m um ambiente onde a tecnologia e a IA começaram a proliferar até mesmo as práticas tradicionais de seguros, as insurtechs precisam encontrar outras maneiras de se diferenciar e se adaptar, disse Melbourne O'Banion, CEO e cofundador da Bestow Inc.

A Bestow é um dos nomes mais reconhecidos no cenário de seguros americano, tendo sido nomeada pela CNBC como uma das principais empresas de insurtech do mundo em 2024.

“Bem, eu diria que se o modelo de negócios de uma insurtech é completamente dependente de uma ferramenta de IA ou software que um concorrente pode facilmente pegar e utilizar, então a insurtech provavelmente não tem um modelo de negócios altamente durável e sustentável. Eu acho que esse é um risco, dependendo do modelo de negócios da insurtech, que eles têm que considerar”, disse O'Banion em uma entrevista com a InsuranceNewsNet.

Ele sugeriu que as insurtechs encontrem maneiras inovadoras de adaptar seu modelo de negócio principal para acompanhar o ritmo acelerado de avanço, como criar soluções especializadas e ampliar os avanços tecnológicos que já vinham aproveitando até o momento.

“Como a IA entrou em cena, ela quase agora superenfatiza a necessidade de uma empresa trazer algo ao mercado que seja diferenciado e que permita que ela faça algo único onde quer que esteja competindo. E então a IA, eu acho, vai apenas ampliar o que quer que seja isso”, disse O'Banion.

O que a proliferação da IA ​​significa para as insurtechs

O'Banion reconheceu que a tecnologia se tornando mais difundida no setor de seguros levanta questões sobre onde isso deixa a insurtech, que já estava passando por uma mudança em sua “ segunda onda ”.

“Quando a onda de investimentos em insurtech começou a acontecer, a IA realmente não era muito do que as pessoas estavam discutindo. Em uma era de IA e com muitos avanços e ferramentas que estão surgindo, onde a insurtech se posiciona?”, ele disse.

Pode ser um bom momento para as insurtechs repensarem seu modelo de negócio principal, garantindo que ele seja sustentável e consiga suportar o ritmo acelerado do avanço tecnológico da era atual.

“A velocidade e o ritmo da mudança e transformação, apenas na indústria mais ampla de software e tecnologia, estão acelerando em um ritmo que eu acho que é muito difícil para todos acompanharem com a IA. Então, eu acho que você tem que ter um modelo de negócio central, como uma insurtech, que você pode defender e que você está construindo algo sustentável a longo prazo”, disse O'Banion.

Use a IA para desenvolver pontos fortes

Pode ser vantajoso para as insurtechs adaptar sua estratégia e capturar a IA como uma ferramenta para ampliar seu modelo de negócios, em vez de necessariamente frustrá-lo ou interrompê-lo gravemente, sugeriu O'Banion.

“Acho que o que as insurtechs precisam fazer, e o que fizemos na Bestow, é que construímos e provamos nossa solução e plataforma e, finalmente, decidimos como melhor monetizá-la. Nossa visão era permitir que nossos clientes de operadoras alavancassem tudo o que tínhamos construído, era uma maneira muito melhor de monetizar a plataforma e permitir que eles obtivessem todos os benefícios dela, e fazer parceria com eles em vez de necessariamente competir com eles”, disse ele.

Ilustrando seu ponto, ele observou que a Bestow começou como uma das primeiras a adotar a IA para o lado do consumidor. Agora, ela vendeu sua subsidiária de seguro de vida e se concentra mais em implementar suas soluções, software e plataforma comprovados para as operadoras.

“Não acho que isso esteja realmente substituindo um modelo de negócio ou de alguma forma dizendo que a insurtech estava fazendo uma coisa e agora tem que fazer outra. É como você está alavancando a IA para promover sua missão e avançar a bola no campo do que você já está tentando perseguir e alcançar”, disse O'Banion.

Especialize-se e personalize

Especialização e personalização são tendências emergentes entre as seguradoras que agora buscam se diferenciar, observou O'Banion. Ele disse que as insurtechs podem alavancar isso, começando com um problema e, então, construindo soluções específicas para ele.

“Acho que o setor de seguros está caminhando para uma era de especialização crescente”, disse ele. “O conselho a ser dado às seguradoras que buscam adotar IA ou mesmo insurtechs é começar com um problema; há uma tela muito ampla com a qual as empresas podem utilizar IA.”

Por exemplo, O'Banion disse que a estratégia da Bestow tem sido identificar um problema específico e então determinar quais investimentos serão feitos para ajudar a resolvê-lo, ao mesmo tempo em que adota IA e faz parcerias com operadoras alinhadas.

Aumentar, não competir

O'Banion observou que a flexibilidade do setor de insurtech pode ajudá-lo a se manter à frente do ritmo acelerado do desenvolvimento da IA, recomendando um foco em ampliar o que já está sendo feito com a utilidade e o uso de ferramentas de IA.

“Em um setor regulado como o de seguros, você tem que navegar pela complexidade de utilizar ferramentas de IA em um espaço regulatório. Gostamos de pensar nisso não como uma substituição, mas como um aumento... Seja desenvolvendo software, alavancando ferramentas e soluções de IA para desenvolver um software melhor ou desenvolvendo soluções de IA que seus parceiros podem alavancar e utilizar, que é o que estamos fazendo (Bestow)”, disse ele.

Fundada em 2016, a Bestow começou como uma empresa de seguros de vida digital. Ela evoluiu recentemente para focar em fornecer soluções digitais para seguradoras americanas. A Bestow tem sede em Dallas, Texas.