. Estudamos e planejamos desenvolver novos produtos destinados à Pessoa Jurídica, complementares ao nosso portfólio atual. O objetivo é atender às necessidades específicas deste nicho, oferecendo soluções cada vez mais eficazes e personalizadas. O atendimento especializado continuará sendo nosso diferencial, garantindo que os corretores possam oferecer as melhores oportunidades e custos para seus clientes. A sinergia entre nossos produtos permite a criação de pacotes mais abrangentes e integrados. Estamos desenvolvendo soluções que não apenas atendem ao Seguro Fiança Locatícia, mas também outros seguros relevantes para o segmento de Pessoa Jurídica, com opções desenhadas para proporcionar maior conveniência e valor agregado aos clientes empresariais.

Estamos atentos às tendências e às oportunidades emergentes. Com a previsão de um boom em obras de infraestrutura, por exemplo, a demanda por um pacote de seguros que atenda o projeto como um todo aumenta, ou seja, considerando riscos como responsabilidade civil, danos a terceiros, ambientais, há uma série de fatores a serem analisados, por isso é preciso desenvolver um pacote de seguros adequado a cada obra, a cada financiamento. Os consultores e os corretores são fundamentais para auxiliar os tomadores e as seguradoras a traçarem essa matriz de risco para que tenham seguros cada vez mais adequados a cada projeto. Nós estamos nos posicionando para capitalizar essas oportunidades, oferecendo produtos que atendam às necessidades crescentes de segurança e garantia no setor imobiliário e de infraestrutura.