comunidade seguradora conhece bem os desafios de modernização do setor na última década. Cada vez mais, ouvimos histórias de transportadoras que conseguiram agir rapidamente, libertando-se dos limites de sistemas ultrapassados, papel e lápis e outros processos manuais. Vimos isso em sinistros, subscrições, distribuição e muito mais. Muitas funções básicas de seguros estão no bom caminho para acompanhar o ritmo do consumidor moderno.

O pagamento é o próximo da fila

Infelizmente, está longe de acompanhar a evolução das preferências dos consumidores. De acordo com uma pesquisa recente, 40% das seguradoras não oferecem as opções de pagamento preferidas pelos clientes. Em muitos casos, as seguradoras estão ignorando o elefante na sala.  

É tempo de mudança.

Os clientes têm uma ampla preferência quanto à escolha de pagamento

Existem alguns fatores importantes em jogo aqui: como os consumidores preferem comprar seguros, como preferem pagar por eles e como preferem receber o desembolso – e essas preferências mudam de família para família, de estado para estado e de país para país. As seguradoras devem vender, cobrar e desembolsar para adolescentes nativos digitais até as gerações mais velhas que cresceram com dinheiro e cheques. Isso significa uma combinação de aplicativos, ligações, sites, mala direta, pessoalmente e muito mais. Além disso, também são necessários vários graus de velocidade e segurança para cada cobrança ou desembolso individual.

Isso é fluido e evolui em tempo real. Por exemplo, uma Pesquisa Global Consumer Insurance Insights da Duck Creek Technologies revelou que 52% dos consumidores achavam que comprar seguro por meio de um aplicativo representava o método mais seguro, contra apenas 13% em 2022. Isso é uma grande mudança.

Dos entrevistados norte-americanos, mais de 50% disseram estar interessados ​​em seguros sob demanda para aluguéis de curto prazo. Portanto, o movimento digital está bem próximo de nós para um segmento crescente da base de clientes de seguros.

Uma base diversificada de clientes exige diversidade nas opções de pagamento e desembolso

Aproveitar e conectar-se a serviços de pagamento pode ser um obstáculo para as seguradoras.

Se as seguradoras querem entrar no jogo, não basta oferecer experiências de vendas agradáveis ​​e tornar o seguro fácil de comprar – deve ser igualmente fácil, seguro e inspirador de confiança pagar ou desembolsar, ou os clientes enfrentarão um pesadelo.

De acordo com a EY, a Geração Z lidera a adoção de métodos de pagamento digital, preferindo experiências de pagamento rápidas e fáceis e menos preocupada com dados e privacidade. Além disso, estudos sobre desembolsos de sinistros de seguros mostraram que mais de 80% dos consumidores gostariam de trabalhar com organizações que oferecessem desembolsos mais rápidos através do push-to-card. E quando se trata da satisfação do cliente, mais de 50% dos reclamantes afirmam que as expectativas perdidas foram o resultado de os pagamentos de liquidação terem demorado mais do que eles pensavam que deveriam.

Dito isto, seria um erro assumir regras de velocidade em todas as tomadas de decisão. Porque no outro extremo do espectro estão os consumidores que desejam uma forma mais confiável (seja percebida ou verdadeira) de pagar ou receber desembolsos, em vez de em tempo real. Um estudo concluiu que as preocupações dos consumidores incluem o receio de que os fundos sejam depositados na conta errada (34%), seguido pela segurança dos fundos, a falta de confiança em determinados prestadores de serviços de pagamento e o potencial para taxas elevadas. O resultado? Um terço dos clientes manifesta preferência por não pagar a mais ou escolher a velocidade dos pagamentos em tempo real.

Moral da história: os clientes esperam (e com razão) que as seguradoras façam tudo

Os consumidores desejam poder selecionar sua opção de pagamento ou desembolso e recebê-la com  rapidez, ao mesmo tempo que garantem a segurança dos fundos. À medida que o mundo que nos rodeia se move, as seguradoras precisam de ser suficientemente ágeis para acompanhar onde vão as preferências dos consumidores.

No atual ecossistema de tecnologia de seguros baseado na nuvem, eles podem e devem.

As seguradoras NÃO precisam fazer isso sozinhas

Boas notícias. Esta tarefa não precisa ser assustadora. Os provedores de tecnologia de pagamento estão entrando rapidamente no setor de seguros.

A conexão com serviços de pagamento tem sido historicamente demorada e intensiva em recursos. Isto significava que a escolha era muitas vezes limitada em favor da simplicidade – e as seguradoras não estavam a maximizar o potencial que o ecossistema de pagamentos tinha para oferecer. Ao aproveitar plataformas de pagamentos baseadas na nuvem, as operadoras encontrarão um meio mais rápido, simples e seguro de oferecer opções de pagamento.

Independentemente da infraestrutura de TI atual, as operadoras podem conectar-se de forma rápida e fácil aos bancos, à tecnologia de pagamento e aos provedores de serviços de pagamento que sua base de clientes, equipe financeira ou conformidade geográfica exigem. Melhor ainda, as integrações podem ocorrer em minutos, não em meses.

Se não fosse pelos consumidores, as seguradoras deveriam modernizar os pagamentos para si mesmas

As seguradoras também devem procurar internamente descobrir os benefícios da tecnologia de pagamentos. Ao conversar com as operadoras, vemos que as lacunas nas capacidades de pagamento também se infiltram no lado operacional do negócio. A complexidade dos pagamentos afeta os esforços financeiros, de relatórios e de reconciliação quando os dados não são unificados, quando os formatos não são padronizados e quando as regras para diferentes geografias não são levadas em conta. Isto não só é confuso, mas também demorado e arriscado, o que muitas vezes leva a fugas financeiras, e as fugas podem ser dispendiosas.  

Os impulsionadores organizacionais dentro dos seguros incluem regulamentação/conformidade, operações, crescimento e inovação. Quando as coisas ficam apertadas, começam os cortes. Cada desafio financeiro, fundo mal administrado ou dólar vazado é uma oportunidade perdida para inovar para os clientes e expandir o negócio.

Além da óbvia perda de fundos, tapar falhas nos fluxos de trabalho de pagamento é caro. Tempo perdido para as equipes financeiras e de TI, dinheiro perdido por ter que reemitir ou refazer transações, atrasos por não cobrança no prazo... e a lista continua. Por mais imperativo que seja atender os consumidores onde eles estão, os benefícios para os fluxos de trabalho das operadoras são indiscutivelmente ainda maiores.

Onde vamos parar?

As seguradoras desejam controle, visibilidade e conformidade simplificados. Os consumidores querem escolha, conveniência e conforto. Ambos os conjuntos de metas podem ser alcançados? Sim, e é por isso que estamos vendo a tecnologia de pagamento penetrar no ecossistema tecnológico de seguros.